中小企业续贷“大礼包”来了!

被誉为探索支持普惠金融“北京模式”的“北京市企业续贷受理中心”(简称“续贷中心”),如今迎来了新进展。

点金工作室获取的最新数据显示,截至12月18日,续贷中心累计受理续贷申请274笔,金额17.31亿元;最快审批项目用时2.5天,压缩时限70%以上,累计为企业节约直接财务成本5000余万元。

“过去贷款一到期就发愁。为了保证企业信用,想什么办法都要把贷款还上。”谈及过去续贷时遇到的困难,眼神科技的财务总监张丽华有些感慨,这时,就得到处筹款,催货款,有时还要去找投资公司、过桥资金,甚至借利息极高的短期周转资金。筹到了钱又盼着银行新的贷款能下来。“这中间的过程,给公司的生产研发带来了不小的麻烦。”

和眼神科技有同样困扰的中小企业还有很多。正是在这样的背景和需求下,“北京市企业续贷受理中心”应运而生。由北京市海淀区委区政府联合北京银保监局于2019年4月正式启动的“北京市企业续贷受理中心”,是全国首个企业续贷中心,其成立的目标就是为了缓解企业融资难问题,解决“过桥”“倒贷”乱象。

续贷中心于今年7月22日启动试运行,8月22日正式对外营业,到目前为止,运营已近4个月时间。

最新数据显示,截至12月18日,续贷中心累计受理续贷申请274笔,金额17.31亿元;其中完成审批271笔,续贷金额16.71亿元;受理个人经营贷首贷申请4笔,金额1191万元;受理咨询业务163笔。

值得注意的是,续贷中心是全国首个由政府相关部门、监管部门、银行、中介机构等组成的企业续贷服务联合体,也是海淀区联合金融监管部门,推动金融服务实体经济、服务企业特别是民营高科技企业的有益尝试。

企业到续贷中心办业务,最大的感受就是“快”。

张丽华介绍,该公司有一笔工商银行300万的贷款将于8月3日到期,了解到续贷中心可以在到期前一个月办理续贷业务,该公司7月下旬申请了续贷,8月1日就审批完成了,因为办理速度快,无还本压力,保障了企业正常的生产经营。

如今,中小企业到续贷中心到底可以到哪些福利“大礼包”呢?

“一址通办”

目前,在海淀区政务服务大厅开辟服务窗口,首期入驻15家银行、1家担保公司,为企业提供首贷、续贷、担保、抵解押等一条龙服务。

“两点压缩”

续贷中心采用标准化流程,大幅缩减了申请材料和审批时间。在申请材料方面,压缩至最多14项材料,其中5项为必要材料、9项为选择性材料。在审批时限方面,将授信审批压缩到10个工作日以内。

“三条绿色通道”

续贷所需的数据信息涉及多个部门,数据整合极为复杂。通过分析发现,抵押类贷款业务关键在于不动产登记手续办理;信用类贷款关键在于税务税收数据支持;担保类贷款关键在于银行和担保公司业务流程优化。经过多次研究协商,最后决定突出重点,开通了房产抵押、网上税务大厅、担保流程再造“三条绿色通道”。一是海淀区不动产登记中心开辟绿色通道,对全市范围内房产信息可进行及时查询,使用海淀区房产办理解押、抵押手续的,可缩短办理时间。二是税务局依托网上办税大厅,指导企业出具授权、查询纳税情况并提供给银行。三是担保公司对外将担保流程由串联改为并联形式,压缩审批时间。

“四大服务功能”

续贷中心初期确定以下功能:一是续贷政策、政府补贴补助及其他政策解读。二是续贷产品介绍,续贷业务受理。三是银行介绍、首贷产品介绍、首贷客户推荐对接。四是担保、小贷、律师事务所、会计师事务所等中介机构介绍推荐。

能贷多少?

从贷款规模看,截至12月18日,续贷中心最大一笔续贷业务为3000万元,最小一笔续贷业务10万元,平均每笔 638万元,单笔贷款续贷额持续下降。1000万以上的32笔,占比11.68%,金额5.5亿元,占比31.77%;100-1000万元(含)之间的续贷219笔,占比79.93%,金额11.67亿元,占比67.42%;100万元(含)以下的续贷23笔,占比8.39%,金额1410万元,占比0.81%。

从贷款类型看,续贷业务以抵押贷款为主,共190笔,贷款金额11.27亿元。企业流动资金贷款204笔,贷款金额15.04亿元;个人生产经营类贷款70笔,贷款金额2.27亿元。

值得注意的是,虽然续贷中心地址设在海淀区,但从区域分布看,企业流动资金贷款共涉及16个区,续贷金额超过1亿元的有海淀区、朝阳区、大兴区、房山区、通州区。其中,海淀区企业46笔,贷款金额3.77亿元,业务量占全市的1/5左右。

从行业分布看,续贷业务重点支持的企业以移动互联网和下一代互联网、生物工程与新医药、新材料、新能源和节能环保、文化和科技融合类科技企业为主,约占全部续贷笔数的85%,占续贷金额的78%。

“续贷中心的出台,经过了详细的前期论证,既是在北京做试点,也是在全国‘试水’。同时,在监管的引导下,银行也做了大量的研究和论证,特别是在内部流程上做了大量的改革和更新。”北京市银保监局普惠金融处副处长臧艳云表示,“我们希望扩大在企业端口的知悉度和覆盖面,一方面发动银行进行导流;另一方面是有需要的企业来主动对接。”

未来如何发展?

对于下一步发展,刘建民表示,续贷中心将逐步扩大续贷中心职能范围:第一步,由“续贷”受理扩展到“首贷+续贷”审批。入驻20至30家主要银行,实现前台后台整合、受理审批无缝衔接、审批结果实时反馈。第二步,在信贷类型上,由“首贷+续贷”扩展到多类型的信贷融资。第三步,在融资方式上,由信贷融资扩展至涵盖企业生命周期的全体系融资服务。第四步,在服务模式上,由单纯提供融资服务扩展至提供全方位的综合性服务,最终形成包含征信查询、培训服务、咨询服务、政策服务、融资服务于一体的涵盖企业发展全生命周期的全链条服务体系。

同时,还将在数据上,线上线下并举,推进数据共享。推进相关数据信息互联互通,推进线上预约、线上预审,进一步压缩信贷审批材料及审批时限。

此外,刘建民表示,还将加快出台海淀区无还本续贷企业白名单,为开展续贷业务的金融机构提供参考。完善对银行机构考核机制,推动企业贷款“应续尽续”。通过绩效考核制度和续贷监测大数据模型,监测评估同一机构、相近金额的贷款归还后短期内又再次发放的情况,对银行机构续贷政策落实情况进行持续监管督导。

（人民日报中央厨房点金工作室 纪时）