伊斯兰国金融网络如何运行与崩溃？_风闻

 2019年3月24日，一废弃伊斯兰国国旗在叙利亚巴格兹村的地面上。

伊斯兰国在今年早些时候被打败之后，在叙利亚和伊拉克开始隐藏了起来，其中有成千上万的人被送往叙利亚东北部可容纳近72,000人的一个难民营。这些人中大多数的妻子和孩子，是来自54个国家和地区的11,500名外国人，其中大多数人不允许回家。

IS依然是叙利亚稳定的潜在威胁，来自世界各地的50,000多名男女加入了ISIS。其中包括来自欧洲国家的5,000名支持者。

近期有死灰复燃的迹象，这几天有报道称，在叙利亚东北部IS杀害了5名库尔德战士并损坏车辆，袭击叙利亚东部石油基础设施。但是在各国的努力下，IS大范围卷土重来的可能性几乎不太可能。

 2019年4月1日穿过叙利亚哈萨克省的难民营

在土耳其的中东边境一直存在一个漏洞，容易发生走私和秘密越境。2011年叙利亚动乱爆发后，在叙土边界长期存在的走私路线成为包括伊斯兰国(IS)在内的武装叛乱分子的供应渠道。由于IS失去了对地面的控制，伊斯兰国可能无法像以前那样利用走私路线，但跨界走私贸易远未结束。

事实证明，伊斯兰国成员采用的是通过交易所和他们在叙利亚和土耳其设立的珠宝公司进行传统汇款方式，这些公司被称为al-Haram、al-Hebo、al-Khalidi和Saksouk。9月19日，土耳其警方在全国8个省的37个地点同时逮捕了22名涉嫌经营IS跨国汇款网络的犯罪嫌疑人。 

9月10日，美国财政部宣布对al-Haram、al-Khalidi、al-Hebo、Saksouk以及与这些实体有关联的个人实施反恐制裁。

Al-Haram是一家从事外汇、贸易和运输的公司。它在伊斯坦布尔、梅尔辛、加济安泰普、布尔萨、桑利乌尔法、安塔利亚、安卡拉、伊兹密尔、科尼亚和凯瑟里等土耳其大城市以及与叙利亚接壤的哈塔克省的5个地区开设了分支机构。该公司在约旦、黎巴嫩、巴勒斯坦领土和苏丹都有分公司。

总部设在土耳其城市加济安泰普和桑利乌尔法的Al-Hebo公司一直活跃在边境另一侧的泰尔阿卜耶德镇，以及前伊斯兰国在叙利亚和黎巴嫩的据点拉卡。

Al-Khalidi在梅尔辛，桑尼乌法，加济安泰普，布尔萨，阿达纳和伊斯坦布尔设有办事处，包括历史悠久的大市集。该公司在叙利亚的拉卡，代尔祖尔和玛雅丁以及伊拉克库尔德斯坦的首府埃尔比勒都有分支机构。 

根据土耳其媒体发布的警方调查报告透露，伊斯兰国金融家通过幌子公司和交易所向伊斯兰国成员(主要在叙利亚)进行了快速转账，使用的是一个名为“al-Haram”的电脑程序，以及该程序每天生成的密码。转账是在资金没有实际移动的情况下进行的，但在多次转账后，双方的公司会定期结算账目。然后通过非法运输资金的快递员完成。据说Al-Haram已在44个国家使用。

这种方法似乎是为了应对边境加强的安全措施和加强对银行交易的审查而开发的。

中东媒体Al-Monitor采访了一位前珠宝商，他曾在叙利亚边境担任人道主义救援组织的“现场顾问”。他很了解这些资金网络的运作方式，并表示，伊斯兰国和其他武装组织使用的转账方式是基于传统的“哈瓦拉”(hawala)方式，这种方法长期以来一直被商人和走私者使用。这种方法被广泛用于逃避银行系统的限制、审查和更高的费用。这是建立在信任的基础上的。

他说“假设你从叙利亚运来了商品，你需要支付这笔钱。伊斯坦布尔大巴扎的交易所或公司在叙利亚会有一个附属机构或商业伙伴。你把钱交给伊斯坦布尔的公司，公司通知叙利亚的公司，然后收款人在那里取钱。这样操作需支付2-3%的佣金。”（似乎有点像俗称的地下钱庄）

消息人士称，哈瓦拉交易商之间的债务可以通过多种方式解决，并解释说，被欠款的一方可能会要求现金转账，或者在方便的情况下，要求将钱交给它所欠的第三方。“这是一个完善的体系，”“就像钟表一样精准。”他说。

此外，有消息人士说，在叙利亚危机爆发后，武装团体“习惯于在发现哈瓦拉系统之前，将大量金钱跨境转移”。“事实上，国际救援组织使用了相同的方法。我好几次在芝勒戈祖过境处看到这种转移。”

据消息人士称，“近年来，关注边境的人越来越多。情报机构非常清楚正在发生的事情，并密切关注着事态的发展。他指出，更严格的银行监管和土耳其金融犯罪调查委员会加强的审查也促成了哈瓦拉方式的复兴。因此，佣金率已飙升至20％。他解释说：“交易商过去曾支付2％的佣金。他们要么为自己购买的商品付款，要么收取所出售商品的付款。他们在节省时间的同时，还逃避税收和控制。毫无疑问，还涉及洗钱。但是，像IS这样的团体的钱很容易赚到。因此，削减20％对他们来说不是问题。”

当被问及IS为什么要建立自己的公司时，消息人士说：“与这样的组织合作对传统的哈瓦拉经销商来说是巨大的风险。他们知道他们无法回避情报部门。但是，仍然有许多在哈瓦拉系统中接受过培训的资金掠夺者，他们很容易与[武装]团体勾结。但是与诸如IS之类的组织打交道对他们来说仍然非常危险，因此IS可能会选择建立自己的网络以避免被发现。”

根据土耳其法律，禁止银行以外的实体汇款。 

土耳其于2013年通过了一项法律，符合《联合国制止向恐怖主义提供资助的公约》的规定，这导致土耳其金融犯罪调查委员会（MASAK）加强了对恐怖主义的控制。与叙利亚进行贸易往来很活跃的公共银行也开始将其所有交易通知土耳其金融犯罪调查委员会（MASAK）。自2014年以来，由于国际社会对土耳其施加压力，土耳其对边境地区银行交易的审查有所加强。

然而，这些措施似乎并没有完全阻止IS的同伙使用土耳其银行系统。例如，据报道，2016年2月，华盛顿对三家土耳其银行发出警告，称它们允许与联合国制裁名单上的个人有关联的人开设账户并转账。

土耳其警方对al-Haram采取行动之前，华盛顿的制裁令外界进一步质疑了控制机制是否运作正常。

与此同时，土耳其国营邮政服务公司（PTT）在叙利亚北部的幼发拉底盾区（Euphrate Shield）和奥利夫（Olive）分支机构运营的土耳其控制地区开设了分支机构，提供汇款服务。官员说，土耳其国营邮政服务公司（PTT）办事处用来支付在这些地区服务的土耳其人的薪水和安卡拉支持的当地警察的薪水，以及普通叙利亚人的汇款。