科技赋能保险业健康发展

按照银保监会日前下发的《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》，到2022年，车险、农险、意外险、短期健康险等国内保险业务线上化率要达到80%以上。同时，有条件的保险公司应探索保险服务全流程线上化。

除互联网线上技术外，包括大数据、云计算、物联网、人工智能以及图像识别、区块链和基因技术等，都对保险业持续健康发展提供着新能量。拿大数据来说，保险公司可依此展开对客户的洞察，发现客户的消费与选择偏好，继而精确开发出多场景、差异化产品。又如人工智能，不仅可以降低保险公司成本，而且省去了重复的计算环节与繁琐人工程序，提高核保与赔付效率。

相关科技在对保险业发挥作用的同时，多种技术之间会形成共振与协同，从而释放出聚合能量。拿解决保险业的最大痛点保险欺诈来说，云计算平台为保险企业承载海量用户与大数据，图像识别与人工智能对用户及投保行为予以识别和分解，过滤与甄别出易生风险的高危人群和高危产品，从而提出并建立预警；区块链则展开及时与精确的追踪，提高保险公司反欺诈成功率，人工智能还可以通过机器的不断进化与迭代，提升风控精度，并生成应对各种新增欺诈的反制手段。

受到新冠肺炎疫情影响，今年前5月国内保险业原保费收入同比下降，但互联网投保业务却逆势上升，而且前5月有10家保险科技类公司获得了亿元级别以上的融资。这在一定程度上说明，保险业经过科技赋能展现出了较大吸引力。另外，目前我国人均保费只有3028元，商业保险渗透率仅为4.5%，“保险+科技”还可开拓更大增量市场。

需要强调的是，保险尤其是互联网保险具有“普惠”属性，职能部门应当积极推动保险行业科技应用与创新。一方面，政府相关部门通过加强合作、促进行业集聚、提供资金支持与财税优惠，以及保持密切沟通等方式，支持保险机构业务创新。同时，监管机构还应有效防范风险、推进制度优化和加强防控引导，为保险公司科技创新创造良好的制度环境；另一方面，保险企业需加强信息化架构、自动化流程以及数字化渠道等方面的投入力度，重视数字化、智能化人才培养，推动保险人才和科技人才更深度融合。