我需要多大规模的应急基金？新冠疫情改变了这个公式 - 彭博社

摄影师：BrianAJackson/iStockphoto金融顾问多年来一直在恳求客户为紧急情况存钱。美国人终于开始倾听。

紧急基金的理念是确保您有易于获取的现金——通常是三到十二个月的开支——以应对例如全球大流行的情况。在三月之前，许多金融顾问在说服客户建立缓冲资金方面遇到了困难，而不是购买股票或进行其他风险较高或被锁定的投资。

现在，人们开始感到紧张。高失业率、 病毒病例的增加 和即将到来的美国总统选举使客户改变了他们的策略，变得更加保守，顾问们说。

“大约一年前，谈话更多的是‘我们如何为退休存钱？’‘我们如何为大学存钱？’”德克萨斯州春城的WealthCreate Financial主任Juan G. HernandezAriano说。“但我会说，现在50%或60%的谈话都是关于‘我们如何为紧急情况存更多的钱？’”

Scott Gobetz，前华特迪士尼世界的运营经理，去年九月退休，他表示，尽管他和妻子目前的财务状况安全，但自疫情开始以来，他们的紧急储蓄已从四个月增加到约11个月的开支。

“谁知道这个瞬息万变的世界会发生什么？”戈贝茨说。“即使市场表现良好——天知道为什么——我对它能否持续没有信心。”

并不是每个人都有资金来为紧急情况预留额外的缓冲。根据 2019年7月的数据，近30%的美国人根本没有紧急储蓄，另有25%的人没有足够的储蓄来覆盖超过三个月的开支，这低于大多数财务顾问推荐的金额。

也就是说，美国人的支票账户余额自三月以来飙升，联邦刺激资金涌入，而在封锁期间可支出的地方减少。

关于人们应该储蓄多少存在分歧。有些人认为三个月的住房和其他基本账单的金额就足够，而像苏兹·奥尔曼这样的人则建议储蓄足够的金额以 维持八个月。

但这并不总是简单的几个月的数字，现在，旧的假设正在改变。

“我曾经认为餐饮行业的人会很安全，但现在不再如此，”埃尔南德斯·阿里亚诺说。“酒店和款待行业的人也是如此。现在，我把他们视为石油和天然气公司的工程师，”他说，并指出石油和天然气是一个更专业的行业，找到新工作的难度往往较大。

自雇工作者的收入在疫情期间可能特别脆弱，波士顿Single Point Partners的财务顾问塞斯·科尔金（Seth Corkin）表示。

“他们真的开始说‘塞斯并不是特别保守，’”科尔金说。“‘即使我们都没有预料到这些事情，比如当前的疫情，拥有现金缓冲对我的业务的可行性和可持续性来说是非常重要的。’”