金融服务数字化将成未来银行发展方向

“站在新时代数字经济爆发式增长的风口浪尖，我们对金融科技发展充满信心和期待，金融服务的数字化与智能化必定是未来银行的发展方向，金融科技必定是未来金融家的硬核之争。”

7月9日，世界人工智能大会（WAIC）首次以线上展览的形式拉开序幕。建设银行作为本次大会的“卓越合作伙伴”，以“智建美好，无界家园”为主题，通过3D演示和线上直播，打造了共享开放、智慧无界的“AI+金融”场景，将优质的金融服务和领先的金融科技展示给同业与公众，让大家看到了建设银行作为国家金融重器，积极承担社会责任，用金融科技解决社会痛点、下沉服务重心、赋能社会经济发展的企业信念。

随着“后疫情时代”的到来，金融科技必将进一步提速发展、创新突破，加快与小微企业数字化转型、工业互联网、城市治理等多领域实现深度融合，更好地发挥自身科技硬核力量，逐渐实现从支撑、保障的从属地位向引领、重塑的驱动地位转变。

现代金融的核心竞争力

科技是现代金融的核心竞争力，现代金融服务能力的提升集中体现在金融科技的进步上。虽然我国在金融科技领域起步相对较晚，但由于近年来政策环境鼓励发展、经济环境提供市场、技术环境支撑发展等众多因素的共同叠加，助推我国金融科技的迅猛发展，从1993年-2013年的金融科技1.0时代（政策主导，资本扶持）到2013年-2019年的金融科技2.0时代（科技推动金融创新，驱动政策完善），再到当下金融科技3.0时代（科技与金融深度融合，释放产能），中国在金融科技领域后来居上的优势越发明显。

近年来，建设银行积极主动适应数字经济发展要求，不断探索数字化经营模式，全面推行金融科技战略，重点运用科技驱动搭建人工智能平台、公有云平台、大数据云服务平台等，利用科技信息全面助力金融服务水平和效率提升：通过与第三方合作机构共同努力，打造了场景化、一体化的开放银行系统，形成了新的平台生态、新的用户生态；通过在B端、C端、G端进行转型和重构，构建了新的用户生态圈。特别是在这次疫情期间，建设银行依托金融科技系统和手段的支撑，员工居家可远程受理业务，授信审批，保障了日常运营。也正是因为有了如此强大的金融科技支撑，建设银行业务经营和管理总体上来讲受到的影响比较小，据建设银行公布的2020年第一季度业绩显示，截至2020年3月31日，建设银行资产规模稳步增长，资产总额271101.65亿元，较上年末增加16739.04亿元，增长6.58%；负债总额247751.10亿元，较上年末增加15739.76亿元，增长6.78%；发放贷款和垫款总额159833.11亿元，较上年末增加9604.86亿元，增长6.39%；吸收存款197067.93亿元，较上年末增加13405.00亿元，增长7.30%。

数字经济为金融科技提供坚实土壤

今年以来，数字经济不断出圈，一度成为全国两会热词。疫情严防严控之下，关乎实体商品与资产的价值创造行为受到物理约束，大量消费行为从线下转到线上，这种转变促进了消费领域的商业模式变革，以数据为关键生产要素的数字经济因此获得了一次群体扩容的契机，加速推动了数字消费新业态、新模式的蓬勃兴起。国家统计局2020年1-2月份数据显示，服务业生产指数同比下降13.0%，而信息传输、软件和信息技术服务业则实现增长3.8%；社会消费品零售总额同比下降20.5%，而实物商品网上零售额则同比增长3.0%。从这一系列对照数据可以发现，以传统产业为代表的旧动能在应对外生冲击时表现出明显的无能为力，而以数字经济为代表的新动能在对冲不确定性方面展现出巨大的发展潜力，数字科学技术提升国民经济柔韧性的能力得到充分体现。

在这样的背景下，建设银行积极落实金融科技战略，充分利用数字信息技术，发力数字平台生态建设，全面出击助力疫情抗击。在建行“新一代”核心系统的架构支持下，依托全渠道协同的一体化服务能力，快速联通，一批抗疫金融服务的紧急开发需求得到快速响应、迅速落地，有效解决了疫情期间金融服务的许多痛点问题：发挥金融科技、数字化经营优势，联合新华社、中国信通院、华为、小米等单位共同推出“复工复产助小微”手机快应用，上线以来点击访问量已超过211万次；依托“建行裕农通”快速部署上线“返程务工路路通”，提供招工信息、住房租赁、讨薪援助、培训学堂、返工保险等农民工复工专属服务；依托自主的金融科技平台，大力推广疫情期间数字化运营和服务，并输出技术对外赋能，为地方政府部门、企事业单位提供疫情防控相关线上服务和技术解决方案；依托为144个省市县政府援建的智慧政务服务平台，实现近40万个政务和公共服务事项线上查询或办理，并在平台上线疫情防控服务功能；联合专业互联网医疗机构开通“新冠肺炎实时救助平台”，向公众免费提供7×24小时在线问诊等服务，累计访问量527万人次……据统计，疫情发生以来，建设银行已累计为疫情防控发放相关贷款超900亿元，发起设立50亿元抗击疫情稳定发展基金，为湖北等疫情严重地区捐款捐物累计近3亿元。

新基建为金融科技发展

带来更多可能

2020年政府工作报告正式将“新基建”写入：加强新型基础设施建设，发展新一代信息网络，拓展5G应用，激发新消费需求、助力产业升级。面对疫情在全球流行、经济下行、中美贸易摩擦、新旧动能转换等重大挑战，新基建领衔的扩大消费投资内需的一揽子宏观对冲政策，必将推动市场化导向的新一轮改革开放，化危为机，实现经济高质量发展。与此同时，新基建也必将成为银行数字化转型最快的一趟顺风车，给金融科技的发展带来更多无限可能。

众所周知，在此次抗击疫情中，数字经济可以说是发挥了重要作用，有效缓解了疫情的冲击，数字化赋能的业务受到的冲击远远比传统线下领域小。作为金融服务的银行业虽然不可避免地遭受疫情的冲击，但多数银行在疫情期间都选择了关闭线下网点。将线下业务转战线上，加快数字化升级，通过手机银行、微信银行和网上银行，为客户提供“无接触”金融服务，并与互联网科技公司开展深度合作，在生活消费场景上融入金融服务，通过数字化营销实现了精准获客和业绩增长。可以说，经此一“疫”，更多的银行开始意识到了数字技术对金融的赋能效力。而中央政府又在这种背景下恰逢其时地提出“新基建”，更是给金融科技发展打了一针“催化剂”，相信围绕新金融、新科技的产业生态必将迎来新的发展阶段。正如一些行业观察者所言，本次疫情注定将成为银行数字化转型及金融科技发展的里程碑事件，给银行金融科技发展带来全新的启示、积累和沉淀。未来，相信随着新金融、新科技领域各类创新生态在理念共识、战略协同、业务合作等方面的不断加强，产业基础设施建设将会进一步完善，银行数字化转型及金融科技发展的步伐将会进一步提速。从目前公开的数据来看，各大银行也都纷纷加大了在金融科技领域的投入，六大国有银行年度金融科技投入均达到营业收入的2%以上。

此次疫情中，金融科技在应对危机、维持社会经济正常运转等方面发挥了极为关键的作用，以移动支付为基础的数字经济生态圈保障了医疗资源的有效配给、破解了老百姓生活难题，也使得各项帮扶企业的纾困优惠政策得以落实。疫情防控常态化之下以及后疫情时代，加快经济数字化转型是实现经济高质量发展的必由之路，未来的金融科技发展之路必将越来越开阔，也必将承担起更多的企业社会责任。

一是应援“后疫情时代”消费复苏。持续向中小商家提供线上分期消费商城的“接口”，推动线下客流向线上转化，为实体门店提供销售机会；升级中后台服务，在增强风险防控的前提下提升消费体验，让中小微商家赢得更多消费者，推动实体经济较快复苏。

二是提供惠民利民高品质金融服务。着力在数据资产的经营和信用转化、推动平台场景和生态建设中积极作为，通过根植并融合大众市场，深耕草根经济，让经济底层和末梢能够得到金融服务的雨露滋润，以金融化方式整合社会资源，真正解决社会问题。比如，可以依托网点引入智慧政务柜，打造便民惠民服务产品，通过开放服务资源，丰富金融功能和开放非金融服务，最大限度满足客户多元化需求。

三是解题小微企业融资难、融资贵。落实中央决策部署和疫情防控要求，推动疫情防控和金融服务下沉，不断升级数字化平台和工具，用心服务“六稳”、“六保”工作大局，为广大民营企业提供更加精准直达的金融支持，帮助他们共克时艰。

四是助力精准扶贫，践行社会公益。党中央确定2020年为脱贫攻坚决战决胜之年，当下，金融行业应担当有为，发挥更大作用。要运用信息技术打造一站式金融综合服务平台，让贫困农户可以实现快捷、安全、高效的信息获取，大大降低交易成本；要通过大数据以及人工智能等技术，更加精准地对农户“画像”，对各种扶贫需求进行精准识别，从而灵活高效地配置扶贫资金资源；通过金融科技创新推动机制创新，为农户设计研发简便、快捷的农户小额信用贷款产品，通过智能系统完成自动审查审批、快速到账、随借随还等服务，使困难农户真正获得便利。

站在新时代数字经济爆发式增长的风口浪尖，我们对金融科技发展充满信心和期待，我们也有充分的理由相信，金融服务的数字化与智能化必定是未来银行的发展方向，金融科技必定是未来金融家的硬核之争。

（作者系建设银行上海市分行公共关系与企业文化部总经理）