疫情激发群体“反脆弱”：在线理财教育呈喷薄燎原之势_风闻

文：互联网江湖，作者：刘志刚

一场突如其来的疫情，将城市按下暂停键。它打乱了所有企业的既定节奏，不少企业被逼到生死零界点。与此同时，又有一些行业受疫情影响被推上了舞台中央，比如在线教育。

个体方面，不少喜欢超前消费的人因为迟迟不开工，面临着信用卡、车贷、房贷等一系列压力，越来越多的人也因此开始有了警惕意识。

于是，在多重因素叠加下，在线理财教育顺势爆发。在此期间，专注于财商启蒙教育的长投学堂也被更多人所关注。如今，透过这段时间长投学堂数据统计反映出的各种变化，也让我们对在线理财教育的未来有了更深层次的认识。

杠杆策略增强“反脆弱性”：财务健康个体觉醒

如果没有次贷危机，很多美国人都生活在信用卡的超前消费世界当中。

就像博多·舍费尔的《财务自由之路》写道：大多数人高估了他们在一年内能做的事情，而低估了他们在十年里能做的事情，绝不以临时方案解决长期问题。

如今，一场疫情让不少个体关于个体财务管理有了觉醒。

从宏观角度来看，根据《基于新型冠状病毒肺炎疫情下的公众反应特别调查》显示，在疫情期间约有11%的人购买了理财和保险金融产品，有12%的人打算在未来的1-3个月增加理财和保险金融产品的消费。可见，疫情让不少人认识到财务健康的重要性。

假期延长、复工推迟，和绝大多数的中小企业一样，如果个人“存粮”和可动用的流动资金储备不够，那么抵御风险的能力也是极其脆弱的。所以更多的人开始意识到，既需要有充足的流动资产,良性的负债结构,也需要保险转嫁风险,更需要通过投资规划明天,保障与投资缺一不可。

从微观角度来看，根据长投学堂的大数据对比显示，疫情期间大众对于在线理财学习有以下几个明显变化。

一方面，疫情发生后女性用户比例显著增加，这与越来越多女性的独立意识增加，且开始掌管家庭财政大权，要为个人及家庭的未来提前规划有关，这次疫情更是让他们关注到了理财这个领域。

另一方面，用户城市分布也出现了一定程度的下沉，3-5线用户比例增加，湖北及周边地区用户数量明显上升。从大数据来看，63%的理财用户来自于二三线城市。

可见，疫情在警示大众拥有健康的家庭财富结构的重要性，推动大众对理财学习的渴望。

《反脆弱》一书提到，脆弱的反义词不是坚强而是反脆弱。应用杠铃策略来构建反脆弱能力。让自己避免出现负面黑天鹅的事件，同时又要想办法把自己挤到正面黑天鹅的收益当中。

如今，为了应对不确定因子，越来越多的人开始尝试线上理财学习，这其实就是反脆弱性的一个体现，越来越多人将因此拥有应对不确定性的能力。

主动选择与被动接受的辩证关系：产业长期投资价值尽显

疫情期间，不少行业从小众走向大众，从边缘走向中央，在线教育就是如此。

与线下的冷清相比，这个假期让大众花费了更多时间在线上。相较于2019年春节，用户量与用户在线时长实现了双增长。网民为了缓解焦虑，打发时间，对教育平台的依赖性上升，非一线城市用户对线上教育的认知和接受度大大提高，完成了一次很好的下沉城市用户教育。

特殊时期，许多线上习惯得到强制性的培养，不少人认为很多只是权宜之计，疫情过后就会被打回原形。

那么在线理财教育能否打好“留存保卫战”呢？从多个维度来看，疫情引发的行业热度将会持续“保鲜”。

从大的方面来看，疫情出现只是加速了理财教育的渗透步伐。

中国的人均可投资资产规模快速上升，但结构单一，偏向稳健型产品。瑞信研究院2018年度《全球财富报告》显示，中国目前家庭财富规模位居全球第二，预计未来五年中国的财富将进一步增长23万亿美元。

与此同时，储蓄存款在个人可投资资产总额中的比例不断下降，体现居民正在积极进行储蓄以外的多样化理财。国内的理财教育还有很多不完备的地方，但贯穿全年龄段的产业框架已经形成。加之政策赋予的长期利好，理财教育未来大有可为。

此外，用户行为主动性与被动性决定了行为是否具备可持续性。

医院有交叉感染风险，学校人员密集。所以要推行在线问诊、开启线上课堂，这属于不可抗力下的被动要求。疫情过去，很多人看病还是要去医院，学校也要开学，这种基于外力的被动选择往往会由于外力消失而衰退。

在线理财教育没有强制性学习的要求，如今疫情让个体开始重视财务健康度，愿意主动发起线上理财学习行为。外力是因，但在行为发生后就不需要外力去维持，这种主动行为往往可以长期保持下去并不断得到裂变扩张。

能够自然留存，这就意味着在线理财教育未来具备极高的确定性，这也是容易吸引投资人关注的地方。

最后，疫情过去生活恢复正常，用户行为回归碎片化。因此，那种利用碎片时间学习，不会大量占用用户时间的产品，更容易被留下来。不必付出过多的时间成本，降低用户持续学习使用的门槛。

教育市场仍有许多亟待挖掘的空间，未来教育行业一定是百花齐放的，从K12教育到职业教育，随着人类寿命的不断增长，终身学习的需求也在不断增长，于此对应的教育行业也会不断涌出。

而在线理财教育等垂直类教育市场在此次疫情期间表现出强大的活力，未来发展空间得以凸显，也有望得到资本市场的青睐，成为接下来教育赛道投资的重头戏。

风口不是追出来的：红利只给有准备的人

这次疫情使得用户对理财的认知和接受度提高，不少创业者和投资人也嗅到了在线理财市场存在的机会，接下来行业有望掀起一轮竞争潮。

但有道是“没有金刚钻，不揽瓷器活”，疫情“助推”来的流量不是谁都能接得住的，这场“突击考试”让行业头部玩家服务能力展现的淋漓尽致。

1月底，部分城市开始陆续实行交通管制。长投学堂反应迅速，疫情期间免费开放小白理财训练营以及四门理财教育相关课程,内容涵盖银行理财、亲子财商等,并在线上安排了11场直播讲座，享受到疫情期间线上教育的流量红利。

在产品设计上，长投学堂创建并推出了“14天小白理财训练营”，只需要9元就可以加入训练营。这样一来，既可以筛选出真正想要学习理财的用户，又具备极低的参与门槛，方便获客。

教育是注重情感需要温度的。就像传统课堂的场景化体验，老师与学生之间可以通过眼神、语调传递情感和学习状况。

而最近，听到不少关于在线教育的争议。干涩的讲义、教材，或者老师独自在直播或者录播课上“搭台唱戏”，学生只是被动的接受者，也无法检测具体学习成果究竟如何。

如果只是面对一块冷冰冰的屏幕，这种单向传输式的教育给人一种干巴巴的、空洞的品牌感。事实上，任何形式的教学都需要互动，而在这一方面长投学堂演绎出陪伴式线上教学的正确打开姿态。

不再是单向的输出，而是双向的互动。在长投学堂的训练营里,师生之间可以互相交流日常生活与心态，让学员在陪伴中实现自我的改变和进步。此外，通过互动也可以及时掌握学员学习的具体情况，了解学员内心关于理财的疑问和想法，及时准确的收集信息，然后有针对性的提供服务。

这样一来，屏幕不再是隔阂，长投学堂也因此变得“暖意融融”，给人一种有温度的品牌认知。

在提供有温度服务的同时，督促用户学习保障学习效果，从而提升用户的学习体验。目前，训练营已服务了300万的付费用户，教学实力和教学效果已经得到广泛认可。

此外，对市场的精准洞察也是长投学堂的又一大特点，包括对女性用户和下沉市场的洞察。

例如女性方面，一二线城市女性投资额占比已超过了男性，不同女性、不同的职业和年龄，对理财方面有着鲜明的个性化特征。为此，长投学堂通过了解女性不同心理和行为，针对性采用不同运营策略激活用户，拉升长期留存，逐步提升女性的财商能力，保证用户在碎片化的时间，10分钟就能获得关键的知识点。

根据下沉城市价格敏感度高，看重短期收益，信赖线下介绍等用户画像，长投学堂在产品设计上要求课程语言生动易懂，有阶梯式短频快的作业、练习及反馈，较低的价格刺激、情感向的联结。

精准洞察，投其所好，有的放矢，这也是长投学堂能够抓住流量和机会的原因。

可以说，在线理财教育本身就是一个包含服务、教研、教育甚至销售于一体的市场，一个平台要想长久稳健的发展，需要的不仅是资金。对于外行入局者来说，这无疑是巨大考验，对于内行者来说，还需大力修炼自己的“内功”。此外，长投学堂等头部玩家在疫情期间的出色表现也已经深入人心，无形中提高了行业的准进入门槛。

或许正应了那句话：风口是等出来的，不是追出来的。在线理财教育的市场机会，只能留给那些深耕行业多年底蕴深厚的企业。

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