一场大梦P2P_风闻

                     

曲艳丽 | 文

世间再无P2P。

8月29日，上海滩房地产大佬戴志康，向警方投案自首，其旗下的“捞财宝”等平台存在设立资金池、挪用资金等，且已无法兑付。

10月16日，麦子金服称，暂停发布新标，出借人按照原借款协议正常回收对应债权。

此前，上海地区的“三降”已经持续了相当一段时间，即降低出借人数量、降低平台借款余额、降低借款人人数。刚开始，有些平台心存希望，打算苦熬过冬，裁员、裁撤网点，靠余粮再撑一两年。

现在，管中窥豹，形势已经很清晰：监管在收紧，整个P2P行业会一点点收缩，存量慢慢消化，直至消失不见。

备案，终是不可能的事了，各家心中的那一点点小火苗熄灭了。过去一两年，总是有消息说要4月、6月备案，但一再的拖后、一再的渺茫，遥遥无期，直至完全落空。

湖南、山东紧随其后，更为干脆。上周，湖南取缔辖内全部网贷机构P2P业务，山东亦称省内至今没有一家P2P平台能够完全合规通过专项整治验收….全部予以取缔。

爱鸿森(NASDAQ:AIHS)在其公告中称，鉴于近期中国普遍收紧p2p业务监管，且当地监管机构要求减少其p2p业务，爱鸿森已确定其p2p业务无法持续运营，将集中资源于汽车金融业务。

9月18日，网信集团实际控制人张振新在英国突然倒地猝死，成为本次清退中最离奇的事情。17天后，死讯经由自媒体精致地传播了开来，但相当一部分群众认为，事有蹊跷，假死。

10月21日，杭州大批警力突击清查51信用卡，业内一篇哗然。

该公司有员工表示：

“ 自己没被抓，因为警车坐不下了。”

杭州警方称，“51信用卡”涉嫌委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。

杭州也在开会要求辖内平台降低在贷余额。与此同时，同盾科技、新颜科技、摩羯科技等大数据风控公司的爬虫业务负责人，亦被杭州警方带走。

最新的消息是：10月21日，最高法、最高检、公安部、司法部印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。

即，只要放贷时没有放贷资质，都是违法。

种种信号表明，网贷行业进入倒计时。P2P一场大梦，原来是这样终结的。

网贷行业有太多原罪。所谓P2P，一端是借款人，一端是投资人，P2P的资产大多是次贷，以高风险对标那些根本无法承担高风险的群体，其商业本质，有违金融逻辑。

早期野蛮生长，P2P作为信用中介，兜底次贷，而其草根出身导致风控水平低下，大干蛮干，最终不过是玩得是资金池，靠得是庞氏骗局，更恶劣的是自融。

后期转型信息中介、只行撮合之事，也是一个不可能完成的任务。次贷风险太高了，商业银行都做不到的事情，大爷大妈这样的投资人如何会识别风险？

信息中介与信用中介的分野，在这行业里无法实现。

客观地说，网贷行业鱼龙混杂。很多公司治理混乱、高管连自己的经营细节都讲不清楚、眼神飘忽、文化素质低下。金融这样一个要求很高的领域，在网贷行业迅速下沉。

其实，老老实实做P2P、做信息中介，是很难赚钱的。P2P的鼻祖Lending Club自上市后连年亏损直到现在，它早晚会自发消失。

做次贷的信息中介，是很重很累的活，没有那么容易的，这个商业模式还没有人跑的通。只有靠消费金融做出护城河的头部，才有存活的可能性。

平台只有转型一条路可以走。头部平台早已把重心转向了机构资金，从此科技的归科技，金融的归金融，或者努力的去拿到牌照，成为持牌金融机构。而大多数中小型野生P2P平台，很难得到机构资金的青睐，能良性清退已经算好的结局。

P2P整治工作开展以来，截至今年以来，停业的机构超过1200余家，截至9月末，全国立案侦查的780余家，全国持续运营的网贷机构462家，借贷余额比2019年初下降了48%，出借人比年初下降了53%，借款人比年初下降了35%，机构数量、借贷规模以及参与人数连续15个月下降。

10月15日，在一场媒体通气会上，央行金融市场司司长邹澜表示：

“力争在2020年上半年基本完成网贷领域存量风险化解。”