谁来为浮夸的现金贷广告买单?_风闻

作者 | 黄老邪 来源 | 镭射财经

移动互联网时代，包括字节跳动、快手、趣头条在内的互联网公司们抓住红利期，顺利发展壮大。

随着网络渗透率不断提升，新增用户的上涨空间逐渐触顶，面对用户增长乏力，如何利用好现有资源，扩大新业务营收渠道，摆在互联网行业面前。

作为互联网三大主流商业模式之一的广告，成为这些公司们不约而同的选择。《2019中国互联网广告发展报告》（下称报告）显示，仅2019年，互联网广告总收入就达到4367亿元，相较于上一年增长率为18.2%。

报告指出，互联网技术不断迭代发展的属性持续吸引广告主的投放兴趣，“增长”一直是互联网广告行业的主旋律。

但增长的同时，广告投放中出现的黑五类（药品、医疗器械、丰胸、减肥、增高）、现金贷等违规乱象层出不穷。今年3·15晚会就专门曝光趣头条上的虚假减肥广告、网赌广告。

值得注意的是，趣头条平台的广告猫腻，或只是互联网行业的冰山一角，爱奇艺、快手、抖音上都曾出现类似的问题广告身影。追根究底，这些公司的目的是为了追逐尽可能多的利润，从而胆大到积极地冒险。

01

趣头条、抖音、快手广告猫腻

问题广告埋下的伏笔，揭开只是时间问题。

据3·15晚会报道，一家自称是趣头条的广告核心授权代理商——广州天拓网络技术有限公司负责人林经理介绍，就算没有资质，也可以开户，帮助投放广告。

记者发现，一个子虚乌有的产品，杜撰的故事，夸张疗效的广告就这么轻而易举地登上了趣头条。

据另一家自称“为趣头条等30多家平台提供广告开户投放服务”的聚亿媒网络科技有限公司介绍，只要将赌博广告包装成“网络赚钱”的形式，就能登上趣头条。

事实上，黑五类广告、网赌广告不止出现在趣头条平台。2018年9月，有居住在福建一县级市的爱奇艺的季度会员用户表示，经常能在爱奇艺平台看到诸如减肥、丰胸及男科类广告。

媒体报道称，根据爆料者提供的截图，这些广告有的出现在推荐页下的焦点图，有的出现在“猜你喜欢”一栏内的内容流，标题色彩鲜艳、语言惊悚，并且含有部分“性暗示”内容。

镭射财经注意到，除上述广告外，不少现金贷广告也堂而皇之登上抖音、快手等互联网平台，以贷款快、无抵押、免担保、高额度、免息等名义吸引用户注册、测试额度，进而完成借款操作。

在抖音、快手上，以下三种类型的现金贷广告可见：

第一类主打内容简单与流程快速，或是宣传速度快，多长时间可以到账；或是号称利息低，多少天内免利息；再有就是说产品不需要任何抵押，只需要输入手机号即可借款。

第二类在特定场景下进行，以主角正在为资金苦恼时，身边人推荐贷款产品，或亲眼看到身边人使用借款产品后好奇询问。

第三类会显得特别“真诚”，打着将自己正在使用的优质产品分享的名义，或是特地说明贷款产品的使命是解决更多人资金难题，“不是为了赚钱”。

这些“改头换面”后的现金贷广告，在各大流量平台频频现身，将下沉市场特别是三四线年轻人作为目标客户，诱导着他们对贷款产生兴趣，输入手机号码，查询借款额度，再以各种优惠活动怂恿着他们享受一时借款的畅快，独自品尝过度或借贷消费后的苦果、

所谓的另类现金贷广告，就这样养肥了渴求新流量的现金贷平台、追逐更多利润的流量平台，唯独苦了没有借款需求、偿还能力不足、对欠款后果一无所知的年轻用户。

02

现金贷广告与流量平台一拍即合

现金贷广告大行其道，与其平台的目标客户下沉、加大线上获客力度密不可分。

早在2017年发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》就指出，规范整顿过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等突出问题。此后，不少金融机构、流量平台都收紧与平台的合作政策。

此后，现金贷行业的流量市场缺乏新鲜血液，急需向三四线城市下沉，找到新的流量来源渠道，借助放款收入覆盖流量购买成本，从而解决流量告急的问题。同时，流量平台出于对利润的渴求，与现金贷平台一拍即合，开展线上投放合作。

一般来说，前期，现金贷广告投放时的获客成本低，用户质量高，借款成功率、复借率等指标表现良好；后期，随着更多平台涌入，流量平台地位上升，广告费用水涨船高，经受多轮借款洗礼的用户质量下降，广告投放效果有所下降。

此时，内容一般的广告难以培养用户的借款兴趣，越是毁三观的广告，越是在形式和内容上“套路”用户，让其在不经意间一步步走入借款陷阱。

去年3月，中国互联网金融协会专门就网络借贷不实广告宣传涉嫌欺诈和侵害消费者权益问题发出提示，指出近期社会上仍有一些网贷机构通过短视频平台等新媒体渠道发布不实广告，其中涉嫌营销违规产品，宣传违规活动，提醒广大消费者应提高警惕，谨慎判断，防止上当受骗造成经济损失。

而解决这一问题的关键，恰好在于不实广告的供给方—现金贷平台与流量平台，前者如何做好用户风险教育和金融常识教育，将利率、偿还时间、风险等作为借款须知，保障用户知情权；后者如何慎终如始地重视内容把关，毫不松懈地打击误导性、片面性不实宣传，考验着企业的良心。

毕竟，见利忘义、没有责任感的企业，必然无法长久。