差异化监管时代到来，专业化精细化才是“王道”

针对不同类型的财险公司进行差异化监管，引导财险公司探索专业化、精细化的发展道路，已成当下的必然之势，这不仅有利于引导和规范中小保险公司的成长，同时也有利于推动财险行业朝着高质量发展的目标进步。

财产保险公司即将迎来差异化监管时代。  

7月13日，《国际金融报》记者从有关渠道获悉，银保监会财险部已于近期向各银保监局、各财险公司、中国保险行业协会和中国保险学会下发《关于开展财产保险公司差异化监管书面调研的通知》（下称《通知》）。

《通知》表示，此次书面调研旨在加强财险公司差异化监管政策研究，针对不同类型公司提出差异化监管要求，引导财险公司探索专业化、精细化发展道路，推动财险行业高质量发展。

重点调研财险公司四大方面

按照《通知》要求，各单位要加强对财险发展中存在的问题进行分析研究，根据财险公司差异化监管调研提纲，围绕但不限于公司治理、分支机构设立、高管人员管理、产品、精算、市场行为（车险、非车险、农险及再保）等方面，对财险公司差异化监管提出意见建议。相关材料时间应于7月31日前书面报送至财险部。

“我们正在按照调研提纲，准备汇报材料。”一位财险公司有关负责人向《国际金融报》记者透露。

据上述有关负责人介绍，此次调研提纲包括四个方面：

一是当前财险公司发展的问题及原因。

二是实行差异化监管的必要性。

三是如何将公司分类便于实行差异化监管（按大/中/小/公司、传统/互联网、中/外资、综合/单一险种）。

四是差异化监管实践和经验以及差异化监管具体措施的意见建议。

差异化监管是必然趋势

“差异化监管是必然趋势。”全国人大代表、湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳告诉《国际金融报》记者，市场本来就需要区分。

事实上，早在2018年初，张琳就曾建议监管层设立中小保险公司发展部，对中小保险公司实行差别化监管。

张琳说，无论是财险，还是寿险领域，市场份额都高度集中在大公司手里，中小保险公司生存发展举步维艰。尽管如此，中小型保险公司的存在却是市场供给缺陷的有力弥补，在保险业商业生态系统中是不可或缺的。

“因此，监管层有必要引导和规范中小保险公司的发展。”张琳称，中小保险公司，特别是小公司尚在初创阶段，经营情况和风险特征与大公司差异显著，风险较大，需要专门的监管政策。应允许中小型保险公司不必设置大而全的管理部门，部分业务外包，降低组织纵向复杂度。中小保险公司可通过纵向简化层级、管理适度授权，成就灵活扁平的组织架构。

张琳表示，看好中小保险公司的发展。她说，小公司船小好调头，小公司要紧跟科技发展，运用创新渠道，创新商业模式、创新服务提升自己的核心竞争力，提升客户体验，必能迎来自身发展的春天。

资产负债管理领域已先行

其实，银保监会已于去年在资产负债管理细分领域正式落地“差别化监管”。

去年8月，银保监会在其发布的《保险资产负债管理监管暂行办法》（下称《暂行办法》）中，将保险公司分为了“好”、“较差”、“差”三类，称将依据资产负债管理能力评估和量化评估评分，对保险公司实施差别化监管。

具体来看，对于资产负债管理能力高和匹配状况好的保险公司，根据市场需求和公司实际经营情况，银保监会适当给予资金运用范围、模式、比例以及保险产品等方面的政策支持，鼓励经营审慎稳健的保险公司先行先试。

对于资产负债管理能力较低或匹配状况较差的保险公司，综合考虑公司发展阶段、负债特征、资产结构和存在风险，可采取一项或多项针对性的监管措施，分别包括但不限于风险提示；监管谈话；下发监管函；监管通报；进行专项现场检查或现场调查；要求进行专项压力测试；要求限期整改存在的问题，提交和实施预防资产负债匹配状况恶化或完善资产负债管理的计划。