小企业管理局面临历史性危机 - 彭博社

摄影师：安德鲁·哈雷尔/彭博社卡伦·米尔斯在2009年至2013年期间领导小企业管理局，帮助美国的小企业从金融危机中恢复过来。今天，米尔斯是哈佛商学院的高级研究员，也是她在波士顿的投资公司MMP Group的总裁。她一直在为国会议员、金融科技公司提供建议——她是2018年书籍金融科技、小企业与美国梦的作者——以及其他人提供关于美国3000万小企业的紧急刺激措施的建议。她于2020年4月1日与彭博商业周刊*进行了交谈。此访谈经过编辑以缩短长度和提高清晰度。*您在刺激计划中扮演什么角色？

彭博商业周刊体育博彩应用程序比您想象的更具毒性苹果公司撤回其在影院发布电影的重大计划廉价汉堡的终结哈里斯的竞选活动如何最终使拜登的表情包策略奏效我的回应是尽可能帮助任何询问的人。两、三周前，我开始接到来自国会的电话，来自佩洛西议长办公室的电话，以及各种人士的电话，以便在他们将想法纳入法案时进行讨论。我几乎接到了所有与我关系密切的金融科技公司的联系，因为我花了一年时间在我的书上工作，并撰写了所有这些白皮书。很多人打电话问我，这个7a计划[小企业管理局的旗舰贷款计划]是如何运作的，我该如何与之联系？我认为我的角色是尽我所能，首先，使资金可用；其次，通过尽可能多的渠道部署资金；第三，帮助小企业了解如何获取这些资金。**联邦政策制定者和美国人普遍理解小企业对我们经济的重要性吗？**小企业是经济的重要组成部分，正如您所知。当我说这个国家一半的工作者拥有或为小企业工作时，人们才真正意识到这一点。我曾经说过，我晚上睡觉时担心美国一半的工作岗位。在2009年，我不得不在白宫大声疾呼，以确保每个人都理解小企业对经济的重要性。我一直对经济学家为什么不理解这一点或不以我所理解的方式看待它感到沮丧。部分原因是宏观经济学家倾向于将世界视为消费（即消费者）加上投资（即大企业）加上政府支出。小企业往往在他们的宏观经济模型中没有体现。

**这场疫情和危机现在会改变吗？**由于这场危机的性质，人们认识到小企业的重要性，以及小企业的脆弱性。根据摩根大通研究所的 研究，小企业平均只有27天的现金缓冲。对于餐馆和许多其他企业来说，这个数字要少得多。从收入停止流入企业的那一刻起，小企业在支付账单和员工工资的情况下，只有两到四周的时间就会耗尽现金。这是一个非常不稳定的局面，因为我们已经经历了两、三、四周的关闭，涉及到美国大量的小企业。

美国有3000万家小企业。还有一个许多人没有意识到的事实是——其中2400万家是 个体经营，包括理发师和优步司机。当这项法案正在制定时，我们非常努力地确保他们被纳入小企业部分。当然，这部分零工经济也在不断增长。在这2400万家中，有1500万人的工作就是这个。他们是自雇人士。因此，幸运的是，这项法案确实涵盖了他们，他们可以利用这项法案的一些资金来替代他们本该获得的薪水。

对于600万家有员工的小企业来说，其中400万家是主街 [企业]。所以再一次，这些人通常不被视为我们国家经济引擎的一部分。但他们是我们社区的基础，提供了大量的就业机会。而今天，他们都关闭了。

今天早上我收到了来自我当地干洗店的电子邮件，我非常喜欢他们。他们是一家出色的家庭经营的小企业。他们说：我们太小了。我们将关闭大门，未来可见的时间里都不会再开。我必须告诉你，我的心碎成了两半。因为这是美国梦。这是移民来到这个国家，像我的家人一样创业的故事。我们将看到许多这样的企业面临，可能是它们的终结。**你如何描述小企业——尤其是那些没有员工的企业——对可用的好处和资源的理解程度？**许多小企业现在对如何获取这些政府项目感到困惑。人们正在尝试做一些事情来使其更易于获取，但我非常担心这些资金的发放会太慢且过程会很曲折。

现在，获得这些贷款的最佳方式并不明确。我们知道贷款将通过已经与SBA签约的2500家贷方发放。许多银行没有自动化的前端来服务他们的小企业。而且他们正被请求淹没。根据传闻，我听说昨天弗吉尼亚州的一家小银行已经收到了23000份小企业主填写的申请表。

所以我希望能够实现的一个解决方案是让一些主要的金融科技公司和支付处理商——Stripe、PayPal、Square——与这笔资金对接。这笔资金已限制在FDIC保险的银行和那些获得SBA批准的银行，前提是SBA和财政部可以批准更多的贷方。

[美国财政部长史蒂文]姆努钦表示，这些贷款将于星期五[4月3日]开始，但管道尚未准备好应对如此大的需求，并且并非所有管道都正确连接。要实现这一目标还有很多工作要做。而且人们对欺诈和资金使用以及有人趁机而动的担忧也很大。

该法案的意图是尽可能减少摩擦和障碍。尽快释放资金。但我知道许多银行对此表示反对，并说：“我们担心政府会在事后责怪我们，即使他们现在说如果出现太多欺诈也没关系。”所以他们需要一些保证并迅速行动。

SBA和贷款机构真的能处理这两个主要项目的需求吗——经济损失灾难贷款和薪水保护计划贷款**？**正如我所说，需求太大，难以轻松处理。我想大家都意识到了这一点。所以问题是如何弥补系统中的潜在缺陷。

你提到的灾难贷款是一个经过验证的SBA产品。它正在逐步增加。通常在过去，我们能够在灾难发生时迅速增加贷款。例如，我们在BP石油泄漏事件中使用过。但那是一个地理上有限的区域。我们在灾难行动中有2000名后备人员，准备实际前往灾难现场。当然，他们今天不会去任何地方。通常，他们还会去德克萨斯州达拉斯的一个大型处理中心，坐在长长的隔间和桌子旁。你现在不会让人们在那种接近的环境中工作。

所以我不清楚他们将如何远程处理所有这些业务量。但一旦他们开始，SBA可以成为一台机器。因此，一旦他们启动该项目，这绝对适合这种情况。经济损失灾难贷款是非常长期、低利率的资金，一旦机器运转起来，应该能够很快到达小企业手中。我们已经做了三个包含小企业灾难救助的方案，其中《CARES法案》是最大的。 你认为我们还需要做更多吗？

我相信我们必须做更多。我认为我们会发现某些渠道运作良好，我们将不得不调整通往这些运作良好渠道的管道。我希望我们能用完全部3490亿美元，然后再部署更多。当《复苏法案》在2009年2月通过时，SBA获得了一定金额的资金用于让银行在2009年恢复放贷。我五次用完资金，五次国会给我更多资金。我们在六个月内让1000家银行恢复放贷。

所以我的经验是，你要找出什么有效。你展示出明显的改善和进展。即使在那些困难时期，我们也能够获得两党支持来补充运营。今天我专注于部署：3490亿美元是一个大数字。让我们把这部分推出。

我们还应该考虑什么？

下一步将是重要的。为了复苏，我们需要推出一种新型资金，以帮助小企业启动。我非常担心我们会看到大量小企业倒闭。即使在最好的时候，许多小企业也没有成功，他们可能会把这视为关闭大门的时机。我们从上一次衰退中了解到，当许多小企业关闭时，重新启动它们是非常困难的。我们从上一次复苏中学到的一件事是，更容易获得的启动资金对于[主街]小企业将是一个非常积极的复苏要素。今天不是重点，但它绝对应该在排队中。附加资源和提示小企业管理局的 COVID-19页面美国财政部的 薪资保护计划页面“注意欺诈行为者” - SBA 推特，“申请#薪资保护计划贷款没有费用。请注意可能会向人们收取费用以协助获得贷款的欺诈行为者。”关注SBA的动态 @SBAgov