新冠疫情：如果我去世，谁会得到我的钱？谁会继承我的房子？ - 彭博社
Donald Moore
谢丽尔·帕巴塔奥手持一条项链，上面有她的父母苏萨娜和阿尔弗雷多·帕巴塔奥的照片，他们都因COVID-19去世。
摄影师：马克·考兹拉里奇/彭博社
穆特在马萨诸塞州伊斯瑟姆的家。来源：大卫·穆特COVID-19在四天内夺走了谢丽尔·帕巴塔奥的双亲。
现在，当她面对父母过早去世的悲痛和震惊——他们都只有60多岁——她还必须面对在没有遗嘱的情况下管理他们事务的艰难。
他们的财务并不复杂：一些银行账户、寿险单、几张信用卡。然而几个月和二十多份死亡证明之后，文件仍然源源不断。
“在经历了八小时的工作后回到家，翻阅数百页的文件，真是令人不堪重负，”30岁的帕巴塔奥说，她住在新泽西州的帕利塞德公园。“这比我想象的要多得多。”
谢丽尔·帕巴塔奥摄影师：马克·考兹拉里奇像帕巴塔奥这样的故事正是专家们敦促每个人进行艰难对话的原因，讨论如果他们去世，财务将会如何处理。他们说你应该问自己：谁将继承我的房子、我的车、我的储蓄账户？在我去世后，谁负责我的遗产？
在美国，如果一个人去世时没有遗嘱，遗嘱认证法院必须决定谁继承任何资产。即使在正常情况下，这个漫长的过程有时也可能需要数年，并涉及对任何在世亲属的彻底搜索和各方之间的谈判。
再加上疫情的影响，不仅是死亡人数，还有法院的运作——一些美国州的关闭造成了数月的积压——对于悲痛的家庭来说，这似乎是永无止境的。
关于有多少美国人在没有遗嘱的情况下去世，没有官方数据，尽管调查显示只有大约三分之一的人有遗嘱。随着美国新冠死亡人数超过200,000，这个问题可能影响到数万家庭。
“每个人都应该有遗嘱，”在一家制药公司从事质量保证工作的帕巴塔说。“尤其是如果你有很多资产。我父母没有多少，但我在这里，仍在处理一切。”
她的父母，阿尔弗雷多和苏萨娜·帕巴塔，并没有掉以轻心。他们在账户上互相指定为受益人——这是一种常用的方法，用于避免小型遗产的遗嘱认证过程。
然而，当他们在如此短的时间内相继去世时，他们的女儿不得不处理他们的事务。除了与律师和信用卡公司的电话沟通，这个过程还需要死亡证明。很多死亡证明。这些文件的原件是证明她的父母确实去世的必要材料。她最终为她的父亲和母亲各订购了十几份，去世时他们分别68岁和64岁。
退休社工罗布·卡莫纳（Rob Carmona）在纽约市的布朗克斯，正面临与新冠相关死亡的后果。他的弟弟劳尔·卡莫纳（Raul Carmona），61岁，四月份去世，留下了微薄的储蓄、一份城市工人养老金和一份合作公寓的租约。在过去六年中，劳尔·卡莫纳与他们的侄子同住，如果罗布·卡莫纳不能尽快合法接管租约，侄子将面临驱逐。
罗布·卡莫纳摄影师：加布里埃拉·巴斯卡尔（Gabriela Bhaskar）/彭博社与普通公寓不同，合作公寓的物业由公司拥有，而你则拥有该公司的股份。这在决定谁可以继承和占用单元时增加了法律复杂性——尤其是当他们的名字不在租约上时。
劳尔和罗布·卡莫纳的侄子名字不在租约上。
68岁的罗布·卡莫纳自愿尝试解决这一情况，并在他兄弟去世后不久开始申请被指定为遗嘱执行人；五个月过去了，进展甚微。
“这真是令人筋疲力尽，”他说。“劳尔的去世完全让我们措手不及。我们以为作为四个兄弟姐妹中最小的，他会是最后一个离开的人。”
卡莫纳家族至少有一些安慰。罗布·卡莫纳的女儿是一名律师，这意味着家族不必支付外部顾问的费用来应对复杂的系统。
在纽约，当没有遗嘱且亲属无法或不愿管理遗产时，会指派一名公共管理员来管理死者的事务。除了对费用的担忧——起价为 5% 的前 $100,000——该系统还面临关于管理不善的指责——在某些情况下甚至存在故意多收费——这让一些家庭的信心受到了打击。
“如果我们没有资源，我们可能会失去合作社，银行账户可能会归市政府所有，谁知道他的养老金会落到哪里，”罗布·卡莫纳说。
菲利普·伯恩斯坦，一位处理布朗克斯遗产诉讼的律师，表示与新冠相关的法庭关闭导致了数月的延误。他的几起案件原定于三月中旬进行，目前仍在等待中。
“事情就是被拖住了，”他说。“直到大约一个月前，我都无法联系到法庭的任何人。”虽然法庭已经重新开放，听证会现在通过Zoom视频会议进行，但伯恩斯坦预测，积压的案件需要一段时间才能处理完毕。
“情况在好转，”伯恩斯坦说，“但死亡人数非常庞大，法庭需要处理的案件堆积如山。”
无论你拥有多少资产，最后任何人都不希望由法官来决定他们的财产去向，加州霍奇·芬顿律师事务所的遗产诉讼律师丹尼斯·查姆布利斯说。她敦促人们不要被遗嘱的成本或复杂性所吓倒，遗嘱不仅可以涵盖资产，还可以处理诸如谁来照顾孩子等问题。
“你所要做的就是确定你是谁，你的家人是谁，以及你希望你的财产去哪里，”查姆布利斯说。“遗嘱可以写在餐巾纸的背面，它可以控制一百美元，也可以控制一个数百万美元的遗产。”
一些州对DIY遗嘱的规定比加州更严格，尽管这并不是真正阻止美国人的原因。更多的是拖延。
基思·雷丁，来自马里兰州的福特华盛顿，是许多从未找到合适时机来起草正式遗产规划文件的人之一。
当59岁的雷丁于3月25日去世时，他的妻子达娜认为他的财产，包括房地产，将直接转移给她。但马里兰州法律规定，如果没有相反的遗嘱，超过首个$15,000的遗产价值必须在配偶和任何子女之间平均分配。在这种情况下，是来自前一段婚姻的女儿。
两位幸存者之间没有敌意，但达娜·雷丁后悔在为时已晚之前没有做出安排。“我们有点拖延，”她说。“现在我知道不要浪费任何时间。”
整理你的计划：
大卫·穆特认为他永远无法负担得起在马萨诸塞州海岸拥有一个海滨家的梦想，这是他近20年来的度假胜地。当他在科德角发现一处售价惊人低廉的房子，价格为39.5万美元时，他立刻抓住了这个机会。
但有一个隐患：海洋可能很快就会来到他的家门口。这栋房子位于157 Brownell Road，距离一个正在侵蚀的沙丘仅有25英尺（7.6米）。预计潮水每年将向他的门口逼近3英尺，他的投资可能在十年内就会被冲走。
59岁的穆特说：“生活太短暂了，我对自己说，‘就看看会发生什么吧。’这栋房子最终会掉进海里，可能在我有生之年，也可能不会。”
穆特为这栋伊斯瑟姆的房子支付的价格比卖方在2022年最初要求的119.5万美元低了67%。在南科德角的纳antucket，一个富人的岛屿度假胜地，位于28 Sheep Pond Road的海边房子在6月以仅20万美元的价格售出，约为今年评估价值的十分之一。
有赌博精神的购房者可能很快会发现更多像这样的折扣交易，因为美国主要海滩城镇的房主希望在海浪造成高昂损失之前削减损失。对便宜货的期待可能会吸引度假租赁的投资者、能够承受财务风险的富裕买家，甚至是渴望拥有一片珍贵海滨土地的普通人——即使只是暂时的。
随着海洋变暖，产生更强、更频繁的 风暴和海平面上升，超过1060亿美元的美国沿海物业可能在不到30年的时间里被 吞噬，根据国家海洋和大气管理局的数据。尤其脆弱的是东海岸的低洼屏障岛——包括科德角和南塔基特，以及北卡罗来纳州的外滩，自2020年以来，已有六座房屋 倒塌入海。
“关键是，从现在起50到100年后，有些社区将会被淹没，”北卡罗来纳大学威尔明顿分校的海洋学教授迪伦·麦克纳马拉说，他研究沿海房地产市场近二十年。“这些物业的价值下降只是时间问题。它们是急剧下降还是平稳下滑，仍然悬而未决。”
东海岸度假热区面临上升的潮水
低洼的海滩小镇由于地势平坦可能会最快遭受侵蚀
来源：国际气候变化专门委员会第六次评估报告关于海平面上升
注：相对于1995-2014年基线的预计垂直海平面变化
在南塔基特，随着冬季 风暴的强度不断增加，一些地区每年海岸线侵蚀超过12英尺，依据当地政府网站的数据。
“毫无疑问，更多的房屋将面临风险，”纳 Nantucket 的房地产经纪人 Shelly Lockwood 说。“与业主进行艰难的对话是最困难的。他们损失了数百万，原以为可以把这些留给孙子孙女。现在，他们的房子一文不值。”
位于 Sheep Pond Road 的一栋房屋，估计价值超过 210 万美元，被判定为不适合居住并且 在去年被拆除，因为它的甲板坍塌，Nantucket Current 报道，亿万富翁 Barry Sternlicht 被迫在四月 拆除了岛上的一处房产。
Sternlicht 的一位代表，房地产投资公司 Starwood Capital Group 的董事长兼首席执行官，并未回应评论请求。
在外滩，某些地方的风险如此迫在眉睫，以至于国家公园管理局已开始 以大幅折扣购买 房产，并计划将其拆除。目的是保持海滩和水道不受可能危害脆弱沿海生态系统的碎片影响。
外滩的房地产需求仍然很高，尤其是在像纳格斯海德、基蒂霍克和杀魔山这样的城镇，这些地方人为地拓宽了海滩，埃里克·布拉霍斯，霍华德·汉娜的经纪人说。
自2020年以来，六栋房屋在海洋中倒塌，全部位于哈特拉斯角和罗丹特，“根本不应该建造这些房屋，”布拉霍斯说。
传统上吸引富裕买家的海滨房屋推动了沿海城镇的价格上涨，但随着这些房产变得更难以投保且保险费用更高，价值可能会下降，麦克纳马拉说。
南塔基特的代理人洛克伍德表示，主要保险公司不愿意为面临侵蚀威胁的房屋提供保单，贷款机构也不愿意为购买提供融资。
“如果你想买这栋房子，你必须全现金支付，而且你无法投保，”她说。“这将使买家的范围变得更小。”
买下马萨诸塞州科德角房子的穆特表示，他正在考虑将其出租以帮助支付高额的保险和税费。虽然购买价格很划算，但他面临近4000美元的年度房产税和同样金额的房主保险，而后者并不涵盖与侵蚀相关的损害。
穆特在马萨诸塞州伊斯瑟姆的家。来源：大卫·穆特住在匹兹堡的穆特表示，他咨询了专家并研究了海洋侵蚀对他财产的影响预测。他仍在为这栋房子构思创意，比如将其改造成一个让临终病人能够在海角自然美景中度过时光的空间。他还希望允许白天的游客享受海风和海洋景观，这正是吸引他购买这栋房子的原因。
“对我来说，这是一个如此美好的梦想，已经实现，我希望能够分享它，”Moot说。“我希望人们能像我一样享受它。”
投资专业人士的主要任务之一是管理风险，而如今潜在的雷区清单很长。
从全球有争议的选举到中东和乌克兰的致命战争，再到经历了几十年来最激进的央行收紧政策后处于十字路口的经济，投资者不得不在寻求回报的过程中走上一条不确定的道路。