持牌消金业绩下滑成定局 巨头入局加剧消金分化_风闻

近日，中银、招联、尚诚、湖北、晋商消费金融公司等先后披露了上半年经营情况，均有不同程度的业绩下滑，仅晋商消金业绩有小幅提升。

8月27日晚，锦程、海尔、小米三家消金公司的半年报也相继被披露。

锦程消费金融上半年营收3.7亿元，净利润6652.18万元，同比下降16.7%。开业3个月的小米消金上半年营业收入343.9万元，净利暂处于亏损状态。海尔消费金融上半年营业收入6.8亿元，较上年同期的6.783亿元基本持平。净利润3799.05万元，较上年同期的1.28亿元减少70%，其2019年全年净利为2.05亿元。

海尔消费金融相关负责人表示：“2020年上半年度公司的营收与去年同期基本持平，但值得注意的是，公司场景业务占比有所上升，受疫情大环境的影响较为明显，所以净利润同比有所下降。”

作为一家产业系消费金融公司，海尔消费金融拥有丰富的场景。目前海尔消费金融的场景业务重心主要聚焦在了家电、教育、医美三大领域。家电场景主要依托海尔股东资源，线下布局超4000余家海尔专卖店，线上主要打入海尔智家生态为用户提供家电分期和信用借款服务等。教育场景主要布局K12、在线语言、职业培训以及自考四个细分行业，已知与平安好学、51talk、美联英语等头部教育机构为用户提供教育分期产品。医美场景则是联合大型连锁医疗美容机构,为用户提供整形、口腔、植发等服务。

疫情对各类线下消费市场造成严重冲击，尤其以体验为主的线下教育、美容整形等服务行业损失严重，对海尔消费金融的业务影响也是显而易见的。

业内人士早已纷纷断言持牌消费金融业绩下滑已成定局。实际上，2019年消费金融行业就出现了业务增速放缓、利润缩窄等趋势。今年遭遇疫情“黑天鹅”，用户短期消费需求下降，还款能力下降，对消费金融公司的贷款规模、资产质量和风险拨备都产生了较大影响。

不过也有不少行业分析人士认为，未来消费金融行业仍有发展空间，目前行业面临的困局只是暂时的，后续如何突围关键在于是否能找准自身的定位、独辟蹊径。

2020年初截止到目前，平安、小米、阳光消费金融陆续开业，而本月蚂蚁集团拟申请消费金融牌照也已被证实。蚂蚁消费金融公司拟注册资本为80亿元，其规模将与捷信并列行业第一。股东包括互联网巨头、外资银行、新能源科技公司、智慧交通和物联网公司、医疗器械公司等。

今日，中国银行业协会也发布《中国消费金融公司发展报告(2020)》，2019年消费金融公司整体增速有所放缓，但仍保持在相对较高的水平。截至2019年末，消费金融公司资产规模达4988.07亿元，较上年增长28.67%；贷款余额4722.93亿元，较上年增长30.5%。截至2020年6月末，消费金融公司已发展到26家，注册资本433.4亿元，资产规模4861.5亿元，贷款余额4686.1亿元，服务客户数1.4亿人。

一面是消费金融公司业绩普遍下滑，另一面却是巨头不断涌入跑马圈地。现有的消金格局必将进一步分化，未来如何走自己的路、更好得活下去是每一家消费公司都要思考的问题。