我需要多大规模的应急基金?新冠疫情改变了这个公式 - 彭博社
Olivia Rockeman
摄影师:BrianAJackson/iStockphoto金融顾问多年来一直在恳求客户为紧急情况存钱。美国人终于开始倾听。
紧急基金的理念是确保您有易于获取的现金——通常是三到十二个月的开支——以应对例如全球大流行的情况。在三月之前,许多金融顾问在说服客户建立缓冲资金方面遇到了困难,而不是购买股票或进行其他风险较高或被锁定的投资。
现在,人们开始感到紧张。高失业率、 病毒病例的增加 和即将到来的美国总统选举使客户改变了他们的策略,变得更加保守,顾问们说。
“大约一年前,谈话更多的是‘我们如何为退休存钱?’‘我们如何为大学存钱?’”德克萨斯州春城的WealthCreate Financial主任Juan G. HernandezAriano说。“但我会说,现在50%或60%的谈话都是关于‘我们如何为紧急情况存更多的钱?’”
Scott Gobetz,前华特迪士尼世界的运营经理,去年九月退休,他表示,尽管他和妻子目前的财务状况安全,但自疫情开始以来,他们的紧急储蓄已从四个月增加到约11个月的开支。
“谁知道这个瞬息万变的世界会发生什么?”戈贝茨说。“即使市场表现良好——天知道为什么——我对它能否持续没有信心。”
并不是每个人都有资金来为紧急情况预留额外的缓冲。根据 2019年7月的数据,近30%的美国人根本没有紧急储蓄,另有25%的人没有足够的储蓄来覆盖超过三个月的开支,这低于大多数财务顾问推荐的金额。
也就是说,美国人的支票账户余额自三月以来飙升,联邦刺激资金涌入,而在封锁期间可支出的地方减少。
关于人们应该储蓄多少存在分歧。有些人认为三个月的住房和其他基本账单的金额就足够,而像苏兹·奥尔曼这样的人则建议储蓄足够的金额以 维持八个月。
但这并不总是简单的几个月的数字,现在,旧的假设正在改变。
“我曾经认为餐饮行业的人会很安全,但现在不再如此,”埃尔南德斯·阿里亚诺说。“酒店和款待行业的人也是如此。现在,我把他们视为石油和天然气公司的工程师,”他说,并指出石油和天然气是一个更专业的行业,找到新工作的难度往往较大。
自雇工作者的收入在疫情期间可能特别脆弱,波士顿Single Point Partners的财务顾问塞斯·科尔金(Seth Corkin)表示。
“他们真的开始说‘塞斯并不是特别保守,’”科尔金说。“‘即使我们都没有预料到这些事情,比如当前的疫情,拥有现金缓冲对我的业务的可行性和可持续性来说是非常重要的。’”