监管持续高压 银行业年内被罚逾6亿

银行业强监管高压态势持续。《经济参考报》记者据银保监会公告统计，截至9月23日，银保监系统年内对银行业机构累计开出罚单超1500张，罚金逾6亿元。其中，亿元级罚单两张，千万级罚单八张，百万级罚单40余张，罚单总数量与去年全年持平。

在严防资金空转套利、加大金融支持实体力度的监管基调下，今年以来，银行信贷资金违规输血股市、楼市罚单明显增多，百万级以上大额罚单中，相关罚单占比接近四成。业内人士预计，四季度，严防资金违规流向股市、房地产等领域仍是监控重点。

多家银行因违规操作受罚

今年以来，银保监会披露银行机构罚单22张，地方银保监局及银保监分局披露罚单数量1500余张。从罚单金额看，近半数千万级以上罚单为银保监会开出。

9月4日，银保监会罕见连续公布近30张行政处罚决定，涉及民生银行、浙商银行、广发银行、华夏银行、中国华融等五家金融机构，共计25名责任人受罚。其中，民生银行、浙商银行被罚上亿元，广发银行被罚超9000万元以上。针对民生银行违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资、为“四证”不全的房地产项目提供融资等多项违法违规行为，银保监会对其罚没合计1.08亿元，并对八名责任人员给予警告并罚款5万元的行政处罚。

8月28日，银保监会披露了对农行、建行的罚单，两大国有银行分别被罚没5315.6万元、3920万元。披露信息显示，农业银行业务违规，集中在信贷和不良处置领域、理财销售领域，包括销售非保本理财产品违规出具承诺函、面向一般个人投资者销售的理财产品投向股权投资。建设银行被处罚原因集中在理财和同业投资领域。该行两名分行高管被指屡查屡犯，对监管已发现问题整改不到位。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，监管部门对部分违规银行开出大额罚单，体现了金融政策从紧倾向。“今年银行贷款额度相对充裕，很多违规或任性的贷款导致贷款风险增大，甚至影响贷款秩序，开出大额罚单是为了更好地防范金融风险。”他说。

从罚单数量上看，农商行、农信社、村镇银行等中小银行机构占多数，不过大额罚单主要集中在大银行。例如，武汉农商行因未按规定向监管部门报送关联交易情况报告、违规向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为，被湖北银保监局连发15张罚单；重庆农商行因未严格监控贷款资金流向致部分贷款被土储机构使用、贷款资金被挪用等原因在一个月内数次领到罚单。

违规输血股市楼市遭严查

从违规原因看，信贷违规依然是重灾区，超半数罚单、逾60%罚金涉及信贷相关问题。业内人士表示，在当前政策支持小微企业贷款背景下，贷款利率处于历史低位，为防范利率较低的信贷资金违规进入股市、楼市套利，今年以来，监管始终坚持严查企业经营贷投向，对违规行为处罚从严从重。据统计，今年以来，百万级以上罚单中涉及违规输血股市、楼市占比达40%，高于去年同期。

受处罚银行既有大银行、股份制银行，也有大批地方性法人银行。例如，因涉及信贷资金被挪用于支付购买土地款项、信贷资金违规流入股市等原因，农行金华分行被银保监会金华监管分局开出145万元罚单；平安银行北京分行因涉及“采取不正当手段发放贷款、个人贷款资金违规流入房地产领域、二手房按揭首付比例不符合规定”等操作，被银保监会开出777.22万元罚单；辽宁灯塔农商行因违规使用信贷资金入股等被辽阳银保监分局处以300万元罚款。

麻袋研究院高级研究员王诗强指出，目前银行对于贷款业务监管力度明显加强，但贷后进行资金用途干预仍有难度。“有客户为了套利往往多头开户，原放款银行难以监督客户资金流向。银行只能通过要求客户提交消费记录或者支付流水来控制资金流向，这需要大量工作人员进行审核，工作量大，运营成本较高。”他表示。

“从今年整体罚单情况看，无论是数量还是金额，都体现出监管力度和处罚力度在不断加强，特别是涉房涉股贷款违规更是重中之重。”招联金融首席研究员董希淼指出，近几年监管对于银行业的整治取得了明显效果，银行业合规经营意识提升，违法经营得到有效整治。监管层对于银行业的整治方向发生变化，开始从过去对金融市场和理财同业等业务治理，转向信贷业务以及金融消费者权益保护方面。

强监管严监管常态化

业内人士表示，违规放贷或信贷资金监督不力极易导致借款人违约和骗贷，给银行信贷资金安全埋下风险隐患，同时，信贷资金绕道流入股市楼市，会导致居民杠杆率攀升，催生股市楼市泡沫。监管严查银行涉房资金端口，一方面是落实国家政策的需要，另一方面也有利于加强自身业务风险控制。

早在年初，监管部门就定下了调控主基调，“防止资金‘空转’套利”“严控个人贷款违规流入股市和房市”一再被强调。银保监会7月发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》明确要求，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，并规定贷款资金不得用于以下事项：购房及偿还住房抵押贷款，股票、债券、期货、金融衍生产品和资产管理产品等投资，固定资产、股本权益性投资，以及法律法规禁止的其他用途。

近期，银保监会再度公开点名资金违规流入楼市股市的现象，并提出要坚决纠正资金空转、脱实向虚等行为，确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节。

银保监会银行检查局副局长朱彤日前在媒体通气会表示，今年银保监会将继续开展银行保险机构市场乱象整治“回头看”工作，防止乱象反弹回潮，其中中小银行信贷领域问题，资金空转、脱实向虚等乱象仍将是整治重点。

苏宁金融研究院高级研究员黄大智表示，对于信贷资金的监管仍会持续，而且力度或有所上升，针对金融机构的强力监管，已经从此前抓重点、抓大案要案，转变成了常态化。董希淼表示，强监管、严监管已成常态化，后续除了信贷领域违规外，信息安全、隐私保护、大数据保护以及金融消费者权益保护等也会成为监管重点。