保持战略定力 一张蓝图绘到底 紫金银行2019年中报发布

8月29日，A股上市银行紫金银行(601860.SH)公布2019年“中考”答卷。

数据显示，截至2019年6月末，紫金银行总资产2042.54亿元，较上年末增长5.74%;各项存款余额1277.20亿元，各项贷款余额996.15亿元，分别较上年末增长11.34%、14.31%，是江苏省内唯一一家总资产规模突破2000亿元的上市农商行。

在经营效益方面，紫金银行实现稳步提升。中报显示，截至2019年6月末，紫金银行实现营业收入24.05亿元，较上年同期增长22.45%; 实现净利润超7.15亿元，较上年同期增长18.41%。每股净资产为3.54元，较上年末增长5.31%。

资产质量是各界关注重点，紫金银行延续了以往的良好表现。截至2019年6月末，紫金银行不良贷款率1.66%，较上年末降低0.03个百分点;核心一级资本充足率9.94%，较上年末增长0.24%;拨备覆盖率225.25%。各项指标均符合监管要求。

可圈可点的数据背后，是紫金银行对战略定位的执着坚守。今年以来，该行在五年发展战略规划顺利收官的基础上，绘制新三年发展战略规划，站在A股上市新起点，推动全行在创新转型、结构调整、风险防控等方面踏踏实实真干事、实实在在真转型。

坚守定位培厚根基

战略规划激活转型引擎

今年1月3日，紫金银行成功登陆资本市场，成为全国首家A股上市的省会城市农商行，也是2019年首家上市银行。从半年报数据看，该行业绩指标增长态势强劲，上半年营业收入、净利润、存贷款余额等指标较2018年末均实现两位数增长。

战略方向与市场定位，是发展之本、生机之根。作为地方农商银行，紫金银行始终坚守“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，以服务实体经济为根本，深耕南京本土，服务城乡居民，积极发挥地方金融主力军的作用，同时积极融入“宁镇扬一体化”战略部署，致力为区域协调发展注入“紫金动力”。

站在新起点，紫金银行积极推进新的战略部署，落地三大业务战略规划。

以大零售业务为业务增长主推器。该行以“强创新、快转型、提贡献，为零售转型战略奠定坚实的基础”为总体要求，重点加快零售业务下沉、加快网点转型，提升市场占有率、投入产出率、行内贡献率、条线安全率，全力打造“客户体验一流、盈利增长一流、品牌形象一流”的差异化、特色化、品牌化零售银行。为推动战略落地，该行制定“三步走”实施方案，按照“做大户数、做小客户”原则，围绕“零售三新”工程(零售新渠道布局、零售新机制建设、零售新产品开发)，推进从经营产品向经营客户转型，全面提升个人客户金融资产总额，为全行战略转型夯实基础。

以公司业务为业务增长稳定器。该行以“提质增效”为总体要求，牢固树立“抓客户、提质量”的理念，打造“客户工程”不断扩展客户规模，夯实发展基础，发挥公司业务“压舱石”的作用。通过制定客户分层营销管理方案，确定了“1+X”的客户管理模式，扎实推动公司核心客户上下游带动营销工作，建立“向客户要资源、向客户要客户”的链式营销模式。

以金融市场业务为业务增长助力器。该行积极申领投资交易类、清算结算类、业务代理类、外汇类金融牌照，已成功获得包括资产证券化、金融衍生品交易、保险及基金代销、不良贷款收益权转让等资格在内的共计10余项资质许可，成功获批进入中国外汇交易中心利率互换市场，获批成为银行间外汇市场衍生品会员。未来该行将持续修炼内功，获取高价值优质牌照，将金融市场业务板块打造成为全行的产品中心、交易中心和综合服务中心，反哺支撑大零售和公司业务发展，获得有效市场回报。

战略支点，撬动广阔空间。紫金银行实施的三大业务发展战略为该行市场定位的落地提供了具象化、特色化的方法举措，推动该行在服务实体经济、社会民生，以及落实创新转型方面的取得了良好实效。

盈利结构更加合理

高质量发展态势良好

业务板块与盈利结构是衡量一个银行综合实力与发展潜力的关键因素，是银行可持续发展的重要支撑。站在现代化、智慧化、高质量的发展角度，紫金银行务实推进板块结构优化，为自身行稳致远奠定基础。

今年上半年，紫金银行零售板块、储蓄业务实现稳步增长，业务重心全面转向普惠金融，创新“房易融”“税信贷”“税微贷”“高新补贴贷”等多项小微专属产品，推动小微投放有效增长;公司板块持续强化交易对手管理，落实存款分层营销，业务模式实现创新更迭;推进对公、零售“双网融合”，建立完善同业网格名单制管理，上线云掌柜、大零售平台，持续开展“核心客户带动”等措施，紫金银行客户总量明显提升、结构持续优化。

让管理生发动能，不断探索城区郊区农区差异化三区服务模式是该行解决业务发展痛点的重要举措，也是抓实高质量发展的关键动作。

经过反复调研讨论，该行出台《城区网点高质量发展实施方案》，根据方案要求协同联动紧盯城区网点存款总额、零售贷款总额和EVA贡献值增长“336”目标，严格按照时间表、计划图、责任状，抓实方案落地，确保一年打基础、两年见成效、三年上台阶。同时该行加快异地分行的战略布局，突出异地分行综合化、特色化、理财化、线上化、网格化的经营模式，力争通过3年时间，实现扬州、镇江两家异地分行资产总额新的突破，将异地分行打造成为高质量稳健发展的“桥头堡”“试验田”“增长极”。社区支行转型作为大零售战略的重要支撑，该行立足社区积极探索智能化、去柜台化的发展模式，逐步实现融入社区场景、高度渗透居民日常生活。

经营质量“好中趋优”

风控、案防体系落实有效

资产质量是发展“生命线”。近年来，紫金银行迎来高速发展期，资产规模业务规模快速增长，与此同时，该行不良贷款率逐年压降，经营质效呈现更进一步提升态势。

中报显示，在经济结构调整逐步深化的大背景下，报告期末紫金银行不良贷款率为1.66%，较年初下降0.03个百分点，全面风险管理流程执行到位。在贯彻落实“依规治行，从严治行”要求的过程中，紫金银行全面开展风险管理评估工作，充分发挥信息科技系统对案防工作的有效支撑作用，业务稳健增长得到有力保障。

机制与体系，是风险防范、管理落实的“先手棋”与落脚点。今年上半年，紫金银行采取了系列措施，构筑起相辅相成的风控体系：健全全面风险治理架构，完善“6+1”风险管控责任导图，风险联席会议常态化运行机制，进一步压实第一道防线执行及第二道防线管理落实责任;优化2019年风险偏好和风险限额管理体系，扎实推进流程优化、大额贷款降压等工作，防范重点领域风险;建立授信业务管理主责任人制，落实各类授信业务全过程管理，持续强化金融市场风险管控;扎实开展“平安紫金”行动，围绕“合规管理、案件防控”两大工作主线，依托合规检查、纪检巡查、审计督查和不良问责，深植“我的合规我负责，他人合规我有责”的合规理念，让合规文化成为高质量发展的“护身符”。

服务民生需求、落实金融扶贫

品牌形象稳步提升

有经营规模提升的速度，更有发展的厚度与温度，这是紫金银行持之以恒的追求。

作为南京地方法人银行，紫金银行牢固树立“同分享，共成长”核心价值理念，坚持“多予、少取、便民”方针，将金融扶贫作为践行普惠金融的重中之重，将服务社会民生作为履行社会责任和使命担当的关键之为，实现了效益与担当的完美融合。

因地制宜、切合需求，将担当落到实处。中报显示，紫金银行为响应国家农村集体资产改革、推进农村集体资产管理平台建设，联合南京市农业农村局量身定制了村级资金阳光监管平台产品——“村村通”，为村级账户信息实时查询、线上资金上划下拨、费用报销提供了“一揽子”服务。近日更是传来好消息，该行的“村村通”项目荣获南京市金融创新奖励一等奖，充分肯定了“村村通”项目在提升资金利用效率的同时，产生的良好经济和社会效益。

拓展服务外延，惠及民生需求。紫金银行上线南京地区水、电、燃气等所有代收项目，成为南京市“代缴费项目最全银行”之一。

彰显服务“三农”本色，为现代农业发展“输血打气”。中报显示，紫金银行设立了南京市第一家支持农业生态建设、产业化建设的产业发展基金，储备项目库覆盖71家农业企业;持续加大对新型农业经营主体金融支持，推出新型支农惠农产品金陵惠农贷，累计发放贷款近20亿元，支持新型农业经营主体1000余户，累计为新型农业经营主体节约融资成本近4500万元。

发挥行业优势，助力精准扶贫。紫金银行设立“紫金•助梦小康”基金，“十三五”期间共捐赠2000万元用于精准扶贫项目建设，先后实施了爱心书包、农机合作社、粮食烘干库、排涝水渠等扶贫建设项目。

扶贫，贵在“造血”。针对定向帮扶的南京市六合区龙袍赵坝村、溧水区东屏街道和平村、淮安市金湖县塔集镇东方红村，紫金银行通过创新帮扶方式方法，引导低收入农户加入农户合作社，帮助困难农户获得工资性收入。同时，该行向南京市高淳区阳江镇临湖村、六合区龙池街道四柳社区分别捐赠200万元、100万元，专项用于扶贫项目建设。

发展凝聚实力，担当造就口碑。报告期内，紫金银行凭借优异表现跻身中银协陀螺评价体系全国城区农商银行第十名，位列英国《银行家》2019年全球1000强银行榜单第527名，较上年上升48名，连续3年实现进位;入选上证180指数样本股;荣获“2019年度普惠金融服务银行天玑奖”“银行品牌建设天玑奖”“全国银行业理财信息登记工作进步奖”“全省小微企业金融服务工作先进单位”等诸多荣誉;从省市级文明单位到全国文明单位，“五年三大步”打响全国品牌影响力。该行以立足南京、面向全省、眺望全国的姿态，坚定“服务三农、服务中小、服务城乡”的市场定位，按照既定战略，锚定一张蓝图绘到底的干劲，破茧成蝶探寻可持续发展的紫金银行新密码!(高旭东 崔芬丽)