警企合力充分运用人工智能、大数据等新技术严打“套路贷”

多地警方正掀起新一轮的打击“套路贷”犯罪专项行动，近期甘肃、浙江、江苏、新疆等地先后打掉多起“套路贷”犯罪团伙。

“套路贷”严重侵害当事人合法权益，但也具有迷惑性和隐蔽性。据悉，“套路贷”犯罪涉及的技术服务商、数据支撑服务商、支付服务商、推广服务商等服务链条也开始被公安机关全面打击。

防不胜防的套路

一笔最初仅有4900元的借款，10个月间被不断“套路”，在还了26万元后还没有结清，这便是河南洛阳张女士的遭遇。

被榨干所有资金的张女士还款无门，开始密集接到放贷人通过电话、短信、微信等各种方式发来的辱骂、恐吓，这些辱骂、恐吓信息还发给了张女士的亲戚、朋友、同事。不堪忍受的张女士最终报警。

张女士此时还不知道，自己陷入了“套路贷”。不同于普通的民间借贷或高利贷，“套路贷”是以非法占有为目的，并集合了恶意制造违约、肆意认定违约、暴力催收等多种相关违法犯罪活动。

记者了解到，2018年9月，张女士因装修房子急需用钱，一位自称小王的女生联系到张女士，称可以快速放款，而且免担保、利息低。碍于面子不想向亲戚开口的张女士听信了小王介绍，在提供了身份证、户口本、支付宝信用分并授权网贷APP读取通讯录等信息后，首次借款7000元但只到手4900元，被扣除的2100元为利息，借款周期仅有7天。7天后，张女士仍需要还款7000元。这一利息年化水平达到了4469%之高。

没有意识到后果严重性的张女士，在不能及时还款时继续向该网贷平台借款拆东墙补西墙。借1万元，到手7000元；借35000元，到手24500元……无力偿还全部债务的张女士只得靠展期费维系，一天展期费达1500元，一周后张女士再次陷入绝境。

“好心”的小王开始向张女士推荐其他放款平台，金多多，亿多多，叮当口袋……张女士的信息被先后推给了100多家放贷公司。直到今年7月，张女士彻底绝望。于是便出现了上述遭辱骂、恐吓的情形。

接到张女士报案后，洛阳警方经过多方侦查，通过电话、资金流向等锁定犯罪嫌疑人位置，抓获8名放贷人和20名外包催收公司人员。其中，不乏“90后”年轻女性。

“套路贷”团伙的部分作案手法也得以曝光。记者了解到，放贷人通过借贷宝、今借到、存证云等软件生成借条，例如借款人通过平台借款2000元生成2000元的借条，但放贷人随即要求借款人绕过平台返还500元作为快速审核费、账户管理费等。这些原本为了提高用户之间互联网借贷信任度的平台，被不法分子利用。

在2月份通报全国公安机关打击“套路贷”新型黑恶势力犯罪的发布会上，公安部刑事侦查局副巡视员童碧山指出，套路贷团伙事先制造民间借贷假象，引诱受害人借款；事中精心谋划“套路”，恶意垒高债务；事后利用提前准备好的虚假证据将非法债务合法化，导致一些受害人认为“欠债还钱天经地义”，在法律面前“自愿吃亏”，没有主动向公安机关报案。

解套需多方努力

尽管“套路贷”十分隐蔽，但犯罪分子仍需要借助各种平台生成借条，因此相关方主动作为、紧密配合才能铲除“套路贷”。

记者了解到，在洛阳警方打掉严重侵害张女士合法权益的“套路贷”团伙背后，借贷宝（人人行科技股份有限公司）提供的线索至关重要：团伙分工中提供资金、审核客户资质的韦某，利用借贷宝App开具借条时留下的数据信息被平台主动提供给警方，并封禁涉案账号。

借贷宝相关负责人表示，公司坚决抵制“套路贷”，主动开展“猎豹行动”，通过技术检测、人工审查等手段打击利用平台开展的非法放贷和催收行为。公司形成了与相关职能部门协作配合查处涉“套路贷”的联动机制，目前已有多个涉“套路贷”夭折。该负责人表示，平台允许设置的借款年利率不得超过24%。对放款人在平台外收取的各种名目费用，用户都不应同意。

此案中，张女士被推送的100多家无需实名注册即可借贷的违规网络小贷平台，大大增加了警方打击难度。“有时一个房间抓住4个人，就代表4家甚至更多的网络小贷平台。”参与办案的一名民警介绍，此类网络小贷平台，开发成本低，仅需数千元就能上线运行，还能负责运营维护。打击难度大，很多一旦套路到手当即弃用，或改头换面重新上线。

深挖“套路贷”犯罪团伙，公安部门在“净网2019”专项行动中，还捣毁一批为“套路贷”提供技术、数据服务的科技公司。中央财经大学法学教授陈华彬还建议，进一步打破各相关部门信息壁垒，构建打击网络非法借贷数据共享平台，充分运用人工智能、大数据等新技术，让“套路”者无处遁形。

在南京大学社会学系教授陈云松看来，积极推动有关政策、法律、机制的健全完善，进一步从源头上规范网络空间秩序、防范治理网络违法乱象，铲除网络违法犯罪赖以生存的网上土壤，才能让“套路贷”真正解套。