窗口指导+罚单，监管严控银行违规“输血”房地产

银行违规“输血”房地产市场被掐了脖子。近一个月，监管部门不仅对部分房地产贷款过热的银行进行了“窗口指导”，还启动了在32个重点城市开展银行房地产业务专项检查。实际上，今年以来有关银行资金违规流入房地产的罚单不断。

在“房住不炒”的大背景下，房地产融资渠道正在逐一收紧。8月14日，国家统计局公布的今年前7个月房地产开发企业到位资金的同比增速有所回落。业内人士认为，在7月份以来监管对银行涉房贷款管控升级下，未来这一数据或将继续收窄。

银行房贷结构面临调整

国家统计局数据显示，今年1月份至7月份，房地产开发企业到位资金9.98亿元，同比增长7.0%，增速比1月份至6月份回落0.2个百分点。

所谓房地产开发企业到位资金，是指可用于房地产开发的各种货币资金及来源渠道，具体细分为国内贷款、利用外资、自筹资金等其他资金。

交通银行金融研究中心研究员夏丹认为，7月份的数据反映了6月以来银保监会和发改委监管收紧的效果，体现在房地产信托、债券等房企自筹渠道的资金来源减少。但7月份的数据还未反映当月底两个重要会议的效应。

7月29日，央行在银行业金融机构信贷结构调整优化座谈会上，“点名”房地产行业占用较多的信贷资源，并明确对房地产信贷领域具体要求。7月30日召开的中央政治局会议，除了延续“房住不炒”的定位，还明确提出“不将房地产作为短期刺激经济的手段”，再次提升了房地产调控的坚决态度。

监管收紧的效力或将直接影响银行对房地产信贷的调整。夏丹认为，政策高压将对后续市场表现及相关融资发挥效力，接下来商业银行将加强对房地产贷款投放和资金流向的把关，特别是拿地相关融资的跟踪排查。

融360大数据研究院分析师李万赋认为，结合近期政策传达的精神来看，未来银行将加速调整信贷结构，减少房地产行业占用的信贷资源，把更多信贷资金投向国家鼓励的制造业、中小微企业等方向。

违规“输血”罚单不断

实际上，今年以来监管部门一直紧盯银行涉房信贷业务，在企业开发贷款和个人信贷方面，严控违规操作。

记者粗略统计发现，今年以来，因在房地产开发贷款上不审慎经营而收到罚单的银行就有17家，违规事实包括向“四证”不全公司发放房地产开发贷款、理财资金对接“四证”不全的房地产开发贷款、以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款、未将房地产企业贷款计入房地产开发贷款科目等。一些银行高管因为对房地产开发贷款“四证”审查环节不尽职而遭遇监管处罚。

也有银行因个人消费贷款资金流向房地产市场而被处罚。例如，8月13日，深圳银保监局发布行政处罚单，农业银行深圳市分行因经营性物业贷款被借款人关联房地产开发企业挪用，个人消费贷款资金、信用卡透支资金流向房地产市场，被罚款80万元。

值得关注的是，就在7月上旬，监管部门对部分房地产贷款较多、增长较快的银行进行“窗口指导”，要求控制房地产贷款额度，这也释放了监管对银行房地产业务管控升级的信号。

紧接着，银保监会于8月初下发《关于开展2019年银行机构房地产业务专项检查的通知》，对北京、上海、广州、深圳等32个重点城市开展银行房地产业务专项检查工作。