不搞暴力催收，平台也怕是死路一条_风闻

一 

P2P按理说是个中性词，但在江湖上早就成了贬义词。同义词大概有“骗子”。

翻遍汉语大辞典，有同样境遇并不多。另一个案例是“小姐”。

我家小区门口的保安老刘斩钉截铁地说，P2P一定会被全部取缔！哪有什么好的P2P！骗子还分好坏吗！

和老刘搭班的小张就不同意这个观点。他表示，这个思路，跟一刀切关麻将馆有什么区别。把不合规的清理掉，合规的就会活得更好。

比方说，把暴力催收的清理掉。

“拎着棍子冲到人家家里，吓唬人家爹妈，泼油漆，拍裸照，不就是破坏社会治安吗？这种就要打击！那些愿意好好说话的，就要支持！”小张说。

二

当警车开进杭州一家颇为知名的信贷公司门口，仍在秋风中存活的其它P2P公司也陆续传达起了“合规催收”的精神。

欠债还钱，天经地义。但现在是法治社会，不能动辄选择“你不仁我不义”。

正如小张所说，“要愿意好好说话”：

但“好好说话”很难遇到“好好回答”。上面三段录音，是催收的代表作：

**0:00-1:49，扯皮典范。**平台的服务费砍头息高利率，步步惊心。债主不服气，欠债的也不满意；

1:50-2:22，高手过招。“我就是撸口子，赌你平台倒闭不用还的。征信对我来说算个屁。我身份证都是假的哩。”

**2:23-6:57，装聋作哑。**老子就逗你玩，你能把我咋地。

法院做老赖执行都伤筋动骨，砸窗破门，屡屡遭遇“执行难”，你让小贷公司对逾期的欠款人“好好说话”，那是对牛弹琴。

三

P2P企业的生存逻辑并不复杂：一边是出借端，把钱借给别人；一边是投资端，吸纳公众投资。然后赚一个利息差。

能不能接受一定程度的逾期、甚至赖账？也能。只要把比例控制好，使得它的金额小于企业总的利息差就行。这个工作叫“风控”。

怎么控？盘点你的个人信息：有住房，加10分；正常缴纳水电煤，加2分；工作稳定，加5分……你也未必要主动给，我通过爬虫系统，在你手机里自动搜集。

大家一开始觉得这事情很好。毕竟向银行贷款审核慢，定期存款利息低，有一种企业能满足这种需求，挺好，能提高经济活力，可以在政策上大力支持。

**但支持着支持着，有一批人突然跑路了。**一帮老头老太跑到大街上喊“还我血汗钱”。

大家都傻眼了。仔细一问，原来大家都是存钱的，压根没有借钱的。你赚了15%的存款利息，那势必得有人付30%的贷款利息——前者多如牛毛，后者凤毛麟角。几个亿的钱就这么静悄悄地趴在人家的帐上，将来的存款利息肯定也给不出，你说他是跑呢，还是跑呢？

四

有人悄悄地把P2P改成P2B。没那么多人借钱，我们就投资。投基建投民宿投地产。后来他们发现，个人逾期还能催，投资崩盘那就真的什么都没了。

专业资本都频频踩雷的事，小贷公司哪里能幸免。

于是大家就叫嚷着做两件事。**第一个工作叫适配。**借钱和存钱的标的要匹配。**但****借钱的人真的太少了。**照这个规模做下去，大家都得喝西北风。

那些爬虫爬出来的“优质人群”，90%压根不缺钱，9%可以问银行借到更低利率的贷款。

最后剩下的1%，根本支撑不起那么多琳琅满目的小贷公司。

怎么办？只能做第二件事：扩大“优质人群”的定义，想尽一切办法让他们借钱。原本你可能是开个公司要借钱，买个房子要借钱，现在我告诉你，吃个饭也要借钱，买个手机也要借钱，相个亲还要借钱……

这个秃子许多人很熟悉

他以奥斯卡级别的演技演绎了“啥都要借钱”的故事

原本你可能要工作、要有固定收入才可以大笔借钱，现在你只要报一个手机号就能借钱；就算你不想填自己的手机号，你填爸妈的也行……

借钱是时尚，借钱是潮流，借钱是生活的必备品。

那最后借钱的人是谁呢？是没资格问银行贷款的小白，是没有固定收入的学生，是借了别人身份证的羊毛党，是根本不在意个人征信的小混混……

他们一起发力，重新撑起了“借钱”那端羸弱的天空。

五

平台也在赌。赌这帮新发掘的借款人能够欠债还钱，并且愿意支付不菲的利息。就算有逾期，也能在风控的范围内。

但用肚脐都能想到，这帮人会对风控形成巨大的考验。

如果不涉及到欺诈性引导借款，面对这样一群用户，暴力催收其实一直是风控的利器，也是给借款用户的生动一课。

“你丫借钱给女朋友买手机，现在还不出？叫你爸妈还！不还我半夜上你家！”

“张先生，你上次购买手机的借款已逾期，请及时还款，不然影响个人征信哦。”

你觉得哪个更有用？

当然这种就戏过了

搞暴力催收，属于违法乱纪；不搞暴力催收，恐怕也是死路一条。

暴力一直是扩张的底牌，是流氓对无赖的底气，你现在逼着他们“好好说话”，那就没有几家能熬过去。那些摊子一旦被铺大，就很难完好无损地收回来。

也许，等到秋叶落尽的那一天，人们才会意识到：

根本不应该有那么多人借钱。也不需要有那么多人借钱。

一个背景声

“不要输入手机号测额度，你会被爬虫抓的。”