投资新闻：人们寻找高收益储蓄账户的替代方案 - 彭博社

摄影师：保罗·杨/彭博社储户们开始感到不安。

在保证获得有意义回报的方式逐渐减少的情况下，一些人越来越受到诱惑，想要动用他们的利息收入现金储蓄，投资比特币、黄金和股票等资产。高收益储蓄账户的舒适但微薄的回报在波动资产上涨时显得不那么诱人。

一段时间以来，28岁的布莱恩·哈灵顿对在阿里银行的高收益储蓄账户感到满意，获得无风险的2%利率。现在，这位来自加利福尼亚州阿纳海姆的市场顾问计划将他剩余的15,000美元储蓄转换为比特币。他认为未来将是长期经济停滞和低利率的局面。

“我并不是在期待末日，”他说。“但你必须不断寻找收益。”

在某些方面，过去几个月对账户余额来说是一个 好消息。为了减缓新冠病毒的传播而实施的全国封锁措施减少了消费者支出，刺激支票也发放给了数百万美国人。美国的个人储蓄率在6月降至19%——仍处于历史高位——在此之前 在4月达到了创纪录的32.2%。财务规划平台Mint告诉彭博社，其客户在3月至6月期间存入的金额比去年同期增加了16%。

有一个问题：现在并不是持有现金的好时机。

在个人财务的子版块和Facebook小组中，保持额外现金在高收益储蓄账户中已成为标准建议，但过去一年这些账户的利率稳步下降。像Ally和Marcus（高盛集团的消费者部门）这样的知名品牌在七月份分别提供了1%和1.05%的利率；而在一年多前，当美国联邦储备委员会首次降息自2008年金融危机以来，这两个利率都超过了2%。

“一些银行会稍微拖延，以便从人群中脱颖而出，但它们都在逐步降低利率，”Bankrate.com的首席财务分析师Greg McBride解释了整体回报率的下降。

这些账户的收益率不会很快反弹，没有任何保证。

“美联储设定的利率是一个重要因素，但这也与整体经济的健康状况有关，”Ally的存款和消费者战略执行官Anand Talwar说。

其他传统上安全的投资工具也受到影响。根据联邦存款保险公司（FDIC）的数据，五年期定期存款的平均利率为0.47%，低于去年同期的1.88%。

比特币在2020年上涨了约55%，而 黄金上涨了29%，打破了2011年创下的价格纪录，因为投资者涌向这种贵金属以对抗通货膨胀。与此同时，自美国新冠病毒疫情爆发初期触底以来，股票市场也大幅上涨：根据Bespoke Investment Group的数据，从3月23日到7月1日，标准普尔500指数上涨了40%，这是自1933年以来最佳的100天表现。

百年一遇的反弹让美国人对市场的长期前景充满信心。Bankrate的一项调查发现，28%的美国人表示股市是他们长期投资的首选，较去年的20%有所上升。只有18%的受访者选择现金投资，如储蓄账户或定期存款，这是八年来的最低水平。

麦克布赖德表示，这一结果代表了向风险的显著转变，并指出在之前的调查中，股票在房地产和现金储蓄之后“遥遥领先第三”。

对于来自西雅图的软件工程师迈耶·丹尼来说，未来五年内存钱买新房意味着在确定性和潜在收益之间取得微妙的平衡。

这位35岁的年轻人目前将大部分资金存放在高收益储蓄账户中。他正在考虑投资于消费品或不具备典型股票或指数基金波动性的公司债券的基金。

“我担心三年后我们看到梦想中的房子——但[然后]市场下跌10%或15%，”丹尼说。“所以我试图在安全的一方做出选择。”

即使在正常情况下，财务顾问也建议保留几个月的现金储备。在经济衰退和疫情期间，这种缓冲的需求只会增加。

经济政策研究所的高级经济学家海迪·希尔霍兹表示：“考虑到经济的脆弱状态和增加的自付医疗费用风险，仍然重要的是在支票或储蓄账户中拥有应急资金。”

爱德华·乌苏蒙，18岁，毫不后悔将自己的钱从银行转出。这位底特律本地人去年九月开始担任家教；经过几个月的储蓄，他意识到有比密歇根第一信用合作社账户提供的利率更好的回报方式，他记得那个利率不到0.5%。

“我最初是为了好玩而尝试股票，”他说。“最终我想，‘我为什么要让这么多钱就放在我的账户里？’”

因此在四月初，他开始从储蓄账户中提取几百美元，去购买加密货币，以及特斯拉公司和苹果公司的股票。乌苏蒙现在估计他将25%的工资用于购买高风险资产。

“现在我除了我的公寓和我的车没有太多需要担心的，”他说。“我想尽早进入投资，希望能发财。”