【生财之术】之“年入10万以下”_风闻

原创： 蔡垒磊 请辩 今天

**前言:**我想写一个不同阶层的【生财之术】系列，如果转发多的话，就继续写。为避免对应有误，我先说下前提：文中的年入XX，默认指的是工作收入，且无或较少存款。望周知。我上一篇文章说过，中国年收入10万以上就进入了top10%，很多人不相信，还举出了身边的例子，有三个原因：**1.**你幸运地处在一个较高的平台，例如你在上海，于是就像我说全世界有十几亿人享受不到银行服务，生活在纽约的居民会感到惊讶一样，是一个道理。你忽视了中国有多大；

**2.**你的阶层决定了你身边人的层次，由于你自己年入10万以上，几乎不可能周围朋友里就你一个年入10万的，如果是这样，一定是你设置了比较奇葩的交友原则；

**3.**你日常选取的对比对象大都是那些比你好或跟你接近的人，这种印象的加深使你对这群人的比例有误判，因为他们是更鲜活的人，他们的人数是按“个”算的；而你并不常关注那些远不如你的人，他们的存在印象更苍白，当他们被你压缩成了“一类人”之后，比例也被大脑压缩了。

年入10万以下并非“穷人”，不需要妄自菲薄，但既然你年入10万以下，财富加速效应在你身上基本体现不出来，如果不把力气用对方向，就会“看起来”跟别人差距拉得很大。这个原理是什么呢？财富增长通常有两种手段：1. 出卖劳动

2. 用财富增长财富

用上了2以后，你的财富增长速度才会变快，因为用上2的人不代表放弃了1，且2里面有很多可以越级的机会，从A阶层甚至跳过B阶层，直接到达C阶层的捷径。而一个人在只能1的状态下徘徊越久，他跟别人的显眼差距就会越大，例如X在只能1的年限是5年，Y是20年，虽然Y在20年后也到达了可以2的程度，但人已到了中年，X只要按“生财之术”系列的方式做，不犯错误，那么就在Y的基础上多跑了15年，这个差距是非常巨大的，不仅仅是身家后面多个0的事儿。如何尽快摆脱只能1的状态，进入1和2并行的快车道呢？如果你年入10万以下，最好的生财之术只有两个字：**花钱。**花钱不是越花越少了吗？是的，所以你要尽可能把每一分钱都花在“有可能有产出”的地方，也就是一样是月光，一样是把钱都撒出去，但要尽量控制纯消费的支出，削减自己的欲望。很多人都在储蓄，的确，储蓄或者银行推出的理财产品都不错，如果你相信自己终将成为有钱人，那么你终将把一部分资金配比在那里。但这并不是你现在就钱都存起来的理由。在你的资产还很少的时候，你只需要拿出一丁点儿去试着了解例如同业拆借、保险分红等理财方式的收益率，有一个数学概念就可以了，因为至少现在，它对你的资产增值几乎没有帮助，近乎于把钱放在床底下。**这是由你的“工作回报”和“财富回报”的比值确定的，我把它叫“薪财比”。**薪财比越大，也就是工作回报相对于财富回报的比值越大，说明拿不拿这个财富回报越不重要，损失了也越不可惜，道理很简单，我加个班就回来了。而薪财比越小，也就是工作回报相对于财富回报的比值越小，说明“财技”相对于工作技能越重要。有些家庭，家里有千万以上的资产，家庭妇女看似啥也不干，但懂财技，老公是上市公司高管，看似人五人六的，年薪百万，未必就赚得过她。在钱少的时候，每一分钱都要为了“机会”而努力。什么是机会？不单单工作上的机会是机会，但凡能让你打开更大的视角的，拥有比现在更好的可能性的，哪怕是一丁点儿，都是机会。例如有个投资机会，有个学习机会，有个考察机会，有个和大牛交谈的机会，有个露脸的机会，有个参与项目决策的机会，有个副业的机会，有个服务别人的机会，有个复制国外模式创业的机会。有人可能会说，那消费也是机会，例如我去国外旅游，拍了美美的风景照，上传到游记上，突然可能成了爆红的旅游博主，年入百万。是的，**但这里有两点需要提醒：****1.**爆红不是任何人的运气，爆红是属于一堆足够用心的人的运气，如果你没有怀着“财技”心，你就不可能花上几天去修图的细节，不可能写上上万字的游记，不可能在旅游的时候还带着游记运营的心去拍东西和记录文字。

这样不是让旅游变得更没意思了吗？是的，你无法既想有意思，又想获得同等运气。

**2.**纯消费也有理论上的可能变成机会，但任何事都要讲性价比，我可以走A路也可以走B路，B路是捷径，但万一今天B路上10车连撞堵死了呢？也有可能，但这不会是我选A路的理由。

每一分钱花出去要更有性价比，有更多的“回来更多或提升单位时间赚钱效率”的可能性，我们就值得花出去。不要关心这些钱在哪里回来了，在哪里没回来，很多时候只要有一处花对了，你就可能摆脱现有的只能1的状态。而这种“花对”，往往是概率和运气——你精心等待A处的回报，最后可能是你随意播种的B处给了你最大惊喜，所以肯播种，敢播种，播更有性价比的种，是第一位的。那么，年入10万以下需不需要投资呢？按照我们刚才的原则，当然需要。那是不是要遵守所谓的10%原则呢？即投出去的有风险的钱占可用资金的10%或以下？完全不需要。尽量压缩生活开支，将自己的保险交完善，其余钱可以ALL IN或近乎ALL IN。很多有钱人会教你不要动用可用资金的10%去投资，是怕承担你亏了之后骂他的风险，因为这么说永远不会错，但你去看他们的历程，在初期还没多少钱的时候，他们都是ALL IN上来的。李嘉诚以稳健著称，巴菲特以稳健著称，你去看他们早期，几乎都跟赌徒一样。为什么？因为财富体量不同，策略自然不同。还是用我们的薪财比，如果你失去的钱可以通过短期打工的方式挣回来，那么你就应该将其投入到风险尽量大，收益不封顶的事物上去，什么比特币、以太坊、股市……你可劲造，跌了别卖，拿稳了，别动，因为这些东西都有周期性，要吃饭就接着打工挣钱。你看似参与着一些风险极大的事情，但其实并不大，且由于你同时参与了多项风险极大的投资，“至少中一”的成功率会上来，一旦跑出来一项，就直接摆脱只能1的状态，直接升可1可2，甚至可以到纯2。所以当你还处于年入10万以下状态的时候，生财之术的要诀是什么？提升单位劳动回报是肯定的，我们所有的生财之术，不是以你放弃了本职工作的进步为前提，你都没本金还生什么财。除此以外，还有4点：缩减纯消费开支，可劲造

不计成本地往投资回报天花板更高的事情上造

有好机会就ALL IN

不计成本地追求机会、追求更好的圈子和资源

这是属于年轻人的生财之术，那么除了以上决策的要诀以外，工作以外的时间应该用在哪里呢？放弃追剧的时间，抱着功利的目的去总结每次决策，这能让你下一次的“造”变得更有性价比。同时多花钱在自己不太明白又很有财富效应的事情上，被坑也好，不被坑也罢，学习别人更高段位的玩法。觉得差不多的时候，马上自己也来复制一次，一是看看自己能否用同样的方式挣钱，二是真正把它融入自己的思维。不出几年，你一定能改变现状。如果转发多，我再出下一篇。

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