外媒：网商银行用“310模式”破局小微企业融资难

全球财经通讯社彭博社7月28日撰文称，中国飞速发展的金融科技已经推动其成长为全球最大的电子支付市场，并变革着企业获取金融服务的方式。2015年成立的网商银行，正在应用创新的金融科技帮助金融行业解决中小企业融资难的问题，从而推动中国实体经济的发展。

基于实时交易数据，以及能分析3000多个变量的风控系统，成立四年的网商银行已经向近1600万家小微企业提供了2万亿元人民币(约合2900亿美元)的贷款。借款人只需要在智能手机上进行几次点击，就可以申请到贷款。如果贷款获批，那么他们几乎立刻就可以收到资金。整个过程只需要3分钟，无需任何人工介入，这也被称作“310模式”。基于领先的风控能力，到目前为止这些贷款的不良率被控制在1%左右。

彭博社采访了曾平恩，一位在杭州经营电动车店的老板，年销售额约为120万元人民币。对他来说，网商银行的贷款应用已经改变了行业的游戏规则。在授权网商银行分析店铺交易数据后，曾平恩可以持续获得小额贷款，以满足短期现金需求。

“这在几年前无法想象”他说，“现在，我可以在任何需要的时候借到钱。”

安永驻香港负责银行和资本市场的高级合伙人基思·珀格森(Keith Pogson)表示，“小微企业实际上就是经济的发动机。以前，银行认为给小微贷款难度太大，风险太高。但现在，网商银行的310模式可以帮助解决这个难题。”

网商银行行长金晓龙介绍说，通过310模式，网商银行的贷款审批率比传统银行高出4倍。同时，他表示，网商银行的每笔贷款处理成本约为3元人民币，远低于传统银行的2000元人民币。

报道指出，网商银行并不是唯一一家利用技术促进小微企业贷款的银行。中国建设银行正在大幅增加其在该领域的业务。中国建设银行于去年9月发布一款移动应用，可在两分钟内处理高达500万元人民币的贷款申请。