“双十一”背后的网商银行_风闻
财经大爆炸-这是一个财经大爆炸的时代!2020-10-23 21:00


又到了一年一度的“双十一”剁手节,历经12周年的双十一,在营销上也是老油条了,各种战队battle得喵猫币,今年也从往年的“光棍节”变成了“双棍节”。
其实就是多出三天时间,拉长整个活动周期,官方解释是缓解物流压力、缓解商家资金周转压力等,但其实就是让消费者们买得开心,买得尽兴,最终让2020年度“双十一”的成交额再创新高,同时优秀的业绩也能为即将上市的蚂蚁集团造一波势,稳坐中国首富的马云又要说:我对钱不感兴趣了。

今天“双11”备货期间,商家已累计向网商银行贷款超过2600亿元,同比去年增长35%。网商银行是一家纯互联网运营的银行,主要是为小微企业、个人创业者提供高效、便捷的金融服务,其背后最大的股东是蚂蚁集团。阿里双十一的数据表现对蚂蚁集团上市后的走势有着重要的影响,所以这一场“攻坚战”必须打响打好。
今年对商家来说是很艰难的一年,尤其是那些中小型商家,本来抗风险能力就弱,还遇到这么一个黑天鹅事件。而现金流是衡量商家经验状况是否良好的一个重要指标,是否有足够的资金偿还债务,以及资金的变现能力。
对于电商平台的商家而言,由于双方存在信息差以及不信任因素的存在,消费者支付的钱并不是直接汇款到商家的账户里,而是存储于第三方支付平台,这就存在一个账款延迟的问题,如果不出什么幺蛾子,这种方式也是大家都默认的,但是今天的疫情比较特殊,很多商家面临生死存亡的重要关口,对他们来说账期比利润更重要,活下去是目前的第一要务。

这次阿里系的网商银行将“0账期”升级为“负账期”,简单来说就是这次参加双十一预售的天猫中小商家,只要消费者付定金,尾款直接由网商银行垫给商家,缓解他们的资金压力。
这样看来,网商银行好像挺有良心的,懂得考虑大众的难处,如果在深一步探讨就没有表面看的那么简单。

网商银行对标的就是微众银行,都是含着金钥匙出生的民营银行。它们两最本质的区别是服务对象不一样,微众银行主要面向个人用户,网商银行主要面向电商商户。
目前从营收和利润看,网商银行小幅落后微众银行。网商银行2018、2019年净利润为6.58亿元、12.56亿元;微众银行2018、2019年净利润分别为24.74亿元、39.5亿元。但是他们的竞争赛道和战略是不一样的,从目前的数据还不能分出高下。

网商银行孵化、成长进而服务于阿里系生态,它的发展是服从集团整体战略。阿里系的个人贷款业务聚焦在花呗和借呗上,而网商银行则以支持服务小微、三农为主要目标市场,同时可以进一步繁荣阿里集团的生态圈。
很多人都认为商业是零和博弈,但现在依然可以一起将这个蛋糕做大,做到双赢。
电商行业在近几年发展十分迅猛,各种中小商家如雨后春笋疯狂生长,这个行业要想发展得更规模化,配套的服务金融体系也应该跟上来。
由于电商行业的特殊性,信用情况和经营状况很难用传统的方式统计,对传统的金融机构来说不确定性和风险性也增加了,就不愿意做电商金融这块。
由于阿里系就是做电商起家的,电商领域蓝海有多大,他们是心知肚明的,网商银行的成立之初就是面向阿里体系的小微企业,而且靠着阿里供应链生态数据和电商交易数据,可以很好地把控风险。

年报显示,网商银行2019年营收为66.28亿元,较上年同期的62.7亿元增长5.7%;成立五年的网商银行,已经累计服务了2900万小微经营者,马云最初定下的目标是5年服务1000万小微经营者,这已经超预期将近3倍了。但这还远远不够,现在小微企业和农户的融资缺口依然不小。网商银行行长金晓龙透露,为了更好地服务小微,下一个五年,网商银行的核心战略是打造中国式开放银行,将目光瞄准了供应链和农村两大蓝海。目标在五年内,用供应链金融方式服务1000万小微经营者,而且要和2000个涉农县区达成战略合作,实现贷款村村通。此次的“负账期”,不仅是为一个好名声,也是为了将来赚更多的钱。

阿里最重要的竞争对手,毫无疑问就是京东、拼多多。而从这三家2020年所发布的财报数据来看,强大的对手其实也在暗中给了阿里很多压力。
2020年第二季度,京东季度营收首次突破两千亿大关,达到2011亿;而阿里以1538亿的成绩位居第二。
拼多多月活跃用户为5.688亿,同比增长55%,年活跃买家数为6.832亿,同比增长2亿人,比上季度增加5510万人。横向对比,即使京东年活跃用户增长创下过去三年的新高,也不过3000万人。

在残酷的电商领域不想要被干掉,就要把自己做得更好更强。电商行业消费者固然重要,商家的存亡也是不容忽视的必要环节。如果商家在你这个平台活不下,怎么提供优质的服务与商品留住消费者,创造营业额,带来利润。而在今年“双十一”的竞争赛道上,京东与拼多多也下足了功夫,誓与“双十一C位担当”的阿里一较高下。
网商银行美名其曰是为了缓解商家压力,带来资金支持,其实也是为了自己不被比下去罢了。
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