百信银行科技驱动多渠道助力中小企业复工复产

【环球网综合报道】由新冠肺炎疫情蔓延带来的延迟复工、商贸停业、人口流动限制等不利因素，对依赖现金流的中小企业生存和发展带来明显冲击。清华大学、北京大学近期联合调研统计数据显示，受此次疫情影响，85.01%的中小企业认为其账面上的流动资金仅能维持公司运转不超过3个月，生存压力凸显。

疫情之下，全民皆兵。作为国内首家获批上线的独立法人形式的直销银行，百信银行用技术传递温暖，弘扬关爱，在普惠金融、百姓理财、大众融资等方面为中小企业和个人信贷用户提供即时金融服务，全力保障中小企业复工复产。

助力中小企业复工复产

中小企业稳定发展事关绝大多数公众的就业、生活以及社会经济发展大局，其在稳增长、促就业等方面发挥着至关重要的作用。此外，中小企业行业分布广、涉及领域多，不同行业具备不同的发展需求，这就要求银行及非银行金融机构发挥协同优势，共同为中小企业提供金融支持，助力中小企业复工复产。

作为国内AI驱动的智能普惠银行，百信银行依托智能科技，创新服务形式，在疫情期间，针对性为中小企业提供融资服务。近期，百信银行为“基于区块链的中小企业供应链金融服务平台”中入驻的一家企业提供了一笔全线上的贷款融资。值得注意的是，在申请融资的过程中，这家公司足不出户，全程在线提交材料及贷款申请，百信银行当天就完成了授信审批及放款的融资服务，并加入百信银行UP加速器。

此外，百信银行还出台了八项举措全力支持疫情防控工作，充分发挥零接触互联网银行的线上优势，开辟金融服务绿色通道，提供优惠贷款利率，全力为中小企业复工复产提供金融支持。

科技驱动参与一线“战疫”

最新数据显示，全国疫情防控形势正在向积极向好的态势拓展，随之而来的是各地复工复产的脚步在加快。在支持企业特别是中小企业早日复工复产方面，百信银行通过抵押贷款、在线医疗、防疫手册、信用贷款等多种形势，参与到“战疫”一线。

此前，百信银行联合人民日报客户端推出了《快！收下这份最全防疫手册》的专题，共设置日常防护知识和辟谣知识两大板块，通过科普图文、短视频等展现形式，帮助用户了解居家、出行、复工等防疫的权威知识。

百信银行由中信银行和百度公司联合发起，在具备中信银行强大的产品研发、创新能力、风控和客户经营的前提下，还可以运用百度公司的互联网技术和用户流量资源，满足客户个性化金融需求，打造差异化、有独特市场竞争力的产品。

智能音箱是百度的优势智能产品之一，在此基础上，百信银行2019年底将智能客服“百信银行金融小管家”成功落地DuerOS智能音箱生态。目前，百信银行金融小管家可以为用户提供五方面服务，包括账户余额查询、理财产品余额查询、贷款信息查询、百信金融产品咨询与推荐和财商知识教育。

值得一提的是，为更好地保护个人隐私，百信银行金融小管家的后台系统会在用户首次唤醒“查询余额”等与账户及资金相关的服务时，首先进行身份核验，系统会自动发送短信短信验证码到注册手机上，用户需对音箱说出验证码完成身份认证之后，才可进入到业务操作的具体环节之中。

深耕“下沉市场”

互联网上，近年来将三线及以下的城市和乡镇地区，称为“下沉市场”，这是一个比一二线城市更大体量的消费市场。数据显示，下沉市场占全国城市数量的88%，人口占全国总人口的74%，

与此同时，相较于一二线城市，三线及以下城市及广大乡镇地区，金融科技市场还有较大发展空间。传统金融机构主要是为有一定征信积累的用户服务，但在“下沉市场”，目前仍存有较大体量的征信“白户”。而金融科技的发展则“对口”解决了此类用户征信空白、工作不固定等诸多因素的限制。

成立2年多，百信银行用户遍布全国31个省市区近700个市县。通过纯线上、数字化的普惠金融服务，为网点欠缺的下沉市场，尤其是边远地区用户带来便捷的金融服务，打破传统银行服务的地域限制。

百信银行数据显示，目前该行用户群画像呈现下沉化、年轻化、蓝领化特征。同时，百信银行通过金融科技手段，覆盖了过去许多无法享受金融服务的人群。

其中，百信的信贷用户中，专科及以下学历客户占比超过70%，下沉市场客户占比50%左右，月收入1万元以下客户占比75%，其中10万多人是纳入国家精准扶贫范围的贫困户，30%的客户此前从来没有在正规金融机构获得过信贷服务。

通过两年来的探索和实践，已经形成了独具特色的“百信模式”，获得了业界和监管部门的高度肯定。