它掌控全球银行交易，却沦为美国制裁他国的帮凶_风闻

◆只有改变SWIFT系统和美元一家独大的现状，真正实现国际货币储备多元化，才能构建更加稳定安全的国际金融秩序。

正解局出品

熟悉国际局势的读者都知道，波斯湾局势已是剑拔弩张。

在伊朗问题上，美国军事上恫吓，经济上制裁。欧盟却拆美国的台，搞出了一个旨在帮助伊朗逃脱美国制裁的易货交易结算机制“贸易往来支持工具”（INSTEX）。

最近，“看热闹不嫌事大”的俄罗斯也表示有意加入INSTEX。

INSTEX是一个什么工具？对于打破美国霸权有什么重要意义？

**1.**每日结算6万亿美元，掌控全球银行交易

要介绍INSTEX，得先从SWIFT说起。

SWIFT又称“环球同业银行金融电信协会”，是国际银行同业间的国际合作组织。这个机构制定的SWIFT系统，为银行提供通讯服务，已经是全球银行最为倚重的交易系统。

SWIFT之所以兴起，是因为解决了国际资金交易的痛点。

国际贸易初期，各国银行之间进行贸易汇款结算，采取的是电传系统。需要电传打字机慢慢地打出对方银行要汇入或者支付的数额、账户、验证密码等信息。

这种操作方式有两个弊端，一是速度慢，二是不安全。业务少还能凑合，随着国际贸易量扩大，银行间往来的账目成倍增加，电传系统就应付不过来了。

1973年5月，来自美国、加拿大和欧洲15个国家的239家银行，宣布在比利时的布鲁塞尔正式成立非盈利性组织——SWIFT。其目的，就是要建立一个为各国银行便捷高效和可靠传送来往账目电子信息的计算机网络系统。

 

（SWIFT官网）

简单地说，SWIFT制定了一个标准统一的接口和代码。每个加入其中的会员银行或者金融机构都领取一个代码。这个代码相当于身份证号，交易时只要输入对方的代码即可。当然，SWIFT还配备了其他措施，确保交易安全、可靠、快捷。

（转账页面中的“收款行标识”即SWIFT代码）

SWIFT解决了国际资金交易的痛点，得以迅速普及。仅仅建成四年后，就拥有会员国/地区150多个，会员银行5000多家。

截止目前，SWIFT服务范围已经遍及207个国家和地区，接入的金融机构超过10000家，每日结算额达到5万亿到6万亿美元。

事实上，SWIFT已成为国际支付标准，贯穿全球金融体系的神经系统，为推进国际贸易和金融全球化做出了巨大的贡献。

SWIFT也因此掌控了全球银行交易。

**2.**丧失中立，被美国控制

这样一个关乎全球资金交易安全的机构，按理说应该立场中立，不为某个国家所左右。

SWIFT自称是非盈利性组织，亦声称立场中立，事实却是，已经被美国控制。

一个总部设在欧洲的机构，为什么会被美国控制？

其一，SWIFT虽然总部设在比利时，却在美国纽约设有交换中心。设在美国本土的机构，美国当然是有办法管辖的。

其二，美元是最主要的国际货币，SWIFT系统中40%的交易都是采用美元结算，也为美国控制提供了便利。

（IMF官方外汇储备中占比 

来源：国际货币基金组织）

其三，美国“长臂管辖”威力大。SWIFT如果不服管，自身可能被美国制裁。

说一千道一万，美国能控制SWIFT，靠的不是道理，而是霸权。

举个简单的例子，假设SWIFT不服从美国的管理，美国完全可以退出SWIFT系统，另起炉灶，SWIFT将瞬间分崩离析。

美国厉害的地方在于，控制你还能找到法律依据。“911事件”发生后，美国总统小布什根据《国际紧急经济权利法案》，授权财政部海外资产控制办公室可以从SWIFT调取“与恐怖活动有关的”金融交易和资金流通信息。

这是明面上的，背地里美国耍的手段也不少。

斯诺登曾在2013年公布的文件中解密，美国国家安全局一直在监控SWIFT信息。2017年，黑客组织“影子中间人”在推特等社交媒体上爆料说，美国国家安全局曾入侵SWIFT，以监控一些中东和拉丁美洲银行之间的资金流动。

 

（媒体报道）

正是通过控制SWIFT，美国掌握有关国家、机构或个人的金融交易信息。

**3.**切断资金交易，经济制裁的核武器

SWIFT有多重要，威力就有多大。

SWIFT被美国捏在手里，俨然成了经济制裁的工具。之所以称之为“核武器”，是因为极具杀伤力，且立竿见影。

贸易管制是比较常规的手段。比如美国对华为下达禁令，长臂管辖之下，众多企业断绝了与华为的贸易。这个手段，有杀伤力，但不是万能的。因为，全球市场这么大，总能找到备胎。

SWIFT就非同一般了。一旦成为制裁对象，相当于被SWIFT踢出组织，切断了与全球其他银行的联络。被制裁对象无法与外界进行资金交易，既无法向其他银行汇款，也无法在银行收款。

资金是企业的血液，血液被掐断，命不久矣。企业如此，国家又何尝不是这样。

2003年，美国制裁朝鲜，分析SWIFT数据后发现，澳门汇业银行与朝鲜之间存在交易。2007年，美国制裁澳门汇业银行，导致该行发生大规模挤兑，其他银行被迫中断与其进行金融交易。该禁令后来成为美国在朝鲜核问题六方会谈中的一个砝码。

（新闻报道）

领教SWIFT威力最深的，是伊朗。

2012年，美欧制裁伊朗的核工业，直接将4家伊朗银行从SWIFT中踢出去，彻底隔绝伊朗同他国的金融往来。最终迫使伊朗坐到谈判桌上，达成伊朗核协议。

2018年11月，美国正式对伊朗实施了特朗普政府所称的“有史以来最严厉”的制裁。随即，SWIFT表示，将暂停一些伊朗银行使用其服务。

（“据我了解，SWIFT将停止为伊朗央行和指定的伊朗金融机构服务。SWIFT正在做出正确的决定，以保护国际金融体系的完整性。” 来源：2018年11月8日 美国财政部部长姆努钦推特）

最近，美伊关系紧张，SWIFT的大棒，早晚还是要落在伊朗的头上。

**4.**绕开SWIFT，挑战美国霸权

在《波音战空客、美欧撕破脸：启示中国必须要造自己的大飞机》一文中，我就分析过，欧美在很多领域都有竞争。

在SWIFT、伊朗问题上，美国、欧盟分歧很大。原因很简单，SWIFT总部设在欧洲，却被美国控制，欧洲心里自然不爽。

此外，美国制裁伊朗，直接影响了欧洲的利益。这个利益，主要是石油。美国资源丰富，石油基本能够自给自足。欧洲却需要从伊朗进口石油。美国通过SWIFT制裁伊朗，欧洲与伊朗之间的资金无法往来，自然也就无法与伊朗做生意，势必影响了欧洲的石油进口。

因此，欧盟才搞出了这个INSTEX系统，目的就是绕开SWIFT，让伊朗可以在美国制裁的情况下，对外进行贸易。俄罗斯表示有意加入，无疑给INSTEX注入了一剂强心剂。

 

（媒体报道）

遗憾的是，INSTEX暂时没有将伊朗石油纳入结算。估计是因为，欧盟不想一下子搞个大新闻，过度刺激美国。

不过，欧盟已经在计划建立以物易物特殊目的公司(SPV)来规避美国对伊朗的制裁，以此解决石油贸易难题。

在《存在美国的5000吨黄金，世界各国还能要回来吗？》一文中，我介绍了中国的上海黄金交所交易黄金，正在挑战纽约全球最大的黄金交易中心的地位。

同样，面对SWIFT系统的垄断，中国自己也建立了一套全新的国际支付体系。关于这套国际支付体系，这里就不赘述，后面会专门写文章介绍。

SWIFT系统关乎全球银行交易，本该公正、中立，如今却沦为美国行使霸权的制裁大棒。

SWIFT系统的公信力受损，每一个会员国/地区也人人自危，谁能保证自己不会成为下一个伊朗？

美国的大棒举得越高，越证明了一点：只有改变SWIFT系统和美元一家独大的现状，真正实现国际货币储备多元化，才能构建更加稳定安全的国际金融秩序。

INSTEX也好，中国的国际支付体系也罢，欧盟、中国正在试图打破美元霸权格局。

短时间看，可能效果不大，从长远看，“去美元化”已经成为很多国家的共识与行动。这种共识与行动，恰如星星之火，终成燎原之势。

美国的霸权之墙，正在一点点坍塌。

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