长寿时代来临，陈东升直播畅谈解决方案“中国样本”

英国伦敦商学院两位教授琳达•格拉顿和安德鲁•斯科特于2016年合著了《百岁人生：长寿时代的生活和工作》一书，他们在书中提出，低死亡率和科技进步将带来人们平均寿命的增长。

受此书启发，泰康保险集团创始人、董事长陈东升则进一步概括指出，长寿时代有5个最重要的显著特征，即低死亡率、低生育率、平均每10年人均寿命增长2~3岁、人口从金字塔结构逐步走向柱状结构、未来每4个人中就有一位65岁的老人。

作为企业家，陈东升敏锐地意识到：长寿时代的来临，必将改变整个社会的经济、政治、文化，包括工业和生产的结构。而在这些挑战的另一面，也蕴藏着重大机遇。

通常来说，人到了50岁就会发生各种慢性疾病，当长寿时代来临，我们该如何面对后半生的带病生存？寿命延长、养老时期延长，如何面对随之而来的经济压力？当整个社会每4人中就有一个65岁以上的老人？社会又该如何应对？

针对这一系列的问题，6月3日晚，陈东升与全国政协委员、原中国保监会副主席周延礼在名为《长寿时代的挑战和机遇》的对话节目中进行了逐一探讨，并给出解决方案。

事实上，陈东升及其带领的泰康保险集团，持续探索长寿时代的挑战和机遇，提出了商业应对策略，初步给出解决方案的设想，并且已落地践行。作为长寿时代的先行者，泰康的商业实践或可成为解决方案的“中国样本”。

长寿时代给保险行业带来机遇

长寿时代同时也是健康时代、财富时代，这是整个人类面临的全球性大问题，关系人类未来发展方向和生死存亡。

在长寿时代，人们退休后的岁月比以往更长，社会上新增劳动力减少，社会将陷入养老负担增加但新的财政收入减少的两难境地。那么，为避免掉入“未富先老”的陷阱，居民个体在社会经济不断发展的条件下，需要在早期就要有与生命等长的财富计划

因此，面向长寿时代逐年增加的适应人口结构变化的财政安排，包括政策措施，都是无可规避的任务。这不单纯是政府的事，而是须发挥社会力量，调动社会资源，共同来开拓多层次的养老体系建设。

而保险企业正是其中的重要力量。相较其他企业，商业保险公司在参与构建长寿时代下的产业体系方面具有独特优势。保险是金融服务业，更是民生产业，与养老、健康产业有天然的交集。

一方面，商业保险公司可以通过不同类型的保险金累积，解决不同层级客户未来长期的养老和健康资金需求；另一方面，在长寿时代商业保险公司可以是个人和家庭医养支付资金的重要承担者，是企业和政府采购养老和健康保障计划的产品提供者，更可以成为医疗、养老、健康服务产业创新发展的有力促进者。借用保险资金特有的长期性和稳定性，商业保险公司长期投资支持养老地产、医疗健康产业的发展，不仅能解决上述产业发展的融资问题，也能实现保险资金投资的多元化，更是保险产业链的延伸，建立产业生态取得协同效用。

泰康作为国内“保险+医养康宁”这一商业模式的引领者，正如陈东升所说，其本质是用商业方式推动一场养老革命，用市场经济的方法和商业创新来不断提升效率、降低成本，为人类社会进入长寿时代提供应对思路。这不仅是长寿时代的企业解决方案，而且是一种以企业的力量推动社会和政府解决长寿时代挑战的方案。

生态化的商业解决方案

中国领先的保险公司都在不同程度上探索企业解决方案。 泰康保险集团在多年的商业实践中，把一家传统的人寿保险公司逐步改造、转型为大健康生态体系，探索出一套应对长寿时代需求与挑战的企业解决方案，具有一定典型性。

泰康从传统的虚拟保险业务，延伸到实体的医养健康服务领域，形成保险支付端和医养服务端两大体系，支付体系和服务体系无缝对接，形成“长寿、健康、富足”三个闭环，构建起大健康生态体系的商业模式。

第一个是长寿闭环。客户购买寿险和年金保障，在养老社区里安享晚年，形成长寿闭环。

2009年，泰康取得行业首个由原保监会批准的投资养老社区试点资格。2012年，泰康推出行业首个对接养老社区的保险产品“幸福有约”。截至2019年底，泰康之家养老社区已落地全国18个城市，其中北京燕园、上海申园、广州粤园、成都蜀园、苏州吴园、武汉楚园均已开业，实现全国东西南北中运营，入住居民3000余人。

第二个闭环是健康闭环。客户购买健康保险保障，在医疗体系收获健康，形成健康闭环。

因为医疗和养老密不可分，泰康又进入医疗领域，在每家养老社区均配建康复医院的同时，通过自建、投资和合作等方式，打造多层次医疗服务网络。

泰康还积极布局医疗实体，控股泰康仙林鼓楼医院、泰康同济（武汉）医院，收购泰康拜博口腔，“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的商业模式日臻成熟。

第三个闭环是富足闭环。客户购买理财产品保值增值，保障自己的医疗和养老需求，形成富足闭环。

泰康健投作为泰康医养业务发展的平台和载体，发起设立医养基金，并持续聚焦医疗、养老、纪念园等产业的运营管理，形成投资+运营的专业化体系，助力泰康保险集团构建大健康产业生态体系，打造泰康健康产业卓越品牌。

此外，泰康还通过投资和合作，丰富大健康生态体系的产品和服务范围。泰康生态化的组织方式，完美契合长寿时代、健康时代和财富时代的特征，满足“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体的市场需求，创新构建了面向人类未来发展的商业模式。

亟待顶层设计给予更多扶持

即使今年政府工作报告篇幅显著缩短，强化保险保障功能仍被提升到更为优先的位置，作为改革的重点方向之一，体现出政府对扩大保障范围、促进保险回归保障本源、推动提升社会保险保障的强烈意愿。

事实上，受新冠疫情影响，预计政府与居民的风险意识及对保险的认知都将显著增强，这也将带动中国保险行业整体保障能力的进一步提升，而商业保险将发挥更加重要的作用。

在周延礼看来，“健康中国”已经上升到国家战略。其中，国家规划当中就有“健康养老，一定要做成一个事业发展，同时也要做成一个产业，把这个产业做好了，也是形成一个产业经济，它的带动效应该是非常好的”。

长寿时代，意味着养老早已不是老之将至时才考虑的事，而需要用一生来进行规划。如何降低养老成本，陈东升也给出了具体的方案，简而言之就是“降本增效”：一是通过大规模连锁的方式降低养老社区经营管理成本；二是通过引入人工智能等先进技术降低运营维护成本；三是通过鼓励人们趁年轻买保险，以及提供优质的财富管理服务，利用时间和复利的作用帮助人们积累更多养老资产。

除了企业自主的降本增效，政府也可以通过实施税收优惠等政策的方式，帮助企业进一步降低成本，提高服务水平。因为，让更多的人享受更优质的养老服务，也是一种社会发展红利。

作为国民经济的细胞、市场经济活动的主要参与者，企业在长寿时代能够发挥的作用对社会、政府和个人来说都具有重要意义，同时企业未来的发展也必将受到长寿时代的影响。长寿时代正是企业解决突出矛盾、满足人民群众对美好生活的向往、创造核心价值的时代。

而泰康的长寿时代“中国样本”，让保险和实体融合，做成长寿闭环，在世界尚无先例，但中国已经开始，可以说已经处在了创新前沿、时代前沿。