众安王敏：5G驱动下 保险生态价值链将发生变化

“区块链是通路、5G是通速，二者将为互联网保险的发展带来更大的空间。5G网络的支撑会降低网络延迟、增加传输容量，从而使得区块链网络更为高效。以此为基础构建保险行业信息流的信任基础，可以实现低成本、无摩擦的保险交易。”10月31日，在由工信部信息通讯研究院举办的2019中国金融科技产业峰会上，众安保险常务副总经理王敏就5G技术在金融领域的应用发表主题演讲时表示。

这场行业峰会中，包括众安保险在内，500余家金融科技代表、300余家金融机构代表齐聚一堂，探讨5G应用、金融科技研究生态搭建等议题，并正式发布了由众安金融科技研究院参与编写的《“5G+金融”应用发展白皮书(2019年)》。该白皮书是我国首份系统研究5G技术在金融领域应用的报告，为金融机构探索下一个网络时代的模式和应用铺垫了应用理论基础。

过去六年，互联网保险在保费、保单数量上均取得了亮眼的成绩：保费收入从2011年的32亿元增长至1877亿元，增幅近58倍;2018年互联网保险新增保单290.7亿张，占保险业整体新增数82.7%。但“数据”和“服务”两大瓶颈，依然制约着行业的进一步发展，5G+区块链的应用或将为互联网保险的发展带来了新的契机。

数据方面，王敏认为，互联网保险的重要突破在于场景化保险。这类保险产品的设计需要海量、多维及高精的数据来支撑，而当前因隐私、安全、信任等问题，数据价值未被完全释放。

“保险数据大多为隐私性高的个人数据，牵涉到消费者、中介、保险人、再保险人等多方环节，每个环节都可能存在数据丢失、保单内容误读、保单处理时间延长等问题。依托区块链技术，多维来源的数据在‘链上’的真实性得以保证，‘链上’数据的不可更改性与分布式架构增强了数据的保密性，也为保险产品、服务提供方带来更精确的原始数据，大数法则应用也因此拥有了更多的数据沉淀。”王敏表示。

在他看来，数据收集、流动和应用的高效发展将拓展行业边界。“某种程度上，保险消费者也将获得更高性价比的保险，体验到更好的保障服务。”

针对服务瓶颈，王敏认为，4G互联网时代，流程的线上化是重要特点;但在5G时代, 则是更高维度的数字化。数字化跟线上化有耦合性，也有区别。区别在于，5G时代，数字化相对拥有更完整的逻辑，即数字化驱动下的线上线下融合，线下借助线上获得流量，线上通过线下触达用户，促进价值的双向流动。

“在5G的驱动下，保险业的生态价值链也将发生变化：从处于上游的数据提供方、数据中台、智能设备方，到下游的保险业、金融机构、相关的对接医疗服务方、健康管理机构，保险上下游产业可以实现更高效的融合，为用户连接更多的资源，进一步实现保险过程中的风险控制，满足用户的综合需求。保险提供方也将真正实现从保险到保障，从财务风险分散到风险过程管理和风险分散的角色转变。以车险、家财险为例，保险提供方借助智能终端对汽车、家庭财产状况进行实时监测预警，将风险管理前置化、全流程化，更大程度地减少标的损失，也传递了保险的温度。”王敏说。