天津人民真的不爱买保险!_风闻

近日，我国31个省（区、市）2019年上半年的保险深度成绩单全部出炉。笔者梳理了相关数据，发现了一个有趣的现象：天津市的保险深度排名虽然比2018年上半年提升了两个名次，但仍然位列倒数第三。

保险业发展和经济增长互为促进关系。如此低的保险深度，显然和天津四大直辖市之一的身份并不相符，到底是什么原因导致天津保险深度这么低？

01****保险深度的尴尬：从倒数第一到倒数第三

保险深度指当地保费收入与国民生产总值（GDP）之比，是分析保险市场发展现状的重要指标之一，反映了该地保险业的普及程度、发展水平和在整个国民经济中的地位。

2014年8月10日，国务院印发《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》（简称“国十条”），为保险业设定目标：2020年，中国保险深度要达到5%。

近年来，随着我国经济快速发展，保险行业也得到了迅猛发展。2016年我国保费收入30960亿,首次超过日本成为世界第二。2019年上半年全行业原保险保费收入继续增长至25537亿元，同比增长14.16%。

与此同时，我国的保险深度也不断增长：2019年上半年首次突破“国十条”设定的目标5%，达到了5.22%。

在2019年上半年，保险深度超过5%的省（区、市）数量突破了一半，达到17个，分别为黑龙江、新疆、北京、甘肃、宁夏、吉林、河北、山西、四川、河南、上海、山西、云南、湖北、安徽、重庆、内蒙古等省（区、市）。而在2018年同期，只有15个省（区、市）的保险深度超过5%，安徽和内蒙古的保险深度还在5%以下。

2019年上半年，仍有3个省（区、市）的保险深度低于4.0%，**分别是天津、福建和西藏。**而2018年同期，总共有5个省（区、市）的保险深度低于4%，除了天津、福建和西藏，还有山东和贵州。

其中，天津市的保险深度2018年上半年还只有3.31%，排在倒数第一，2019年上半年同比上升了7.27%至3.55%，位列倒数第三；福建省的保险深度2018年上半年为3.59%，2019年上半年同比下降了5.97%至3.37%，位列倒数第二；西藏自治区的保险深度2018年上半年为3.41%，2019年上半年同比下降了5.41%至3.23%，位列倒数第一。

从2018年上半年的倒数第一，到2019年上半年的倒数第三，天津的保险深度虽然上升了两个名次，但是尴尬的是，排名仍在倒数三名之内。而且作为倒数三名里唯一的直辖市，天津的处境比福建和西藏更加尴尬。

一般来讲，一个地区的保险深度低，很可能有两个原因，一个是当地人保险意识不高，不爱买保险，一个是当地人消费水平较低，没钱买保险。

国家统计局数据显示，2019年上半年，全国居民人均可支配收入15294元。上海、北京突破3万元，位居全国前二，浙江第三，天津以22461元列全国第四。可见，天津的保险深度低，并非因为天津人民“没钱买保险”。

这让人不禁好奇，到底是什么原因导致天津的保险深度如此之低，难道真的是因为天津人保险意识不高、不爱买保险？

****02GDP增速慢、幸福指数高，谁是“元凶”？

如果仅从原保险保费收入来看，天津并非倒数。

2019年上半年，天津的原保险保费收入为368亿元。2019年上半年，有许多省（区、市）的原保险保费排在天津之后，比如贵州289亿元，甘肃284亿元，宁夏118亿元，海南113亿元，青海59亿元，西藏22亿元。

但是从原保险保费增速上来看，天津还是落后于全国增速。2018年上半年，天津的原保险保费收入为328亿元，2019年上半年，天津的原保险保费收入同比上升了12.19%，低于全行业原保险保费收入同比14.16%的增速。

天津的保险深度低，以及原保险保费增速低于全国增速，或因GDP增速放缓影响了当地人的保险消费欲望。

虽然人均可支配收入并不低，但事实上，天津的GDP在四大直辖市里已经垫底。2018年，上海GDP为32679.87亿，北京GDP为30320亿，重庆市为20263.19亿，天津位列第四，只有18809.64亿。

2019年上半年，天津的GDP值为10371.16亿元，相比2018年上半年9927.60亿元的GDP值，增加了4.47%，这一增速低于全国上半年GDP值同比6.3%的增速。

天津较高的幸福指数，或许也是导致天津保险深度偏低的原因之一。

天津生活节奏慢，居民生活幸福指数高，“乐观”“安逸”“知足”“不着急”“悠哉游哉”等词，经常被大众用来形容天津人。

智联招聘曾发布2016年白领职场满意度调查，从工作、生活、收入、晋升、休假等方面解析白领生存现状。生活满意度方面，佛山白领排名第一，满意度指数高达2.65。天津白领紧随其后排在第二位，满意度指数为2.61。

由昊达文化与暨南大学联合创建的生活方式研究院发布的《2016年度中国幸福报告》也显示，居民幸福感最高的三个地区是海南省、江苏省、天津市。

也许恰恰是因为幸福指数高，天津人不仅对现状很容易满足，自己家孩子上大学都不愿意离家太远，而且对未来的不安全感也比较少，对保险的需求并不那么强烈。

政府福利好、生活有保障，也让天津人对未来不太担忧。尤其是体制内，以公积金高著称，公务员、医院基层都有五六千，秒杀北京体制内基层。

但是如果认为，GDP增速慢、幸福指数高导致了天津人不爱买保险，进而导致保险深度低，就有点片面。

和线下情况相比，天津的线上保险购买情况非常喜人。根据互联网健康险严选商城水滴保险商城的数据，在其覆盖的1034个城市里，参保人数最高的几个城市分别是北京、重庆、深圳、上海、广州、东莞、成都、天津，天津排名第八。这足以说明，天津保险深度低的“锅”，不该由“天津人不爱买保险”来背。

中国的保险市场发展期限仍相对较短，与欧美成熟市场5%-10% 的寿险渗透率相比，中国市场渗透率还有很大的提升空间，保险市场未来发展空间巨大。天津的参保人数在水滴保险商城排名第八，让人看到天津保险的发展潜力。

互联网保险优势很多，比如客户可以自主选择产品、服务更便捷、理赔更轻松、成本减少带来保费更低等等。看来天津要想发展保险、提高保险深度，希望还在互联网保险方面发力。