为学英语花好几万元，一不留神却背上网络贷…

【本文转载自微信公众号“新华视点”（ID：XHSXHSD）】

花数万元为学英语，被忽悠可“分期付款”，没想到却背上了网络贷，甚至面临征信风险。记者调查发现，多地出现参加英语培训的消费者落入“预付式+消费贷”圈套的现象。

各大投诉平台上的相关投诉帖几百条，投诉金额从2万元到5万元不等。

想学英语却不小心陷入网贷陷阱

去年10月份，武汉王先生在网上看到英语培训广告，于是咨询了几家机构。在英孚教育销售人员的反复推销下，王先生订制了23999元的两年强化私教课。“他们承诺一定能学会，而且老师会24小时教学。”王先生说。

报名时，销售顾问称可分期缴费，但并未明确其贷款性质，对于贷款限制性条款及其风险也只字不提。王先生在销售顾问指导下填写了一些表格，几个月后才惊讶地发现，所谓“分期付款”，其实是百度“有钱花”网络贷款，每月需定期还款，且金额占工资的一半，“压力山大”。

**王先生多次提出退款，销售顾问始终以各种理由拖延拒绝。**王先生提供的“有钱花”还款记录显示，他已连续还款9期，目前仍在继续，待还款总额为12499.39元。“不按时交的话会影响征信。”王先生无奈地说。

记者在一个近2000人的英孚投诉退款qq群里发现，很多人有类似遭遇。在投诉平台黑猫投诉和聚投诉上，与退款相关的投诉帖有几百条。不少投诉者称，销售人员在劝说其“分期付款”时，并不会告知是网络贷款，也不会严格审核申请者的资质和还款能力。

记者了解到，贷款逾期会产生高额罚息，以及逾期管理费等各类费用，个人征信记录也会受到影响，长时间逾期或故意不还超过一定数额后，甚至有可能构成犯罪。

教育分期：送给消费者的“馅饼”？

“预付式+消费贷”的模式在英语培训行业并不少见。一些培训机构为学员提供学费分期支付服务，这种“教育分期”方式号称是为帮助学员减轻支付压力。

记者走访北京多家英语培训机构，发现有些销售人员会强调“分期”“无息”，引导消费者购买更多课程。“可分期付款，每个月只有几百块钱。”“不用你付，利息是我们来支付的”，有多名销售人员这样推销。

那么，所谓的“分期付款”究竟是什么性质，有没有利息？百度“有钱花”App上对教育分期的介绍为：“您借款审核通过后，‘有钱花’会将您申请的贷款资金支付给您指定的机构作为课程的学费。”记者咨询“有钱花”，一位工作人员称日利率是万分之五，具体以额度申请成功后显示的信息为准。

申请容易退款难。“最快30秒审批”“最快3分钟到账”“2步完成，比你想象的更简单”……官方资料显示，“有钱花”的审批效率很高。多名投诉者也表示办理过程很简单，“填完后就立即生效了”。一位大学生称，因学生身份无法申请，销售还用自己的身份证帮助其办理。

**相对于办理时的高效，退款却没那么快捷。**记者在黑猫投诉和聚投诉网站上看到，申请退费后，还不得不继续每月还款的情况并不少见。

“有钱花”对此称，作为资金提供方，无法单方面直接终止贷款。可以查看与商户的相关协议，看是否有关于退贷的相关要求。若符合条件，可以依据合同要求商户办理退贷；若不符合要求，则无法办理退贷。

而实际情况是，尽管消费者与培训机构签订协议上注明“自协议日起30天内，无需任何理由，中心将全额退款”，符合这一条件的消费者却很难真正成功退款，而是会被销售顾问以各种理由拖延拒绝。

教育培训机构为何热衷分期支付？一家培训机构的招股书显示，2018年，该机构约43.5%的学生使用分期贷款，这为公司带来42.2%的毛收入。业内人士分析称，尽管存在退费和贷款纠纷，但培训机构依靠分期贷款明显促进了招生。

消费者需警惕预付消费风险

中国消费者协会发布的2018年全国消协组织受理投诉情况分析称，预付式消费与金融信贷捆绑叠加侵害消费者权益问题相对突出。

南京市一基层市场监督管理局工作人员表示，培训机构以网络贷款方式收费，应在签订课程购买合同前告知消费者，并经过同意才能达成交易。如果在推销课程中，以分期缴纳等模糊的说法进行掩盖，涉嫌侵害消费者的知情权。

中国消费者协会称，消费者通过经营者推荐的金融机构贷款预付高额费用后，往往在商家不履行承诺、服务缩水、甚至关门跑路时，才发现金融信贷条约中含有各种高额违约条款。这时，消费者享受不到应有服务，仍需继续偿还金融贷款，权益受到严重损害。

业内人士建议，“培训贷”侵权纠纷涉及教育、金融、市场监管等多个部门，相关部门应加大联合监管力度，共同打击侵权行为，维护消费者权益。

北京市隆安律师事务所尹富强律师提醒，消费者购买课程时应根据自己的实际情况，尽可能了解培训机构的师资及信誉情况，明确合同的具体内容，事前防范远比事后维权更重要。

(新华社“新华视点”记者舒静、郑生竹)