为什么大学学费保险可能不涵盖冠状病毒大流行风险 - 彭博社

摄影师：Eric Helgas 为彭博商业周刊插图：Baptiste Virot 为彭博商业周刊摄影师：Frederic Cirou/Plainpicture随着 Covid-19 感染在许多大学校园传播，父母自然对孩子的健康感到焦虑。但也有经济方面的担忧。Marcy Fischer 的女儿在亚特兰大的埃默里大学就读，覆盖她的校外租赁加上学费，一个学期大约需要 $30,000。“你知道，如果他们只是被送回家上网课，那是一回事，”住在马萨诸塞州布鲁克莱恩的 Fischer 说。“但如果他们生病了，不得不退学一个学期，我们就会损失这笔钱。”

彭博商业周刊在线影响者如何对瑞典糖果上瘾新型电动车承诺每次充电行驶 700 英里（只需加油）美国大学毕业生在应对更困难的就业市场时存在性别差异如今餐厅中最重要的房间是卫生间为了覆盖这一风险，Fischer 购买了一份保险。该计划来自波士顿的 GradGuard，如果学生因病无法完成学期，可以覆盖未退款的学费和其他费用。在与 GradGuard 合作销售计划的学校，如埃默里大学——这样的合作伙伴关系超过 350 个——最高 $30,000 的保障费用约为 $300。这些保单由 安联保险公司承保，单独购买时更贵。每个学期购买或续保，必须在开学前购买。

GradGuard的首席执行官约翰·费斯表示，随着疫情使高昂的大学费用的财务风险更加明显，需求在过去几个月中激增。“家庭比以往任何时候都更意识到支付大学费用的风险，”他说。但专家表示，Covid-19是否是为了学生的大学生涯支付额外数千美元保险的一个合理理由是一个更复杂的问题。

首先，这类政策通常要求撤回的情况是不可预见的，保险信息研究所的发言人洛雷塔·沃特斯说。Covid疫情在当前学年之前就已经开始。“流行病和大流行通常不包括在学费保险中，”她说。

公司如何覆盖与Covid相关的疾病情况各不相同。提供学费保险的另一家保险公司Liberty Mutual Insurance表示不覆盖Covid，而通过学校提供计划的A.W.G. Dewar Inc.则表示将其视为可能导致学生退学的其他疾病。

在其网站上的一则覆盖警报中，GradGuard指出，由于流行病和可预见事件的例外，Covid索赔“在大多数计划下不被覆盖”。但该公司表示，它选择接受因Covid生病而完全退学的学生的索赔。费斯表示，该公司正在监控损失，并预计能够继续支付此类索赔，但在未来的学期中可能会将其限制在通过参与学校提供的政策中。

财务规划师安德鲁·科马罗（Andrew Komarow），十路径财务集团的联合创始人，建议在购买保单之前要谨慎。家长应该记住，保险通常只有在学生完全无法上学时才会生效。虽然新冠感染是严重的——并且存在学生在社区传播病毒的风险——但年轻人往往症状较轻。因此，他们可能会继续远程上学。“这并不意味着学校取消了，”科马罗说。

科瓦列夫保险公司（Kovalev Insurance Agency Inc.）的老板迈克尔·科瓦列夫（Michael Kovalev）称学费保险是一种小众产品，某些人可能会觉得有用。“但我也认为价格并不便宜，”他说。

当然，仅仅因为财务风险相对较低，并不一定意味着不值得投保——尤其是如果潜在的费用可能是毁灭性的。除了新冠，学费保险还可以覆盖因其他类型疾病而退学的情况，包括在某些情况下的心理健康问题。“这无疑是一个经济实惠的替代方案，帮助家庭保护他们生活中通常是第二大投资的东西，”费斯（Fees）说。根据大学理事会的数据，私立四年制大学的全日制学生在获得资助后，每年平均支付27,400美元，包括住宿和膳食。公立四年制大学的州内学生支付15,400美元。

费斯强调，如果学校结束面对面的课程并告诉学生继续在线上课，学费保险将不覆盖相关费用——这种情况让许多孩子和他们的父母在想，是否更好选择休学一年。“这是医疗退学，而不是学校教学方式的改变，”他谈到保险时说。“这不是商业中断保险。”也不覆盖因违反校园规则以防止新冠传播而被停学或开除的学生的费用。九月份，波士顿的东北大学 开除了11名学生，他们在一间用于临时学生住宿的酒店房间内聚集。他们没有获得36,000美元的学费退款。

“孩子辍学的原因有很多，虽然我会说，孩子辍学的主要原因通常不是因为生病，”Klemmer教育咨询公司的创始人简·克莱默说，该公司为家庭提供大学入学和支付的咨询。“一旦人们开始阅读关于涵盖内容和不涵盖内容的小字，那可能会成为一个障碍，”她谈到学费保险时说。

无论是成绩不佳、大学不合适，还是只是想做其他事情，19岁的年轻人有很多方式打乱家庭的财务计划，而这些方式大多数是无法通过保险覆盖的。这是父母在决定某所学校是否在经济承受范围内时可以考虑的事情——如果在途中有一个艰难的学期，我们还能负担得起吗？现在，Covid及其对校园生活和学习的许多干扰增加了一个新的变量。

在为他的第一辆家庭车购物时，31岁的上海居民袁试驾了来自 蔚来 和 小鹏 的纯电动车，这些是中国受欢迎的电动车品牌。但他担心电量耗尽以及在路上充电的麻烦。因此，他尝试了一种新事物：增程电动车（EREV）。由于车上配备了一台小型内燃机，其唯一目的是自动为电池充电，它们的续航里程可以超过600英里，而典型的电动车续航为300英里。增程电动车最终成为了完美的选择，5月份他花了大约34,000美元购买了一辆理想汽车L6，这是一款五座运动型多功能车，已成为中国最畅销的车型之一。

彭博社商业周刊在线影响者如何对瑞典糖果上瘾美国大学毕业生如何应对更困难的就业市场存在性别差异如今餐厅中最重要的房间是卫生间卡马拉·哈里斯 4.0：自由派、温和派还是其他？“我之前没有考虑过购买一辆EREV，”袁说，他因担心自己的政府工作而只希望用名字来识别。“但我们不必担心偶尔长途驾驶或充电口排长队的问题。”

理想汽车 L6。来源：理想汽车扩展续航电动车已成为中国汽车中增长最快的动力系统，中国是全球最大的纯电动汽车市场。根据研究服务 彭博新能源财经（BNEF），EREV的销量在过去一年中翻了一番，现在占该国插电式混合动力汽车销量的30%。它们将于明年抵达美国，当克莱斯勒母公司 斯泰兰蒂斯 NV 推出 Ramcharger，这是一款EREV版本的Ram 1500皮卡，声称将具有690英里的续航里程，并“旨在将整个怀疑的群体”带入电气化时代。

随着全球汽车制造商努力说服主流汽车消费者转向电动汽车，EREV作为解决电动汽车接受度的两个最大障碍的方案逐渐浮现： 价格 和 续航焦虑。EREV可以像传统电动汽车一样通过插电充电，但它也可以加油以驱动一个小型汽油发动机，在汽车行驶时为电池充电，从而大大延长行驶距离。与传统汽车或混合动力汽车不同，EREV的汽油发动机仅作为车载发电机。这意味着扩展续航电动汽车只需要大约传统电动汽车一半大小的电池，这使得EREV的价格比纯电动汽车低约4000美元。而且，由于发动机会自动为电池充电，长途旅行不必因停靠路边充电站而中断。

“它的电池更小，95%的行程都是全电动的，这样你就不会有续航焦虑，”福特汽车公司首席执行官吉姆·法利在5月底从中国旅行归来后表示，EREV给他留下了深刻印象。“我们真的很喜欢这个解决方案。”

由于EREV大部分时间依靠电池供电，因此它们比传统混合动力汽车更环保，例如丰田汽车公司销售了超过25年的普锐斯。传统混合动力汽车由一个燃油内燃发动机驱动，辅以一个由汽车电气系统和驾驶员刹车时捕获的动能充电的小型电动机。EREV排放的全球变暖二氧化碳更少，因为它们的汽油发动机仅在周期性充电时运行。但虽然EREV的电池比全电动汽车小，但它比传统混合动力汽车的动力包要大。这使得EREV的价格高于传统混合动力汽车。

拉姆充电器。来源：斯特兰蒂斯除了斯特兰蒂斯和拉姆充电器，没有汽车制造商承诺在美国推出EREV，包括福特。尽管如此，法利对这项技术的热情正在影响他的高管们。

“你可以在想充电的时候充电，而不是在必须充电的时候，这是一项重大的解锁，”福特电动汽车部门Model e的首席运营官马林·吉亚贾说。

汽车专家表示，这项技术可能非常适合为美国人最喜欢的车型提供动力：SUV和皮卡车。因为扩展范围的车辆需要更小的电池——电动汽车中成本最高的单一组件——所以车辆的重量和价格都可以降低，同时驾驶时间得以延长。而且这项技术不需要任何电池突破。EREV依赖于汽车制造商已经生产的现有技术：传统的锂离子电池与内燃机相结合。

“这对美国市场来说非常合理，因为我们喜欢大型车辆，并且喜欢在长距离上高速行驶，”前 通用汽车公司 在亚洲的高管、现今专注于中国市场的顾问迈克尔·邓恩说。“这对底特律来说是一条生命线。他们可以采用实用的动力系统，降低成本，增加续航，并在其核心细分市场——SUV和卡车中保持客户满意。”

然而，美国汽车制造商对在设计图纸上推出EREV的犹豫可能与监管机构和环保人士对它们的看法有关。由于使用汽油发动机来延长EREV的驾驶范围，它被视为混合动力车，而塞拉俱乐部表示它不再认为这是绿色技术。“EREV可能是一种有害的干扰，可能会阻碍向零排放车辆的关键过渡，”凯瑟琳·加西亚，塞拉俱乐部清洁交通的主任说。

EREV-ing Up

中国的扩展范围电动车零售销售

来源：AlixPartners

注意：2024年的数据为预测值

目前尚不清楚美国监管机构将如何对EREV进行分类，但似乎不太可能将其与纯电动车混为一谈，后者如果在北美制造，符合旨在刺激销售的政府激励措施，例如 高达7500美元的税收抵免。

Farley在5月底于纽约举行的伯恩斯坦战略决策会议上谈到EREV时表示：“作为一个行业和监管机构，我们面临的重大决策是：‘这算不算电动车？’” “客户在投票；他们喜欢这些中间解决方案。我们仍然需要与监管机构进行大量工作，因为他们还没有到达那个阶段。”

通用汽车实际上在14年前通过雪佛兰Volt开创了EREV技术，这是一款依靠电力和汽油发动机补充的小型轿车。Volt的电动驾驶范围仅为40英里，远低于今天中国EREV在电池动力下的行驶距离。该车型未能达到销售目标，通用汽车每售出一辆就损失数千美元。该汽车制造商于2019年停止了Volt的生产。

AlixPartners汽车业务的联合负责人Mark Wakefield表示：“Volt的技术在当时确实很好。” “但它也非常昂贵，而且他们将其放在了一款经济型车上。经典的策略应该是从高端开始，放在凯迪拉克上，然后随着价格的下降和能力的提升逐步下放。”

通用汽车表示，它将在2027年将插电式混合动力车引入其产品线，但拒绝透露这是否包括增程电动车。“插电式混合动力车和增程电动车的挑战在于它们复杂且成本高，因为你需要设计两种动力系统，并且仍然会有尾气排放，”通用汽车发言人吉姆·凯恩说。

美国将增程电动车市场拱手让给中国，就像十年前在电池技术上那样，现在中国在这方面占据主导地位。虽然像上汽集团和浙江吉利控股集团等知名中国制造商正在加入增程电动车的行列，理想汽车由科技亿万富翁李想创立，领先于中国的增程电动车市场，拥有一系列使用该技术的SUV。理想汽车的销量在6月份激增近47%，达到47,774辆，主要受其最便宜的增程电动车L6 SUV的需求推动，该车起价为34,500美元。理想汽车的车辆销量去年翻了一番多，公司报告全年毛利润为39亿美元（275亿元人民币）。

“理想汽车的目标是家庭购车者，”BNEF的电动车分析师米思怡说。“它的增程电动车产品不仅提供无忧的电动驾驶体验，还提供针对这一客户的娱乐信息和先进的驾驶辅助系统。”

理想汽车 L9。来源：理想汽车根据BNEF，理想汽车的车型帮助使插电式混合动力汽车成为全球增长最快的动力系统，超过了全电动和内燃机汽车。该研究服务大幅提高了对插电式混合动力汽车销售的估计，预测到2030年全球销售将达到920万辆，远高于之前预测的2026年达到650万辆的峰值。根据BNEF，去年全球售出了约420万辆插电式混合动力汽车。

在最近访问中国的一位同事时，Wakefield乘坐了理想汽车的顶级L9 SUV，不仅对其动力系统印象深刻，还对其许多高科技功能感到惊讶，例如用于多种功能的语音控制，包括降窗、半自动的免手驾驶，可以在不触碰方向盘的情况下驶出高速公路，以及能够在无人驾驶的情况下自动停车。

“我的同事开车到他的公寓，说，‘看这个，’”Wakefield说。“我们都下车，他说，‘我可以从这个车里出来，直接进我的公寓。我不需要停车。它会下降两层并自动停车。’”

美国汽车买家不太可能在美国的道路上看到类似的情况，因为总统乔·拜登正在寻求对中国汽车征收100%的关税，而前总统唐纳德·特朗普则威胁要采取更严厉的保护主义措施，以阻止中国制造的电动车进入美国市场。因此，如果美国消费者想要获得可能为电动未来提供过渡的技术，这将取决于美国的汽车制造商及其监管机构来铺平道路。

“我们经历了一次由客户驱动的重置，他们认为务实胜过理想主义，”前通用汽车高管邓恩说。“在充电基础设施尚未准备好之前，我们就急于进入电动汽车领域。EREV将是一个自然的转变。”

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在应对美国就业市场降温方面，最近的大学毕业生存在性别差异。

虽然年轻的大学受教育女性在求职时坚持不懈，即使职位空缺数量在减少，但许多男性同龄人选择休息。根据彭博新闻对政府数据的最新12个月平均分析，参与劳动力的男性大学毕业生比例在过去一年中有所下降，25岁以下的男性中有1/5既没有就业也没有积极寻找工作。