起底！榨干“黑户”最后价值的产业链丨深度_风闻

来源 | 新流财经

作者 | 松子同学

特别鸣谢镭射财经对本文部分素材的贡献。

“白天美团，晚上滴滴，日赚三五百元。”

29岁的网友“麦穗”，一天能同时打几份工。

在一个近200人的QQ群里，他正指点负债累累的群友们如何“上岸”。

他是逾期江湖的老人了，曾经欠了40来万的贷款，经过挣扎，现在已经看到了上岸的希望。

他们中大部分人，已经被列入行业共享的借款“黑名单”。成了黑户，不怕上征信，不怕打通讯录，他们对撸口子已经无所顾忌了，什么砍头息高费用都是浮云，撸到就是赚到了。

谁还能从贷款“黑户”身上赚到钱呢？

可是，麦穗和他那些聚集在一起想通过撸高炮“上岸”的盟友们并不知道，有一个神秘而庞大的地下组织，正在将他们引入另一个更深的陷阱。

他们打造了一条有着成套的产品的黑户流水线，他们的目标是，榨干黑户身上的“最后一分钱”。

01 逾期江湖，最有价值的是“黑户”

“收黑户，不黑不要来！”

“无前期费用，急用钱的可以找我，二十多分钟下款，真心帮忙，不下款不收费。”

“收一批躲债的，辛苦一个月，日入4位数，你都身无分文了，我还能骗你什么？”

中介徐文和很多同行一样，每天都在朋友圈乐此不疲地发广告。尽管他们看起来是那种整天发垃圾广告的划水网友，可他们是贷款圈子里的“隐形富豪”，月入几十万的大有人在。

在贴吧、微信朋友圈、各种社群中，一群中介在极力地营销获客，他们不要优质客户，不要还得起钱的客户，寻找那些负债累累的贷款黑户。

而“黑户”们是很难贷出款来的，一般的贷款中介根本不想接这类客户。在徐文这里，“黑户”却可能是逾期江湖里最有价值的客群。

和一般的中介不同，专收黑户的中介一概不收各种前期手续费，只求“精准获客”。

看起来，这比骗完贷款前期手续费就消失的中介，和搞砍头息的借条玩家们“良心”多了。如果中介圈也有鄙视链，在徐文眼里，他们这种靠实力赚钱的，是不屑于跟前两种“骗子”相提并论的。

他们向收集来的黑户主要营销三类产品，第一类就是专供黑户撸口子的高炮贷款。

高炮与高炮有别，黑户与黑户不同，总有放水的口子让他们捡漏。

徐文用到最重要的工具，是一个叫做“U享圈”的高炮返佣平台。跟一般的贷超一样，“U享圈”上线了大量的贷款产品，但专业度一点也不少。

它根据贷款口子进件条件、审核方式、关联系列把高炮口子进行精准分类，有的还放上了不少消金公司、互金、甚至银行的贷款产品。

图片来源：U享圈App截图

不同的是，这个平台不是给借款人用的，而是专供中介代理注册使用，形成一个专属中介推广二维码，中介根据黑户的情况匹配合适的贷款口子，将下载贷款口子的推广二维码发给借款人。

但“U享圈”并不是体验最好的返佣平台，很多中介还推荐了“天天学卡”、“ 派金花”、“金主邦”、“款爷邦”……

“这些平台的贷款产品更新更快，我一般都同时用6-7个返佣平台。”中介阿亮是徐文的同行，对他来说，口子更新越快，捡漏的机会就越多。“多关注才能快、准、狠地做好业务。”

一旦借款人下款成功，返佣平台结算一部分费用，CPS100-200元不等。

客户扫码下载高炮App申请后，阿亮说，这些返佣平台的贷款口子还会有订单信息反馈，比如“180xxx ，成功下款xxx。”

有的贷款口子返回的订单信息，甚至连客户电话号码都不脱敏。

下款成功的借款人，也会事后付给中介费用，一般是贷款金额的30%-50%。

中介和黑户之间最大的默契就是，都觉得这是捡漏，谁也没想过还钱。

他们齐心协力撸高炮，一个自诩拉人上岸，一个想着薅点羊毛。

“我们跟客户一般都是五五开，一单一结大部分都不会跑单。”阿亮透露，虽然中介不收前期费用，但他们丝毫不担心跳单。

因为捡漏的事情很容易上瘾。

有了第一次的成功下款，客户用完了钱，很快就会回头找他们要第二个口子。

“借款人现在自己很难找到高炮口子了。”阿亮说。

在贷款市场经过有关部门一系列的严厉打击下，地下高炮贷款产品以一种更分散、更隐秘、更低调的方式隐藏了起来。

实体办公室找不到，官方网站找不到，官方微信找不到，应用市场也找不到，连APK安装包都找不到。不像从前，现在高炮团伙们没有一点公开信息和广告的痕迹。

高炮返佣平台，设置几十元到几百元的代理费门槛，筛选出认真干活的中介发展下线，不问姓甚名谁，不问家在何方。

他们一传十，十传百，百传千千万，像一张巨大的暗网。传销式地，跟着中介们的足迹在各个社交圈快速铺开。

什么宁波系、小象钱包系、一号钱庄系、猕猴桃系……这些高利贷App，就这样通过他们手里一张张二维码，明目张胆地从这张庞大又隐秘的暗网毛细血管，送进了全国各地。

在这个见不得光的市场中，越是黑暗，就越有商机。

因为不收前期费用，带着虚假的救赎旗号，这种黑户生意容易受到信任。

如果运气好，日赚千元不是梦。

徐文主要就靠这种高炮推广吃饭，行情好的时候，一天能赚1000多快。

但阿亮很惭愧，他说自己没认真推广，一个月没做几个客户，加上四五线城市的客户质量差些，下款率低，所以一个月只能挣赚一万多元。

02 高炮羊毛要薅， 银行的羊毛更要薅

在这场游戏中，如果获客不够精准，遇到优质一点的信用卡逾期客户，徐文就拿出他的第二款产品“九色优选”（以下简称“九色”）。

高炮的羊毛要薅，银行的羊毛就更要薅了。

九色这是一个火遍中介圈的信用卡代还平台，和贷款返佣平台一样，九色也可以发展多级代理推广。集申卡、养卡、套现、账单管理等功能于一身，还能当作智能pos机。同类的平台还有很多，比如优可生活、叮咚智卡。

图片来源：网络

实际上这是一个线上套现+引流的平台。跟线下pos机套现还信用卡和刷卡套现薅羊毛一个逻辑。只不过九色优选的方式更便捷，成本更低。

九色的绝技是“空卡代还”。

就是在客户信用卡完全没额度的时候，也能通过先还进去一部分，再反复套现还入，把已出账单，替换成未出账单来延长免息还款周期。

这项业务的费用大概在1%-1.25%左右。一万元的帐单，一般至少付出100元费用。

不过阿亮说，如果运气不好，也会碰到客户被银行高度管控，还进去第一次就刷不了卡套不出来了。

尽管比起高炮返佣平台收入差一点，中介们对这类平台的推荐热情依然很高。

九色不仅拥有铺天盖地的线上推广中介，线下地推团队更是无孔不入。

一家第三方支付公司的部门副总监梁斌，无意间在他的车窗上也发现了“九色优选”的小卡片。

他认为，这种平台大概率涉及拉人头的问题，而且平台系统安全性不高，很可能泄漏客户信用卡片上CVV2码等支付信息。

“闷声作大死。”梁斌评价。

但很多中介并不清楚套现是违法行为。

“这跟我有什么关系，有问题也是平台的问题。”一位九色的代理人员无所谓地说。

在众多中介推广信息中，这家炙手可热的线上信用卡套现平台九色，App别称也叫“软银支付”，运营主体叫做“深圳市浪涌信息科技有限公司”。

令人难以想象的是，企查查显示，该公司成立于2013年11月，已经在市面上稳稳当当存在了6年之久。

03 最后的收割：凭本事借来的钱，凭本事输出去

但是，这条产业链到这里并没有结束。毕竟中介专门收集黑户的目标是，榨干他们身上的“最后一分钱”。

不管信用卡还是网贷，如果黑户已经黑到没有任何口子可撸了，那么他们还有最后一道压榨机要过：赌博推广平台。

一样的分销推广，一样的多级中介代理。中介们埋伏在各个“上岸群”、逾期QQ群里，自己常常是这些社群的管理员或群主，盯准时机，选出黑户做最后一刀收割。

在很多逾期借贷者的世界里，赌博借贷常常不分家。

因为赌博输钱举债的人比比皆是，因为借贷想上岸又去赌运气的也不少。

此时就能看出来，这条黑户产业链，是一场多么精准的收割。

“老哥”们凭本事借来的钱，最后还得凭本事输出去。

这是中介们的黑户流水线上，最暴利的一环。

徐文主要推的是高炮，但偶尔也向走投无路的借贷“黑户”推荐网赌平台。

不论输赢，他们和平台一样，按照赌博资金流水提成，至少按照流水金额的1%收费。

网赌比网贷的失控更可怕。不管你有多少钱，都会不费吹灰之力地交代在这里，很多人还同时交代了他们人生。

在漫不经心的推广下，徐文只发展了四个下线。最近他的网赌业绩每天都有300多块的佣金收入，行情稍好的时候也能达到500-700元的日均收入。

来源：网友供图

但是他认识一个很厉害的上家，在最新一次更新的收入记录中，这位上家单日佣金是17104.17元，历史佣金累计超过243万元，发展直属下线161人，关联团队的总人数超是121590人。

来源：网友供图

惊人的团队规模和暴利，撑起了整个黑户产业链末端的网赌造血工厂。

只有赌徒们一秒上天堂，一秒下地狱。

他们在别人的游戏里心存侥幸想翻盘，却从来不明白，话语权永远掌握在在规则设计者的手中，自己早就是砧板上的鱼肉，任人宰割。

而中介也不过是这场游戏里的NPC，被游戏规则框起来，做着那些固定的任务和收益。

真正的既得利益者，隐藏在更深、更黑暗的地方，收走了这场游戏最大的一块蛋糕。天亮的时候，他们穿上光鲜的华服，站在阳光下生活。

被收割的“黑户”，则从此跌向深渊。

想上岸，却离岸更远了。

04 尾声

发广告的中介还是天天都活跃在群里，不是推销贷款口子，就是推荐网赚的路子，人数看起来比逾期的借款人还多。

作为逾期“老鸟”，麦穗很看不惯这些中介的套路。

他思路清晰，自认为自己把握的才是“上岸”的真正技术，就算是撸口子也绝不靠中介。

但他现在不撸高炮了，也不想走那些从贷款走向贷款中介的致富之路，“赚钱的路子网上没有，都是骗子！”

结果不一会儿，他就被群主踢出去了。

群主清理了这些头脑清醒的“老江湖”，和一堆插空发广告的中介后，自己维持着每小时一次的“借条”放款的图文直播广告，总不忘加一句，“借条，符合条件的赶紧来找群主做！”

“从负债人身上赚钱，越拉越深！还上什么岸，真缺德！”终于有人发现所谓的上岸群原来并不能上岸后，骂骂咧咧地退群了。

麦穗从上岸群消失了，去继续他白天跑美团，晚上跑滴滴的生活，也许终有一天能回到正常的生活。

但很多人没有麦穗这么清醒，他们泥足深陷，还没能离开这个浊浪滔天的江湖。

（以上部分人名为化名）