上海农商银行：将普惠“基因”发扬光大，拓市场蓝海共荣共生

一场新冠肺炎疫情，给国内经济带来冲击。撑实体、救企业、拉复苏，银行责无旁贷。在助力打赢疫情防控阻击战的过程中，一片“青年”蓝海市场突然呈现。

2020年2月，上海农商银行与共青团上海市委员会、上海市青年联合会建立了支持青年企业家、青年创业者抗击疫情、复工复产联动工作机制，并迅速成为沪上“最in款”。短短2个月时间内，实实在在帮助近400家企业“脱困”，为千万就业者带去希望。“当天申请、当天响应”，这一创新突破的模式，还一举登上中央电视台新闻联播，成为国内银行业支持复工复产的典型。

在线申贷窗口开放首日，400多个电话蜂拥而至。仅2个月时间就有超过2000户有效申请。上海农商银行成立项目特别小组，各分支行也由80后、90后们组建起“青年突击队”，每日加班加点，放弃双休日，只为了尽快帮助企业渡过难关。

经统计，在已经获得上海农商银行授信的近400户企业中，有60%的企业从未在该行贷过款，这些企业中，更有40%未曾在任何银行贷款。

当前，上海有270万小微企业，其中50万个体工商户。面度如此庞大的市场，上海农商银行将进一步积极与团市委及各委办局合作，借助超强“外力”打造“企业名单库”，并长期动态跟踪，如此，业务开展自然“水到渠成”了。

是偶然，更是必然

疫情下的普惠“爆款”产品有其偶然性，也有必然性。普惠金融是上海农商银行的“基因”，在上海这片土地上，该行做普惠有着得天独厚的优势。近两年，上海农商银行都达到了人民银行普惠金融定向降准“第二档”标准，完成银保监“两增两控”的监管要求，充分印证了上海农商银行乐于做普惠、坚持做普惠，也的确善于做普惠。

随着“普惠金融”被提上国家战略高度，该行的普惠“基因”有了更广阔的施展空间。2017年起，上海农商银行逐步完善顶层设计，先后在董事会层面设立普惠（三农）金融服务委员会、在高级管理层设立普惠金融工作推进委员会，2020年更将普惠金融部升格为一级部门。此外，该行已确立“普惠金融助力百姓美好生活”的使命，全新的三年战略也明确“坚持客户中心、坚守普惠金融、坚定数字转型”。

尽管当前国有大行、股份制银行纷纷加入“普惠战队”，市场显得有些“拥挤”，但从此番疫情“爆款”项目来看，市场仍然潜力无限。

怎么做普惠？如何与众不同，脱颖而出？如何打出自己的品牌、擦亮自己的招牌？

破题招式已然明朗：做实、做透，做自己！

先修“内功” 方展外力

第一招：数字化*，*数字化转型将是所有改变的基础，是必修的“内功”。意义在于把基层客户经理从繁重的事务性工作中解放出来，把有限的时间和精力投身于走访客户、营销客户、拓展客户、深入客户之中，突破客户数量的瓶颈，更让“农商人”成为贴近客户、最懂客户的人，从而提升服务质量和客户粘性，与客户共同创造价值。

*第二招：在线化，*有了数字化的基础，就可以有在线化的应用。普惠不仅包括对公业务，也包括对私业务，未来，上海农商银行将在“鑫e贷”“商e贷”的成功经验上，继续推出“爆款”在线产品。

*第三招：网格化，*这将成为上海农商银行独具特色的获客渠道。纵向：市（总行）、区（一级分支行）、镇村（二级支行）；横向：委办局、行业协会商户、园区、招商公司，形成全覆盖、地毯式的营销网络。

*第四招：场景化，*批量获客的利器。围绕涉农行业协会、农贸批发市场、在线生鲜电商等场景，找准痛点、切入点，形成场景金融，事半功倍。

第五招：敏捷化，内部提高业务推进效率。2019年四季度至今，银税贷、新农直报、房抵贷等业务的快速开发，证明了敏捷化之路可以走，走得通。

*第六招：专才化，*建立人才库，提升上海农商银行的核心竞争力，尤其在农业、科创等具有相当专业性的领域，以“外聘专家培训+‘百行进万企’走访+外部单位双向挂职”的方式打造一支懂客户、爱客户的专业人才队伍，贯穿、渗透在整条普惠业务线。这支队伍也将成为上海农商银行的“最强”软实力。

普惠之势已来，上海农商银行将在多年持续沉淀的普惠根基之下，结合新时代、新环境下的应对之策，实现“修内功、展外力”的目标。普惠金融，久久为功。