甬商、宁波、宁波银行_风闻

曲艳丽 | 文

鸦片战争之后，上海开埠。

当时全国商人齐聚十里洋场，而居王者之位的，是宁波商人。“海通以来，挟土物与外人交易，或居间逐十一，以宁波人居多。”

上海滩的第一家五金店、南货店、绸布店、国药店，第一家火柴厂、灯泡厂、染织厂、投资第一家银行、制作第一件中山装，背后都是宁波商人。

宁波，简称甬，因此宁波商人又被称为“甬商”。

甬商兴起于乾嘉年间，到清末至民国，甬商后来者居上，成为中国十大商帮之首。

1

甬商

宁波人精明活络、善于经商。

早期宁波帮的首富、五金大王叶澄衷，从华人独资的第一家五金店开始，到中国第一家火柴厂，敢为天下先。

“镇海方家”的方液仙，创办中国化学工业社，在1922年生产了中国第一只国产牙膏“三星牌”，周璇的《何日君再来》竟是其广告歌。

19世纪中叶之后，甬商凭借区位优势，在贸易领域迅速崛起，并转向航运、金融、工业等新兴领域。这一时期，甬商创立了100多个“民族第一”品牌，涌现出了一批实业大王。

宁波近海，港口优越，后世形容宁波港“水深、流顺、风浪小”。明清时，北方大船就多在宁波港聚集，换成较小船只后，再将货物转运到南方各地。

近代宁波商人多船王，诸如虞洽卿、朱葆三、朱志尧、董浩云等航运巨头。董浩云祖籍定海，年幼时称“我应该像郑和那样有雄心征服大海”，最终成为世界七大船王之一。

中国第一家银行中国通商银行，亦由宁波商人叶澄衷、严信厚、朱葆三创办，开始从旧式的钱庄、票号转向银行。

1908年参与创办四明银行的虞洽卿，有句口头禅：“金融乃百业之首。” 四明，乃宁波之别称。

自20世纪四五十年代始，宁波商人在香港发迹，包括“世界船王”包玉刚、董浩云，“影视大王”邵逸夫、“毛纺大王”曹光彪、“纺织大王”厉树雄、王统元等等。在1990年，香港十大首富中，宁波商人有3名。

改革开放之后，宁波更是民营经济的热土。

雅戈尔、方太、奥克斯、舜宇光学、申洲纺织、均胜电子等一批具备全球知名度的民营企业，不断地涌出来。

第一财经曾经写道，(宁波慈溪)当地人有爱做生意的风气，在慈溪随便跳上个出租车，找师傅闲聊，都会被告知，当地人不爱给别人打工，开厂开公司的多集中于制造业。

宁波有句老话：“要窜头，海三湾。” 意思是，想发迹就得闯世界。

自始至终，宁波商人身上那种“白手起家、敢创业”的精神都是刻在骨子里的。浓厚的区域商贸文化传统，成为甬商的思想渊源。

2

宁波

宁波，取“海定而波宁”之意。

今日的宁波，是中国民营经济最活跃、最发达的区域之一。

依托港口优势，在过去三十年间，宁波形成了发达的临港工业——石化、汽车制造、钢铁、船舶制造等支柱产业。

而宁波人世代流传的商业基因，又令其外贸发达，从轻工业起步，逐步形成了自己的品牌，家电、纺织服装等产业迅速崛起。

正如宁波大学教授徐定宝所言：“宁波在文明架构中处于农耕文化与海洋文化的结合点。”

宁波经济一个很重要的特点就是集群化发展。

一方面，是产业集群，石化、汽车、家电、高端装备、电子元器件、新材料、纺织服装等多个产业具备全球影响力；另一方面，是区域集群，宁波下辖的余姚、慈溪、鄞州、北仑、镇海等地的民营经济集群化发展，不断升级。

举个例子，在慈溪余姚的乡镇，中小企业主开工厂，做拖鞋、做小家电，从组装开始，到自有品牌。

久而久之，宁波的每个乡镇都形成了一定规模的轻工业产业，中小民营企业的比例特别高，在宁波的各个区域形成了非常多的块状经济。

2018年，全国工业总产值超过2万亿元的城市，不过15个，宁波就是其中之一。

目前，宁波拥有拥有工信部“制造业单项冠军示范企业（产品）”28家，居全国城市首位，149家企业主导产品市场占有率居全国第1，36家企业主导产品市场占有率居全球第1。

宁波经济，一边是“顶天立地龙头企业”，一边是“铺天盖地中小微企业”。

宁波民营经济和制造业的快速发展，离不开银行等金融服务业的支持。

3

宁波银行

作为一家城商行，宁波银行的发展，始终与宁波经济的发展紧密联系在一起。

“2019年，持续加大资源倾斜，将小微企业、民营企业、制造业和进出口企业作为服务重点。”宁波银行在财报中称。

在深耕小微企业的颗粒度精细程度上，宁波银行从来都是区域银行中的标杆。

例如，助力小微快速融资，“快审快贷”产品具备申请资料简单、评估审批限时、授信期限延长、随借随还便利、可无还本续贷、可线上自助申请等优势；丰富线上审贷模式，在原有“线上快审快贷”的基础上，推出“线上转贷融”；宁波银行还针对科技型小微企业推出科技贷。

又如，宁波银行基层网点的特色是上门服务。从开户、网银使用、合同签署、授信申报、方案沟通等等，宁波银行的业务人员可以对企业财务做到全程上门“一条龙服务”。

再如，宁波银行成立了小微专营团队，截至2019年底，该类团队已达280个，总人数达到2183人。

2019年，宁波银行持续推进“211”工程和“123”客户覆盖率计划，即每家分行个人银行实现本地户籍人口数10%覆盖，零售公司实现小微企业目标客户20%覆盖，公司银行实现规上企业30%覆盖，努力增加基础客户总量，强化小微企业客户对接和服务的过程化、痕迹化管理，满足客户多样化、个性化的金融服务需求。

宁波银行的经营策略，就是“大银行做不好，小银行做不了的业务”。正是这一市场细分战略，令宁波银行积累了一大批稳定的中小企业客户群体，比较优势不断形成护城河。

截至2019年末，宁波银行有企业客户38.17万户，比年初增长29%，个人客户1384万户，比年初增长26%。

2020年初，疫情肆虐，宁波银行开展“抗疫情，送关怀”主题活动，对小微企业投放免息贷款，单户最高100万元，最长免息3个月。

在此期间，宁波银行主动摸排经营区域受疫情影响的小微企业，客户经理线上访客，网格化全面覆盖。截至2020年3月末，宁波银行累计投入近百亿资金，惠及3.5万户小微企业；3月末已投放防疫专项再贷款39亿元、支小再贷款19亿元。

宁波银行此举，充分展示了企业的社会责任。

“服务实体经济是金融的天职，是金融的宗旨，只有在服务实体经济的过程中，才能真正形成银行的比较优势。” 宁波银行董事长陆华裕称。

4

财报

4月24日，宁波银行同时发布2019年年报和2020年一季报。

截至2019年末，宁波银行总资产13,177.17亿元；营业收入350.81亿元，实现归属于母公司股东的净利润137.14亿元。

2020年一季度业绩超预期，实现营业收入109亿元，实现归母净利润40亿元。

中金曾经形容宁波银行，是"一家资产质量好、盈利能力强、资本充足率高、不良贷款低的银行。”

2019年四季度、2020年一季度，宁波银行不良率季度环比均持平于0.78%，连续10年低于1%，在行业内一直处于较低水平。

申万宏源金融组称，宁波银行1Q20拨备覆盖率季度环比持平524%的高位，预计仍将是上市银行中最高水平，充分体现较强风险抵补能力以及资产质量标杆银行的市场地位。

宁波银行始终是A股上市银行中的绩优生，为什么能够保持稳健增长的同时，资产质量又领跑城商行，无人不称优秀？

抛开种种技术细节，背后更本质的原因是：其一，宁波区域乃至长三角地区，经济高景气度，中小企业生态繁盛，产业底子好。其二，宁波银行的服务精神，细致而务实，深耕区域经济和中小企业。

金融与实体经济之间，最终是相互成就的关系。

宁波银行的财务表现，正是对甬商精神的最佳诠释。

参考资料

1. 《近代宁波商人与社会经济》 作者| 乐承耀

2. 知乎热帖|《如何评价宁波这个城市？》 答主| Warren Lu