银行“惜贷”“惧贷”？银保监会：夯实服务小微内生动力

人民网北京9月11日电 （记者罗知之）“银保监会将继续研究深化监管激励政策，支持商业银行夯实服务小微的内生动力。”9月10日，人民银行举行“金融支持保市场主体”新闻发布会，银保监会普惠金融部一级巡视员毛红军在会议上如是说。

“银行基层机构和人员为什么惜贷、不愿意贷呢？因为不划算，绩效低或者没绩效。为什么惧贷、不敢贷呢？因为不良高、怕问责。所以建立健全对小微企业敢贷、愿贷的机制，归根到底是解决银行服务小微企业的内生动力问题。银保监会近年来出台了一系列差异化的监管激励政策和引导措施，就是为了逐一解决这些问题，并且促进银行形成长效机制。”毛红军表示，主要体现四个方面差异化的安排：

一是资金端的差异化。通过引导商业银行内部资金转移定价中对小微企业贷款给予优惠，解决银行基层做小微不划算的问题。目前全国性商业银行对小微企业的贷款，在内部资金转移定价中均按照不低于50个基点给予优惠，一些银行的优惠力度还达到了100个基点以上。

二是内部考核差异化。要求商业银行将普惠金融的指标在其分支行绩效考核的权重提升到10%以上，解决小微条线没有绩效的问题。有的股份制银行这项权重已经提高到了20%。同时要合理地设置考核内容，降低小微条线利润、中间业务收入的考核，把重心放到有效服务的客户数、覆盖面和信贷增量上。很多银行将普惠型小微企业的贷款内转优惠、经济资本打折、税收减免优惠等均计入分行的效益，专项保障小微企业的信贷额度，对小微企业信贷投放计划完成较好的分行专设额度予以奖励。

三是针对不良高这个问题，实行风险管理的差异化。监管政策上已经明确提出普惠型小微企业贷款的不良率可以高于各项贷款不良率三个百分点以内的容忍度，这些是最基本的要求。在这个基础上也考虑银行根据不同分支机构的实际情况，差别化地制定内部的容忍度，针对今年的疫情影响，特别提出商业银行对受疫情影响严重地区的分支机构可适当提高不良贷款的容忍度。

四是针对“怕问责”，实行尽职免责的差异化。银保监会对小微企业授信尽职免责工作制定了监管指导性的文件，要求商业银行细化授信尽职免责的内部制度，建立明确的工作机制和申诉异议渠道，为基层员工解除做小微的后顾之忧。

毛红军表示，上述差异化的引导政策和要求，在《商业银行小微企业金融服务监管评价办法》中，均专门设有指标进行考核，以监管的“指挥棒”引导督促银行“补短板、锻长板”，不断深化体制机制建设。