法制日报关注上海扫黑除恶专项斗争：精准发力打击套路贷

近日，中央扫黑除恶第16督导组在上海持续下沉督导，一大批老百姓身边的“黑、恶、乱”苗头浮出水面，一大批涉黑涉恶线索被查办，一大批涉黑涉恶团伙被打击。其中，尤以套路贷犯罪的打击最为集中。

《法制日报》记者走访上海检察机关，对套路贷犯罪的前因后果以及防范打击的有效之举进行了采访。

百万欠条无中生有

威胁恐吓暴力催债

最近，上海市青浦区人民检察院将一个套路贷团伙起诉至法院。

2015年，叶某因生意需要向熊某的借贷公司借款18万元，随后由于熊某团伙的哄骗和周旋，18万元滚雪球般滚出了上百万元的债务。叶某还钱的速度根本比不上利润翻倍的速度，还多次被熊某等人使用暴力手段，叶某不堪忍受，只能躲到外地。然而，叶某家人的噩梦却从此开始。

2017年3月20日，叶家老夫妻正在哄刚满10个月的小孙子，熊某的“马仔”刘某、李某和胡某进屋催债，称叶某欠了熊某300万元的债，并拿出一个档案袋，里面有叶某的几张借条、收条、还款保证书、家庭成员信息表等。

叶某的父亲经不住威胁，签了一张150万元的借条，但其实这150万元的借条是熊某等人捏造的。3个“催收员”在接下来的1个多月里多次来到叶家住处，甚至威胁要抱走10个月大的婴儿。

好在此时，这一套路贷团伙的罪行已被揭发，警方及时介入，叶某家人的噩梦才终于停止。

记者了解到，主犯熊某在被捕时，甚至想跳楼逃跑。熊某一干人被捕后，民警在其住处查获了现金37万元、银行卡71张、各类公章14枚、上海市房地产买卖合同26份、身份证及各种身份证件25张，各式POS机12台、装有公民借条等资料的档案袋106个。前不久，这个犯罪团伙几人先后因诈骗罪、敲诈勒索罪获刑，其中熊某被判有期徒刑17年。

近两年，套路贷案件频发。据统计，截至2018年年底，上海已打掉套路贷犯罪团伙130个，抓获违法犯罪嫌疑人770多人，为人民群众挽回经济损失4.5亿余元。

房产成为作案目标

诱骗房主抵押贷款

从总体上看，套路贷案件有五大基本特征:一是制造民间借贷假象；二是制造银行流水痕迹；三是单方面肆意认定被害人违约，并要求被害人立即偿还“虚高借款”；四是恶意垒高借款金额；五是软硬兼施“索债”，提起虚假诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人及其近亲属财产的目的。

记者了解到，专业的套路贷机构中通常包括老板、中介、签约人、买房人以及债务催收人等角色。而套路贷团伙在选取对象时，有规律可循。

据上海市浦东新区人民检察院检察二部检察官金懿介绍，由于上海房价高，房产是套路贷团伙选择作案目标的重要标准。“如遇到房屋产权人不止被害人一人的情况，套路贷团伙通常会把被害人带到外地，找人冒充亲属，将房屋转到被害人的名下，再要求其用房产证做抵押。”

“套路贷带来的高额利润，是犯罪分子铤而走险的根本诱因。实际借出的金额到最后翻了10倍，甚至上百倍，最后轻易套出被害人价值数百万元的房产。”金懿说。

记者了解到，套路贷案件早发于上海。上海观庭观盛律师事务所律师余庭告诉记者，早在2010年，他的团队就开始陆续接到套路贷受害人的求助。“但那时还没有套路贷这个说法，公安机关把大部分这类案件当作经济纠纷处理，并不予以立案。”2017年开始，套路贷受害人建立微信群，在群内分享线索、反映问题。随着受害者人数增多，问题的严重性日益凸显，随后也引起了执法部门的重视。

总结近年的案件办理经验，2017年10月，上海市高级人民法院、上海市检察院、上海市公安局联合发布了关于办理套路贷刑事案件的工作意见，将此类案件归为刑事案件进行处理；2018年4月，上海市各公证机构出台规定，对所有涉及民间借贷类公证事项，一律暂缓受理；同年10月，上海市律师协会发布《上海市律师协会关于本市律师办理集资融资类业务的风险提示》，其中明确规定了律师办理套路贷案件的具体细则。

作案手段不断升级

有力证据难以收集

金懿告诉记者，大部分套路贷团伙相当专业，具有一定的反侦查能力。“这就造成取证难，一方面被害人势单力薄，另一方面犯罪团伙准备充分，各个环节留下的有力证据都很少，很多案件只能因此作存疑处理。此外，套路贷案件涉及多个环节，涉及环节越多，涉及人员就越多，办理难度就越大。”

近几年，套路贷团伙的作案手段也不断升级。“现在很多套路贷是线上宣传、线下操作，还出现了车贷、跨省贷等形式，高端的套路贷还有不少专业人士参与，比如律师、前银行职员，他们利用自己先前掌握的资源，骗取受害人信任，这样的案件，无疑更加复杂。”余庭说。

套路贷案件涉及银行、公证处、公安和法院等多家单位，要想彻底扫除套路贷黑恶势力，各单位必须要完善自身制度，共同发力。

随着扫黑除恶专项斗争的开展，检察机关不断加大对套路贷团伙的打击力度。记者了解到，以往在办理案件时，检察机关对买房人通常不予起诉，但近期浦东检察院在办理一起套路贷案件时，以诈骗罪起诉买房人。

多年来，作为专业律师，余庭一直在研究套路贷案件。他认为，除了公安机关，其他有关单位的相应制度也应得到完善。

“首先是银行，很多银行在进行大额款项取现时需要预约，但套路贷人员在做虚假银行流水时，往往会在没有预约的情况下就进行大额款项取现的操作。从严格意义上来讲，这是违规操作，银行应该加强监管力度。”余庭说。

余庭还提到，法院作为案件处理的审查机关，在处理套路贷这一特殊案件类型时，也应区别对待。“套路贷难取证，导致有力证据稀缺，犯罪分子相对专业，而受害人往往处于弱势。在这种情况下，法官应该多方考虑，避免出现过于看重法律真实而不看重客观真实的情况，同时也要严格按照法律查明事实，作出公正判决。”

“套路贷不能靠运动式的打击，而是要做长期的法律法规建设，精准发力。”余庭说。