一张卡里面的支付江湖：万事达卡、宇宙行、微信的联手_风闻

曲艳丽 | 文

万事达卡、宇宙行联名微信，看似风马牛不相及，细想却有迹可循。

2018年9月，万事达卡与工行、微信联手，推出了“工银万事达卡微信信用卡”。

这是中国银行业与微信在信用卡发卡上的首次合作，而这样的首度合作，工行就选择了万事达卡做为卡组织合作方。

表面上看是一张卡，其背后的意义却远不止于此。

大行、卡组织与互联网巨头的这次碰撞，至少说明了两方面的结论：强强联合成为主流、既竞争又合作的边界开始模糊。

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**“**第一张”

借势腾讯金融科技的平台，已经成为诸多银行、基金、保险、证券等金融机构的选择。

不一样的是，这一次是宇宙行、万事达卡。

它们之间的关系微妙，或许在某种程度上存在竞争，也曾经隔岸相望，现在选择站在了一起。

这张发行一年有余的“工银万事达卡微信信用卡”，绑定微信消费，可以获得1.5倍积分，因此成为工行首张主打线上积分权益的信用卡。

而境外部分是万事达卡，境外消费最高可获21%的返现，且可以免除外汇兑换手续费。

对于这张信用卡而言，绑定微信方便、微信支付有补贴、积分可以直接当钱花、境外有返利补贴等，占据了支付补贴、支付便利渠道的双重优势。

微信是流量之王，且有很强的溢出效应。年报显示，腾讯在2018年的日均总支付交易量超过10亿次。

2013年底的“微信红包”功能，微信支付一举逆袭，从此，在移动支付领域占据主要席位。微信支付是整个腾讯金融科技的基础，由此衍生而出理财、保险、微粒贷等诸多功能。

这是工行第一次与微信在银行卡领域的深度合作，着实不易。万事达卡作为国际清算机构，也有了一次近距离接触国内移动支付环境的机会。

在一年之后，2019年10月，微信钱包入口上线新功能：银行储蓄功能，此次的合作对象还是工商银行。

应该说，那张多方合作的信用卡早已埋下了伏笔。

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竞合的模糊****界限

环顾商业社会，竞争或者合作，已经没有明显的界限。

国际卡组织早已是双寡头格局。万事达卡、VISA就好像可口可乐和百事可乐，远远超过其他竞争对手，但彼此之间不相上下。

二者进入中国近三十年。初时，中国各银行尚无银行卡业务，更不要说国际支付网络。如今，一切都不一样。

在中国，银联的崛起是必然的。银联在线下收单领域的网络优势、仅成立两年就用户数突破2.2亿的云闪付，步步是赢家。

银联之外，支付宝、微信支付异军突起，活跃用户数动辄大几亿，在移动支付、线上支付方面全球领先。

因此，在中国本土化的战略上，万事达卡的选择是：合作。

早在2015年，万事达卡总裁兼首席执行官彭安杰在接受《财经》杂志专访时曾表示，万事达卡在中国战略非常关键的组成部分，是与商业银行、银联、商户以及支付宝等建立合作伙伴关系。“我们在中国的战略，就是尊重中国的规则。”

像万事达卡与银联，是国内合作、海外竞争的关系。谈及阿里巴巴，彭安杰认为，万事达卡是B2B的，而支付宝是B2C的，长期而言没有冲突，但这并不意味着绝对不会有竞争发生。

与曾与银联陷入大战的VISA相比，万事达卡在业界的评价多是“友好”、“低调”。

只有合作，才会有创新、以及新的业界标准。“没有一家企业能够靠自己的力量赢得整个市场。” 彭安杰说。

同样的故事亦发生在银行与互联网巨头之间。

在早期的彷徨、围观甚至对立之后，最近一两年，传统银行与互联网巨头的合作愈发紧密了起来，而且角度开始多元化：从云计算到人工智能的研发，从用户画像到联合营销。

工银万事达卡微信信用卡也是其中的一种方式。

金融这样一个传统而古老的行业，面临求新求变的互联网的冲击，最后留下的是新旧势力的交融和相互改造。

数年隔岸相望之后，业界终于看清了趋势：强强联合、彼此借势、优势互补，才是对的事情。

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低调进击的一年

万事达卡与微信的合作，也不止于此。

2019年11月，微信支付、支付宝官宣与万事达卡等卡组织合作。从此，外国游客在内地可使用外国手机号注册支付宝国际版、并充值使用，或者以国际信用卡绑定微信支付。

外国人在中国可以使用微信支付和支付宝了！英国著名学者John Ross就曾经吐槽过，中国的银行里只有老人和外国人。他时不时得去银行，汇款到伦敦，这显得“简直有120岁”。

对于万事达卡而言，2019年是低调进击的一年。

3月，万事达卡与网联共同出资，成立了万事网联信息技术(北京)有限公司。这意味着，万事达卡在人民币清算业务上有了实质性的开始。

一年多前，美国运通的合资公司已经获得批筹，可以说已经站在门口，而万事达卡合资公司的出现，也让这场叩响中国市场大门的竞赛进入白热化。在此之前，银联是中国唯一一家银行卡清算机构。

近年来，央行曾公开表态，欢迎和鼓励外资进入支付清算市场。

与网联合作，正如万事达卡一贯的聪明选择。

万事达卡可以借助网联既有的网络，而网联可以借鉴国际成熟经验和技术，可谓双赢。

万事达卡选择的路径，不是强势主导，而是辅助型的，徐徐图之。连万事达卡高管在接受媒体采访时都感叹：“中国市场太大了”、“蛋糕足够大，没什么好担心的”、“如果与第三方支付合作，客户关系是你的，钱包是你的，而我把我的网络提供给合作伙伴。”

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卡组织的本质

万事达卡的联结，不止于金融机构。2019年12月4日，万事达卡与携程联手，发布《2019中国跨境旅行消费报告》。

跨境支付，相对是蓝海，也是近年来的兵家必争之地。

这份报告总结了中国出境游市场的新趋势。报告显示，过去一年，出境游总人次同比增长14%。2018年，万事达卡中国持卡人在全球近246万家商户进行了跨境支付，商户数量同比增长了16%。其中，非接支付交易额同比增长了168%，交易笔数同比增长187%。

万事达卡与国内互联网巨头的“合作”路线，也渐露成效。在双十一中，万事达卡支付在京东的外国用户跨境支付业务中的占比超过50%。

卡组织的本质，一手是“联结”，一手是“科技”。已经53岁的万事达卡已从前期的发卡阶段慢慢地转向移动端、互联网端和未来的物联网端，不遗余力地创新，搭上移动支付这艘快船。

正是因为与各种商业元素的联结，万事达卡是一个支付网络，但又远不只是一个支付网络。

在制造业，即便是头部公司，往往也面临着全球范围内的诸多竞争对手，而在支付领域里巨头林立、格局相对清晰。纯粹的竞争已经越来越少，而头部公司的跨界与合作却愈发多了起来。