银保合作升温，渠道迎整顿，未来何去何从？

【环球网 记者 谭雅文】今年三季度，银保渠道保费收入再度成为险企财报的一大亮点。

据新华保险三季报，其银保渠道前三季度实现长期险首年保费223.19亿元，同比增长 529.8%；长期险首年期交保费49.64亿元，同比增长40.2%。中国平安也在三季报中表示，银保渠道持续推动价值及规模稳定增长。

光大证券分析指出，三季度银保渠道保费收入增长，原因在于银行对客户情况比较了解，受疫情影响要比个险渠道小，另外银行经营主业的难度大，加大了保险销售力度。

实际上，银行、保险在半年报中已经披露过银保渠道业务数据，作为业绩亮点。比如中国人寿今年上半年银保渠道总保费达285.42亿元，同比增长70.4%。邮储银行半年报显示，上半年实现新单保费2575.38 亿元，代理期交新单保费516.39亿元，均居银行业首位，保障型产品新单保费 494.67亿元，同比增长53.87%。

与之相对的一面，是监管开始启动清理银保乱收费。据报道，10月22日，中国银保监会办公厅下发《清理银行乱收费降低企业负担行动方案》，清理内容包括“向银行支付明显高于市场标准的佣金手续费或其他营销费用，导致保险产品定价明显高于公司同类或市场类似产品；银保合作中，保险产品定价明显高于公司同类或市场类似产品的其他情形；向客户推荐合作银行的信贷产品时，以购买保险产品为条件，或误导、诱导客户购买保险产品；银保合作中其他违规和不合理增加客户综合融资成本的情形。”

那么下一步，双方如何创新合作，成为业内最关心的话题。保险从业者呼吁银保建立利益共享机制，促进合作。11月11日，在第三届银保合作发展高峰论坛上，中国人民人寿保险股份有限公司银保业务部总经理司聪提出，“在保险产品的销售方面，在理赔方面，在利润分成方面，甚至在背后的投资方面，如果跟银行有一些利益共享机制的话，我们在合作的深度与广度方面，都可以更加进一步，这样的话对我们双方在传统业务方面的创新，一些更好的为保险消费者提供更好的服务方面，才会有更大的可能。”

银行从业者认为，“此前一方面银行的银保渠道的考核机制更注重规模效益，另一方面由于银保双方没有深入在健康保险领域的建设上，投入更多，未来双方要深化科技领域的合作。”北京银行零售部侯艳提出三点，一是拥抱数字化，深化双方科技领域的合作。二是深耕高客业务，定制专属化产品。三是共同搭建客户的健康保险生态圈。

除了渠道合作，银保双方的合作空间在进一步打开。中国保险资产管理业协会副秘书长陈有棠指出，随着资管新规的发布和理财子公司的成立，银行资产管理与保险机构资产管理的合作也展现出新的契机。

据了解，去年12月，交通银行理财子公司交银理财首次认购英大资产“活利壹玖”资产管理产品（下称“活利壹玖”），单日认购合计规模达38.3亿元，实现了双方的战略性合作。

“目前在双方合作方面已经开展的比较多的合作，一个是委受托、项目资产方作、资本补充。另外还有两个潜在的空间是现在大家比较关注，一个是养老领域，一个是不良资产处置。”陈有棠表示，在国家相关政策的大力支持下，银行和保险充分发挥自身的优势与特点，深入参与养老保障体系的建设。