公益与商业 水滴筹从不矛盾_风闻

作者：萧山

“一叶障目,不见泰山。”

在生活当中，我们经常犯这种错误。

比如网络，有人喜欢它的便利，也有人因为反感它带来的网络暴力、全盘导抵制它，忽视了互联网发展带给整个社会的进步。

我们该如何正确地看待互联网呢？

显然，我们应该用全面的观点看问题,将问题一分为二,既要看到它有益的一面,也要看到有问题的一面。

对于大病筹款这个新鲜事物，也同样如此。

近期，据媒体报道，水滴筹线下志愿者在医院“扫楼”，吸引患者筹款，过程中存在瑕疵和漏洞。

对此，水滴筹方面第一时间做出了官方回应，称报道的事件是部分地区个别线下人员的违规事件，同时迅速组成工作组进行排查，全面暂停线下服务团队服务，整顿彻查类似违规的行为。

“无风不起浪”，水滴筹“扫楼”事件将大病筹款推上了风口浪尖。追根溯源，大病筹款平台的出现，是为了填补现有社保医疗体系在大病保障上的不足。我国社保医疗是由两部分组成的：基本医疗保险和大病医疗统筹。基本医疗保险只能解决基本的医疗保障问题，大病统筹由于条件所限，目前只能做到市级统筹。

于是，在市级之外的地方，或者当患者需要更多帮助的时候，大病筹款这种创新事物开始出现。在水滴筹开创互联网大病筹款0服务费之前，大病筹款平台都会收取一定比例的手续费。但是对于大病患者来讲，仅通过少数资金就可以解决几十万医疗费用。

因此，大病筹款受到越来越多大病患者欢迎，一时间风靡全国，在短短三年内迅速扩张。

客观而言，水滴筹线下“扫楼”过程中的确存在问题，如同网络暴力一样令人反感。然而，没有人否认，水滴筹的初心是好的，水滴筹之所以组建线下服务团队，就是为了给一些年纪较大、互联网使用水平较低的患者在治病遇到资金困境时，提供帮助。

可以说，水滴筹的“初心”并无过错，并且水滴筹面对质疑、及时回应、立马整改的态度，也是不多见的。因此，对待这种事情，我们还是要用全面的观点看待,将问题一分为二,既要看到它有瑕疵的一面,也要看到它对社会有利的一面，督促它在不断完善、不断修正中前进。

水滴筹：公益与商业之间的平衡

医疗改革是一个世界性难题。

中国也同样如此，看病难、看病贵一直是社会难题。

《我不是药神》的火爆，就因为它折射出社会“看病难、看病贵”的问题。在一些重大疾病上，即使有了治疗方法，也会因为种种原因而出现看病难的问题——或因为资金问题、或因为其他问题，错过最佳治疗时间，只能等待“死神”的来临。

当“死神”把大病患者的人生之门关上的时候，水滴筹的出现，给患疾病而缺钱医治的人开了一扇“希望的窗”。

2016年7月，本着“让广大中国家庭病有所医”的初心愿景，水滴筹应运而生，并且在三年多的时间内获得了高速发展。

水滴筹诞生的第一天，就打破了原本大病筹款平台向大病患者收取筹款手续费的做法，将轻松筹对每笔筹款提取6%服务费的惯例破除。作为互联网个人大病筹款0服务费的开创者，水滴筹平台坚持“0”服务费至今，不向筹款用户收取一分钱，甚至在2019年10月以前，连第三方支付通道的手续费，水滴筹也会以爱心救助的形式全额补贴给筹款人。这使得水滴筹受到了社会各界人士的认可及欢迎。

如今，水滴筹已经成为国内领先的大病筹款工具，据相关数据显示，截至2019年9月底，水滴筹已成功为经济困难的大病患者免费筹得235亿元的医疗救助款，精准帮扶国家级贫困县的困难患者超过7万人，覆盖全国563个国家级贫困县，共筹集17亿余元医疗救助款。

在发展过程当中，为了避免有人利用大众善心作假，水滴筹还不断更新和迭代审核机制，在筹款发起、传播、提现等环节采用全流程动态审核，借助社交网络传播验证、第三方数据验证、大数据、舆情监控等技术和手段对筹款项目进行层层验证，在线上和线下完善审核规则。与此同时，水滴筹还联合行业其他代表发布了自律公约。

在不断进化之下，水滴筹已经摸索出一套“事前保障+事后救助”的保险保障体系，其中“事前保障”包括了水滴互助、水滴保险商城，商业属性更明确，“事后救助”则包括水滴筹、水滴公益，更强调社会价值。

而水滴筹+水滴互助+水滴保险的运营模式，其实是水滴打造的一个保障闭环。水滴保险商城和水滴互助是事前保障，在疾病困难出现前，做好风险和预防；水滴筹则是事后的救助，在疾病困难发生后，给予纾困帮助。水滴筹+水滴互助+水滴保险之间的保障互不冲突，可同时发起、加入、购买。

可以说，在公益与商业之间，水滴筹已经走出了一条互为补充、且较平衡发展的商业模式。

或许有人质疑水滴公司用水滴筹的流量为保险业务获客牟利，动机并不单纯。然而，没有人否认，水滴筹模式带给整个社会尤其是大病患者家庭的帮助，是巨大的。

作为一个企业而非NGO慈善或者社会组织，水滴公司这样操作也无可厚非。又能保证公益的持续运营，又能加强国民的保险保障保险教育，促进中国保险事业的发展，大病患者、保险业务、社会三赢，皆大欢喜，何乐而不为，为何要过度道德洁癖“一棍子打死”呢？

行善+止恶  水滴筹的审核风控从未松懈

光来到世界，世人因自己的行为是恶的，不爱光倒爱黑暗。

——《圣经》

光明常常与黑暗同行。

在很多人发出善心的同时，也有人利用人们的善心恶意骗取补助。

在水滴筹过去三年的发展当中，由于救助用户规模的庞大，虽然在审核方面不断完善，但仍难免会被个别不良分子钻空子，在审核材料方面作假。但与此同时，水滴筹在打击这些作假行为方面也不遗余力。比如，近期水滴筹出现的首例网络个人大病求助纠纷案，筹款发起人莫某就因将筹集款项挪作他用，被水滴筹起诉追讨善款，最终被判全额返还筹款。

针对“扫楼”事件媒体和网民的担忧，水滴筹官方第一时间进行了解释：“线下服务团队在申请发起前的服务仅仅是层层审核机制中的一环。平台采取覆盖筹款发起、传播、提现等环节的全流程动态审核，借助社交网络传播验证、第三方数据验证、大数据、舆情监控等技术和手段对筹款项目进行层层验证。”

水滴筹官方表态：“扫楼”事件是部分地区个别线下人员的违规事件，水滴筹线下服务团队将全面暂停服务，整顿彻查类似违规行为。

其实，很多人不知道的是，从2016年7月成立起，水滴筹就持续针对网上不诚信事件不断升级迭代风控和审核手段。

水滴筹严控审核流程，通过证明材料审核、第三方数据校验、医院实地探访等核实方式，构建了内外部联合、线上线下协同的层层审核机制。

在求助信息公示审核方面，水滴筹会要求发起人逐项清晰说明患者的疾病情况、家庭经济情况、医保、商保情况、筹款用途等各项信息，并将相关信息所有用户公示。比如，筹款患者需公示车产、房产等家庭情况信息，否则就无法通过平台审核。

其他用户可以对求助信息进行证实、举报，而平台会针对其反馈的信息进行进一步的核实，比如与患者的就诊医院进行电话或实地核实、由村（居）委会提供家庭情况证明。在整个过程中，水滴筹借助社交网络传播验证、大数据监控、舆情反馈等技术和手段对求助信息进行全流程的动态监控。对于监控到的任何问题，水滴筹都会在第一时间启动全面调查。

不只是防范，有时候，在审核风控上面，水滴筹也会主动出击。

2018年10月，在民政部门的指导下，水滴筹联合行业其他主流平台共同发布了《个人大病求助互联网服务平台自律公约》，并建立了行业“失信筹款人”黑名单制度，共同抵制不诚信行为，共同推动行业的规范化良性发展。

2019年3月，水滴筹联手全国公安，正式启动了加强警企联动的“清流计划”。一旦证实求助人存在虚假、伪造等行为，水滴筹即协同有权机关采取法律手段严厉打击。

2019年11月6日，全国首例因网络个人大病求助引发的纠纷在北京市朝阳区人民法院（以下简称朝阳法院）一审宣判，法院认定筹款发起人莫先生隐瞒名下财产和其他两项社会救助，违反约定用途将筹集款项挪作他用，构成违约，一审判令莫先生全额返还筹款153136元并支付相应利息。该事件作为网络个人大病筹款行业的一个重要的里程碑，标志着网络个人大病筹款行业已从单纯“行善”正式上升到“行善+止恶”阶段。

在不断的努力下，水滴筹在审核发展方面已经走在了行业前列。不可否认，这还不够完善，但我们不应该忽视他们的努力，只看到他们的瑕疵。

水滴公司的创始人兼CEO沈鹏曾不止一次表示，“信任”是水滴筹的生命线，“经营信任”是水滴筹的核心宗旨。在水滴筹内部，风控是每个人心中紧绷的一根弦。

人性的“善”与“恶”是此消彼长的关系。水滴筹作为一个“行善”的平台，需要社会用“善”的态度对待及支持。

商业与公益并不矛盾

在现实中，公益与商业盈利结合难免会引起争议。然而，正如对待网络我们不能一棍子打死一样，对于公益，我们同样也不能用狭隘的眼光来看待，认为公益只能无私奉献。

理性来看，商业与公益并不矛盾。商业模式回归公益土壤，就可以让爱心更“肆意”浇灌。其实，公益如果与商业携手，可以更好地解决社会问题，帮助陷入大病困境中的人。希望工程的创始人徐永光曾为沈鹏和对水滴的业务做出评价：“用公益的手段做商业，或者用商业的手段做公益，你中有我，我中有你，目的是要解决社会问题。”

公益不易，商业也从不轻松，公益与商业的结合，显然更是难上加难。

不过，虽然遇到各种困难，然而，作为水滴筹的创始人，沈鹏却从未退缩过。

“能够让更多的人民群众在健康的时候有保障，在得病的时候能够迅速拿到一笔资金，这其实就是我们创业的初衷。这份创业的初心，从未曾有过更改过。”沈鹏曾在公开场合不止一次地谈到过自己创业的初心。

他说之所以萌生创业的念头，是因为当年看到美团同事患大病急需资金、却缺乏有效的求助渠道，因此深受感召而离职创业。

沈鹏曾强调，水滴筹的模式是“天平模式”，水滴要可持续地做公益，就要做好和商业的平衡，即公益与商业并重，天平的一端是公益，一端是商业。只有公益，就不可能长久；只有商业，就会偏离成立时的初衷，同样不可持久。

水滴筹是水滴公司的社会责任板块，水滴公司并不从中盈利，甚至还会进行大量补贴，以保证筹到的每一分钱都打给用户使用。

一片乌云遮不住整片湛蓝的天空，小的瑕疵无法掩盖大而善的美。一刀切，一棒子打死，反而堵死了真正需要帮助的陷入困难中的人的希望。希望曲折中前进的水滴筹，继续迎难而上，去帮助更多的穷苦人，创造更大的社会价值。