央行划定支付行业“严监管”路线图

中国人民银行副行长范一飞在28日举行的第八届中国支付清算论坛上表示，支付产业是国民经济的基础，我国经济高质量发展，离不开支付产业的高质量发展，而支付产业高质量发展又离不开严监管的保驾护航。“支付业务与风险总是相伴而随，因此严监管常态化永远在路上。”范一飞强调。他在讲话中指明了下一步严监管的方向和思路，包括从严、从重打击无证机构；规范创新，严控交叉风险；着力狠抓监管制度落实；切实防范垫资结算风险以及全力保障清算系统运行。

范一飞表示，无证经营是影响支付产业健康发展的顽疾，要把严厉打击无证机构作为当前和今后一个时期严监管常态化的一项工作，作为进一步提升金融治理能力的靶向狠下工夫。“从支付业务全流程、全链条的角度探索打击方法，及时总结金融科技的做法，运用大数据等新技术，打造监管利器，实时在线监测无证机构，使所有行为都在监督视野之内。”他说。

他说，对依托支付账户开展的线上信用支付方式创新，各方要进一步加大调查力度，认真分析业务定位，准确把握业务实质，合理评估业务风险，深入研究支付机构与信贷机构合作，深入研究潜在的影响。特别要警惕围绕支付业务大搞金融产品的嵌套，避免杠杆率持续攀升、风险跨市场传染、底层资产无法穿透、资金流向无人知晓、风险资产规模无法统计以及风险因素持续累积等重大风险隐患。“下一步我们将重点检查银行卡收单情况和开立使用情况，并会同监管部门完善交叉性金融产品的监管规则。”表示。

范一飞还表示，要着力狠抓监管制度落实。他说，持牌机构要敬畏监管制度，今后一段时间，要把学习好、落实好监管制度作为业务开展的基础，常抓不懈。“要把落实好账户实名制，作为当前贯彻监管制度的重中之重。”他说，特别是随着B端客户规模不断的扩大，亟待加强客户识别，要运用好已有的个人身份信息、核查系统、企业信息联网核查系统等核验渠道，结合实践，不断探索完善客户识别手段和机制。

他还指出，要切实防范垫资结算风险。有关机构要围绕“了解你的客户”控制结算风险，发现问题务必整改到位，切实防止新增问题，严禁通过虚构交易、虚构商户等形式开展业务挪用资金。另外，要全力保障清算系统运行。要对照国际先进的金融市场原则，检查自身发展清算系统存在的不足。要清晰的认识到零售支付系统在整个批发支付系统中互联结点的重要位置，以及两个系统间的双向潜在影响，抓早抓小，夯实各项安全应对措施。