“蛋壳危机”下的微众银行,在劫难逃?_风闻
百略网-百略网官方账号-观百家而明韬略,商业有趣、有料。2020-11-24 18:37

古人云:“城门失火,殃及池鱼。”蛋壳公寓的资金链断裂,使与之绑定“租金贷”的微众银行受到波及。
据报道,蛋壳公寓南京、成都办公室已经人去楼空。有网友表示,之前办公室还有几位工作人员帮用户登记投诉,现在已经没有工作人员了。
此前蛋壳公寓官方声明没有破产,没有跑路,但并未给出具体解决方案,房东、租客和供应商都在等蛋壳公寓答复。
值得注意的是,之前市场传闻蛋壳公寓会被我爱我家接盘,蛋壳公寓因此还股价上涨了一波。
但是我爱我家相关负责人对媒体否认接盘蛋壳公寓,表示没有这一事。
事情发酵至今,或许人们已不再为谁将接盘蛋壳而担心,因为更让人担心的是蛋壳公寓与微众银行的“租金贷”问题。
蛋壳公寓的“租金贷”
有业内人士表示,蛋壳公寓持续亏损的原因是2017年到2019年公司利用“租金贷”模式迅猛扩张。
因为蛋壳公寓目前租金的收取方式有两种,其中一种便是允许租客使用贷款支付房租,这种模式通常被称为“租金贷”。
在这种模式下,租客需要办理贷款一次性预付一年的房屋租金及押金,之后再由贷款机构支付给蛋壳公寓;而租客则每月偿还贷款机构贷款,蛋壳则按月向房东支付租金。
据统计,2017年至2019年前9个月,蛋壳公寓使用租金贷的租客占比分别高达91.3%、75.8%、67.9%。
值得一提的是,住建部等六部门曾在2019年12月印发的指导意见中指出,住房租赁企业租金收入中,住房租金贷款金额占比不得超过30%。而蛋壳公寓显然已远超这一比例要求。
今年受新冠肺炎疫情影响,市场整体的租赁需求和租金都呈现下跌态势,市场租金水平已接近甚至低于前两年蛋壳向房东收房时的租金,给蛋壳带来了很大的经营风险,再加之蛋壳公寓较高的租金贷客户占比,导致出现现在的情况。
微众银行,在劫难逃
蛋壳的“租金贷”危机势必会影响到发放贷款的贷款机构,微众银行。
11月16日,微众银行曾公开表示,“对于已办理租房消费贷的客户,根据您与蛋壳公寓签署的《房屋代理租赁合同》,您和业主已形成租赁关系,并已预付租金,享有合法居住权。”此外微众银行亦表示,至少在2021年3月31日前,已办理租房消费贷的客户征信将不受影响。
但值得一提的是,在征信保护到期后如何处理,微众银行并未给出答复。
据2019年财报显示,微众银行的不良贷款率已然从2017年的0.64%上升至2019年的1.24%。而微众银行的信用减值损失也从22.42亿元增加至55.19亿元。另外,据报道微众银行是蛋壳公寓在金融领域的主要合作伙伴,目前蛋壳公寓的租房贷款金额在30亿元至40亿元。而就目前蛋壳的情况,短时间还清贷款的可能性并不高。
“蛋壳危机”导致微众银行卷入社会舆论中,但即便抛开蛋壳不谈,微众银行本身也存在一定问题。
近些年来,围绕微众银行“微粒贷”的骚扰、辱骂、恶意恐吓等暴力催收的问题不绝于耳。不少网友在黑猫投诉发文称遭遇微众银行的暴力催收。
首先先来看一下微众银行和微粒贷的投诉情况。微众银行有1664条相关投诉,但是已回复的和已完成的都为0条;而微粒贷则有5947条投诉,已回复的则有5924条,已完成的有4817条。


从两家的投诉情况来看,微众银行似乎并不在意网友对其的投诉。
再来细看这些投诉,几乎所有投诉都与催收有关,“辱骂”、“恐吓短信”、“恐吓电话”等等,暴力催收似乎成了微众银行微粒贷最常用的收款手段。

值得一提的是,在最新的投诉中,有不少网友表示,“此前已与蛋壳解约、退租,但仍需继续支付贷款。”

此前,针对“暴力”催收的相关投诉,微众银行在接受媒体采访时仅表示,会继续针对用户投诉的内容,进行针对性优化,持续加强催收行为的规范性,根据出现逾期用户的实际情况,进行专案服务,从源头上避免投诉的发生。
然而,今年以来,由于经济大环境的不景气,迟迟未见微众银行为保障民生的金融贡献,再加上频频爆料的“暴力催收”,微众银行像极了网络包装下的传统“高利贷”。
在互联网技术的深入助力下,金融行业的产品业务以及经营方式已经得到了质的提升,而以微众银行为首的民营银行更是要守住国家政策的底线。并且对于微众银行来说,要做的难道不是保证消费者无后顾之忧,而不是在消费者危难之际“落井下石吗”?