危中寻机 顺昌构建国内首个互联网债权处置中心_风闻

后疫情时代，应对经济下滑，南平市顺昌县危中寻机，及时顺应市场需求，构筑国内首个互联网债权处置中心，既为当地打造新的经济增长点，也为处理天文数字的互联网金融债权提供了一种解决方案。

问道者 杜一用

01 顺昌建设“一园二中心”

7月28日，顺昌县金融纠纷人民调解委员会挂牌成立。这是南平市顺昌县构筑国内首个互联网债权处置中心迈出的关键一步。

顺昌县金融纠纷人民调解委员会吸收了当地仲裁委和公证处作为成员，属顺昌县司法局的外设机构，由人民法院监督指导。委员会围绕互联网金融债权处置，把相关环节的行政部门集中在一起办公，旨在提高审批效率，缩短处置流程。

作为国内首个互联网债权处置中心的配套，与顺昌县金融纠纷人民调解委员会同时成立的，还有顺昌县互联网诉讼中心，即顺昌县人民法院互联网法庭。它是一个诉讼承接机构，通过“互联网法庭诉讼平台”智能辅助系统，实现批量起诉立案、电子送达举证、远程开放裁判，从而实现信息化办案、电子化送达、流程化作业、集约化审理、人性化调解、电子归档管理等。

为了更好地推进国内首个互联网债权处置中心在顺昌落地，顺昌县还专门规划建设了互联网创新创业产业园，由县金融办牵头，协调中心招商办、综合办、法务办、联席办，承担企业招募、综合事务、法律援助、联席会议组织等职责，依托顺昌公安局、顺昌人民法院、顺昌司法局，建立集动态监管、舆情控制、风险预警及金融大数据于一体的风险监管系统，为园区企业提供全方位、多层次的司法保障服务。

顺昌县把它简称为“一园二中心”，定义于顺昌县整合持牌金融机构、法律服务机构和科技公司共同建设的信息化、智能化债权处置平台。

它针对持牌金融机构、小额贷款公司、普惠金融机构、信用卡等批量产生的金融不良债权难以获得有效司法救济的痛点，整合了政府资源、金融资源、司法资源、科技资源，把调解、诉讼和公证融为一体，以实现金融机构类型化案件批量处置为目标，意在为互联网金融债权处置探索解决方案，并以此推动顺昌司法赋能金融营商环境，带动县域新兴产业的发展。

02 天量债权呼唤创新司法救济

近年来，以互联网金融为核心的普惠金融风起云涌，这些新兴业态在助力实体经济发展的同时，也催生了天文数字般的债权。

北大光华-度小满金融科技联合实验室发布的《2019年中国消费金融年度报告》显示，我国消费金融市场贷款规模已经超过13万亿元，90后、00后成长为消费新势力，而90后、00后的人口就超过了3亿人。

消费金融市场贷款规快速膨胀的同时，不可避免地出现大量坏账。这些坏账的普遍特点是小额、分散，却整体规模巨大，违约件数以千万计，违约金额逾万亿。如此庞大的债权金额，给司法救济带来了巨大的工作量，其中仅有极少数能够在法院象征性地立案和处理。

采用传统手段处理此类案件，效率不能匹配，执法成本难以承受。

风起云涌的普惠金融大潮涨起背后，也存在着整个产业在司法救济方面“裸奔”的严重社会问题。福建省内法院走在了国内同行前列，它率先实现了普惠金融司法创新，摸索出了一套行之有效的司法救济手段。

表现在，现代科技的发展为司法机关通过“支付令”和“赋强公证”等法律工具为司法救济的广泛实施创造条件，而法院对“支付令”和“赋强公证”等法律工具的运用，为快速解决这些债权提供了可行的范例。

对于地方来说，普惠金融不良债权司法处置创新也孕育着巨大的商机。

按照顺昌县的构想，在现有法律框架内，持牌金融机构只需在顺昌当地设立适当的关联机构或落地服务器，便可以实现跨区域不良债权的有效司法救济。通过吸引普惠金融平台落户或将业务出口、不良处置出口落地顺昌，便可对接千亿级别的不良债权清收，这将创造巨额的营业收入，为地方财政做出重大贡献。

03 “顺昌模式”的不同之处

顺昌县互联网债权处置中心的与众不同，主要体现在司法救济方式的创新。

在诉前调解上，由当地司法局和法院共同组成顺昌县金融纠纷人民调解委员会，按案件来源组织进行调解；在诉讼和执行阶段，运用《中华人民共和国民事诉讼法》规定的“赋强公证”和“支付令”等法律工具，先行设置小额债务纠纷处理准入条件，构筑小额债务纠纷执行直通批量智审平台，对进入诉讼的小额金融存量及增量案件进行高效的审判和执行。

创新模式的高效之处在于，对于增量业务，在互联网金融机构与借款人在借贷关系形成之前，可先通过平台进行网上公证留存，一旦造成违约，债权人便可直接向法院举证并申请强制执行，简化审理流程，直接进入执行程序；对于存量业务，则以电子支付令的方式简化流程，提高效率；对于积压的存量案件，以多元化调解的方式进行化解。

这些创新也是最高人民法院近年来大力推进的繁简分流、多元化化解金融案件司法改革精神的良好实践。

在顺昌推进国内首个互联网金融债权处置中心建设之前，厦门的海沧其实已经有过小范围的试验。承接新模式落地运行技术创新开发的是厦门智信集创信息科技有限公司，至今已经实践了一年多。

智信集创在厦门海沧的前期实践证明，在现有法律框架下，进行科技创新，金融平台把适当机构和业务及不良清收出口设置在顺昌，便可进一步实现管辖权落地。通过科技赋能司法，可以有效解决金融平台的批量小额呆坏账问题。

新型模式可以形成自我闭环，通过现代科技手段有效解决行业痛点。

国内首个互联网债权处置中心在顺昌设立带来的好处也显而易见。

由于普惠金融公司的互金业务并非发生顺昌，顺昌政府部门对这些平台的金融主体业务本身并无监管责任。但通过科技金融产业园的招商引资，吸引普惠金融公司在顺昌设立不良清收业务的出口，不仅解决了异地司法救济的法律障碍，还可以将天量的消费金融不良处置业务引入顺昌，从而带来优质人才，孵化出创新的行业。

可以预见，互联网债权处置中心资金高度密集和绿色环保经营的新型模式，必将为顺昌经济的转型升级做出重大贡献。