资本主义的金融道德？_风闻

昨天从自媒体平台看到上海自贸区研究院、浦东改发院金融研究室主任刘斌先生发了一篇题为《100万亿美元的金融科技市场：向全世界穷人提供金融服务》的文章。

文章源自Forbes，是刘斌先生翻译过来并推送的。

文章称，在很多发展中国家，有很多“穷人”，没有存款，没有信用记录，也无法获得信用卡或银行贷款。然后，就有一些金融机构，提供了所谓的“创新服务”，经过授权，通过智能手机记录用户的日常行为，应用程序可以巧妙地解析移动数据以评估借款人的风险，来提供小额贷款。这些小额贷款公司，使用手机数据为发展中国家被银行拒绝的人们建立信用。

文章中还讲，很多公司向世界上甚至没有银行账户的17亿人口提供基本的金融服务。

在授予塔拉手机访问权后，该应用程序可以巧妙地解析移动数据以评估借款人的风险，之后，她获得了30天，20美元的贷款。她支付了15％的利息，并用这笔钱购买了冷盘，汉堡包和热狗。她将它们标价40％，并送货上门，在偿还了利息和少量手续费后获得了4美元的利润。

可以参与金融系统获取金融服务，人们就可以购买汽车或房屋。如果遇到医疗紧急情况，他们不必求助于高利贷。他们更幸福。他们寿命更长。他们的生产力更高，生产力的提高将有助于使他们的国家摆脱贫困。服务于银行服务不到的人群将创造明天最大的一笔财富。这既是资本主义的道德要求，也是通往最重要的未开发市场之一的途径。

呵呵，可是，文章中讲到，这些发展中国家的“穷人”，通过这些服务，可以贷到“高达”20美元的贷款，最终获得4美元的利润。好多啊，用这些贷款可以买房、买车、就医、摆脱贫困。）

尽管银行无法服务到的人可以用现金支付一切，但还有更多的人，即超过40亿的“银行无法提供有效服务”的人群，虽然可能有账户，但是却勉强维持生计，当使用支票时会被收取高额费用，并进而求助于利息较高的替代途径比如现金贷。

唉呀妈呀，全球75.94亿人，就有超过一半人的生活拮据，“勉强维持生机”？这不是更应该来中国学习如何脱贫，而不是搞什么资本主义道德标准的金融创新？谁都知道啊，资本主义，资本为主！

非洲第一家移动货币提供商M-Pesa（pesa在斯瓦希里语中是指货币）的灵感来自沃达丰高管尼克·休斯（Nick Hughes），他管理着五个人的团队，负责创建具有社会影响力的无线产品。休斯的想法是：建立一个可以通过个人手机操作的数字化资金转账系统。

文章还推荐了一种源自肯尼亚的移动支付手段，M-Pesa。我查了一下，M-Pesa 是肯尼亚电信公司 Safaricom 推出的移动支付服务。我们的微信支付、支付宝，拥有更强大的功能啊，他那个还需要输入电话号码、用短信来转账、支付，好像很落后了吧！而且，该公司正在开发类似微信支付的程序，在向我们学习呢。Safaricom最近几年一直在尝试建立和微信支付类似的生态，推出了“非洲版微信” Bonga。

文章还接受了沃尔玛的购物卡MoneyCard，也不算啥创新啊！不过，在结尾部分，道出了这些金融创新者的真实目的：

但是，在宏伟计划中，这些都是小障碍。美联储已承诺在2024年之前建立一个新的和改进的美国转移支付系统。企业家将游说或创新，以绕过官僚壁垒。毕竟，可以从中赚取数十亿美元，而且还可以改善无数人的生活。

什么意思？逃避监管！为什么要逃避呢？不就是为了方便洗钱吗！

因此，在该文后天留言系统和刘斌先生进行了交流：

我不是在搞什么辩论，而是就事论事，既然这里是发文处是“公众微信”，还是建议扩大交流，放出留言，让读者各抒己见。既然刘先生不愿这么做，那我在他曾经发表过文章的观察者网风闻社区写点文字，欢迎拍砖。