银行业：合理让利 放水养鱼

编者按 上半年，受新冠肺炎疫情冲击，不少中小微企业面临生产经营困难。为此，金融机构纷纷推出帮扶措施，为企业纾困解难。如今，这些纾困举措实施效果如何，企业有怎样的实际感受？本报今日起推出“看助企纾困政策如何落地”系列报道，聚焦相关政策落地实施情况。敬请关注。

6月中旬召开的国务院常务会议明确，“推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元”。商业银行是实体经济融资的主要“供血者”，也是对企业让利的主力军。如今，各家银行推出了哪些让利措施，企业是否享受到银行让利带来的实惠？

浙江绍兴上虞宝航纺织品公司是一家主要销售纺织品、服装、包装材料的企业。“随着国内疫情防控好转，公司二季度订单逐渐增多。为了更好保障复工复产，我们向上虞农商银行申请新增授信及贷款。”公司财务负责人袁航告诉经济日报记者，“上虞农商银行多次上门走访，给予600万元抵押贷款、200万元信用贷款的授信支持，有效缓解了公司的资金压力。”

记者在绍兴调研发现，为支持受疫情影响的企业，降低利率已成为当地商业银行普遍采取的措施。飞翼生态是一家集有机农产品生产、加工、销售、配送、观光、科普为一体的现代化农业公司，被列为嵊州市疫情防控生活物资生产金融服务重点企业。“嵊州瑞丰村镇银行了解到相关情况后，主动下调贷款利率，助力公司轻装上阵。”公司负责人杜东方告诉记者。

商业银行利润主要来自“吃息差”，降低利率就意味着让出“真金白银”。研究机构认为，目前，金融让利实体最直接的路径就是银行贷款利率下行。中国工商银行行长谷澍介绍，“工行加大对小微企业的让利力度，上半年新发放普惠贷款利率4.15%，较去年下降37个基点”。

目前，整个银行业都在加大让利小微企业的力度。根据中国人民银行7月20日发布的最新贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。而在半年前，这两个数据分别为4.15%和4.80%。LPR的明显下行，意味着商业银行给企业让出了“真金白银”。

浙商证券近日发布的研究报告认为，要推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。乍一看让利幅度很大，但实际上对此无须过度担忧。该报告解读，中国的金融系统不只有银行，银行表内只承接了70%至80%的企业债权融资；而且，让利只是让出营收中的利息收入和中间业务收入。

同时，向实体经济让利并不是单纯靠银行压降资产端利率去实现，而是在保持银行商业可持续的前提下，向实体经济让利。

为了更好地推动银行让利，7月1日，银保监会发布了《商业银行小微企业金融服务监管评价办法（试行）》，对银行让利以及更好地服务小微金融企业提出了诸多要求。

国家金融与发展实验室副主任曾刚分析认为，银行要在维持商业可持续的前提下“合理让利”，就要在收入端下降的同时，推动成本端下降。

疫情期间，金融科技的运用在降低商业银行的成本方面大显身手，凸显诸多优势。

受疫情影响，海南省海口某超市短期资金紧张，无法营业。光大银行了解情况后，启用零售普惠专项信贷额度，迅速对接企业，及时发放了30万元助业贷款，解了企业燃眉之急。光大银行相关业务负责人介绍，该行加大科技赋能力度，开辟了审批绿色通道，对小微客户第一时间审批放款。

据建设银行普惠金融事业部负责人介绍，通过推进数据的整合、模型的优化、技术的应用，目前，建行已逐步形成了风控新模式，精准化客户识别、精细化风险分析、智能化系统响应，打通数字普惠金融“最后一公里”。疫情发生以来截至6月末，建行已累计投放小微企业贷款突破1万亿元，同时，“小微快贷”新模式不良贷款率控制在1%以内。