《中小银行供应链金融创新发展报告》：用区块链等科技推动变革_风闻

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5月28日，《中国中小银行供应链金融创新发展报告》（以下简称《报告》）正式发布。报告指出，以科技赋能的风控突破，以及以产业赋能的场景突破是中小银行供应链金融破局的两大关键。

报告详细列举了新技术对风控的作用：大数据可助力获客、信用分层；区块链可实现多方验证，锁定共识；物联网可通过万物互联获取多维信息；人工智能可以利用各行业专家为客户服务。

通过对技术的综合应用，可助力中小银行突破当前面临的风控瓶颈，逐步建立起更安全、完善的风控体系。

《报告》同时指出，单一技术难以完美解决全部实际问题，对各类技术的综合应用才更符合银行稳健发展的要求。在风控突破的基础上，结合产业形态及特点实现场景突破，是中小银行获得快速发展不可或缺的另一大助力。

科技在风控中的应用

《报告》认为，供应链金融大发展是未来的必然趋势，“而大发展的前提，是金融回归实体经济的使命感；大发展的助力，是金融科技的不断落地；大发展的质量，是全社会共同参与下的信用生态的构建”，未来的供应链金融，将以产业金融形态走向十万亿融资大市场的中央。

中小银行如何在这波浪潮中找到自己的新蓝海？对此，《报告》建议，中小银行借助科技创新升级，彻底改变传统的公信贷体系；积极投身信用生态的构建，营造良好的产业氛围，形成经济有序发展的正反馈机制。

对于行业未来，金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长、中国中小企业协会供应链金融工作委员会主任叶望春在《报告》中给出了自己的思考：

通过金融科技推动传统供应链实现五大变革，即运用区块链技术，破解信用多级穿透难题，以先进区块链技术变革上游融资；

重新定义核心企业，更多优质大企业成为供应链核心，助力供应链模式变革；

采用智能“五控”技术，破解下游融资难题，助推核心企业营收升级；

对接国内国际平台，突破跨境贸易难题，变革创新全球供应链金融服务；

构建银行贸易融资联盟，破解跨地区融资难题，推动银行联动合作、服务升级。

做到以上几点，一定能够提升中小银行在中小企业金融业务板块的竞争优势。

报告由中小银行互联网金融（深圳）联盟、金融壹账通和《贸易金融》杂志成立课题组，在中国中小企业协会指导下推出。

◎撰文 | 程建兰