场景化保险业务挣钱难破局之路：达成共识共赢目标

【环球网综合报道】近日，一条关于“买航班延误险获赔300万”的新闻，成为了热搜。其中的航班延误险是消费者十分熟悉的场景化保险产品，类似的产品还包括电商平台中卖家提供的退货运费险、旅游出行平台嵌入销售的旅游意外，第三方支付平台提供的账户安全险等。

在互联网金融如火如荼发展的背景下，保险也正在经历互联网浪潮的革新，然而“互联网+保险”并没有迎来预期的爆发。互联网+时代保险公司纷纷布局场景化保险业务，试水创新场景虽多，但却常常发现合作问题多、赚钱难。

为何难挣钱？

合作双方核心诉求不一致，保险没有真正融入场景。同盾科技保险科技事业部认为（以下简称同盾科技），许多保险公司在进一步试水创新场景时往往并未充分意识到这一核心点，等到事后才发现与场景方的合作不但问题层出不穷，而且想赚钱也很难。

同盾科技表示，如果双方开展场景化保险合作时缺少对目标与共赢模式的共识，最终的实际情况往往是场景化保险从前端的产品设计与定价到后端的理赔服务都没能真正融入场景，也无法达到双方对合作的预期。

其次，场景化保险产品设计与定价未能结合场景特性。场景化保险由场景而生，因此产品融入业务场景、解决场景实际痛点才是根本。但保险公司常常在实际的业务开展中寄希望于简单粗暴地直接套用现成的传统产品条款，其结果往往是责任范畴与实际需求不甚相符。不同与传统保险产品，场景化保险往往具有独特的场景服务属性，这也对产品定价提出了更高的要求——从风险、客户、市场的维度综合考量，制定精细化定价规则。

最后，场景化保险对理赔服务在成本、效率、客户满意度间的平衡管理提出新挑战。同盾科技认为，场景化保险在理赔时不再只是简单考虑成本与效率间平衡管控的问题，还需要贴合场景对客户服务的要求定制理赔服务体验，保障场景中终端客户的满意度。

如何破局？

进入互联网+时代，各类商业场景对效率的要求与日俱增。同盾科技认为，保险公司首先应摒弃传统的即插即用式产品观念，并与场景方充分共识合作目标，协商共建场景化保险的共赢模式。场景方与保险公司合作的关键首先要充分达成合作共识的目标，协商共建场景化保险的共赢模式，让场景化保险真正创造1+1>2的价值。保险公司想要完成这样的变革与创新绝非朝夕之功，而借助专业“外脑”力量的帮助将能够事半功倍。

其次，是加大战略支持与资源投入，合理平衡短期亏损与长期收益。在战略层面必须加强创新制度的顶层设计，通过在组织、机制上给予创新项目充分的保障和支持，鼓励创新。对于具有长期价值的创新项目，事前要对短期内“交学费”做好准备，确保合理充分的资源投入。同时，创新项目的成功也离不开保险公司总部层面在各类中后台资源上的全方位支持。灵活的项目机制、快速的系统开发、高效的科技应用，对创新产品的开发来说，缺一不可。

最后，聚焦通过大数据分析与智能决策等科技工具的应用来实现降本增效，科技赋能场景化保险的转型升级。例如，在车险精准定价、物流客户信用模型、理赔反欺诈智能决策等环节，同盾保险科技依托自身在智能风控、大数据分析决策领域的专业能力优势，科技赋能保险创新与升级。