宜信进军财富管理第二战场，核心理念仍是资产配置_风闻

宜信长时间深耕中国的高净值、超高净值人群，2016年春天开始推出面向高净值、超高净值客户的资产配置策略指引，基本解决了可投资资产在1000万元到1亿元，1亿元到10亿元，10亿元以上高净值、超高净值客户的理财需求。

2019年7月18日，宜人财富发布了首份《大众富裕人群资产配置策略指引》，预示着3000万大众富裕人群正在加速进入资产配置时代。宜信正式进入财富管理的第二战场：面向大众富裕人群的财富管理。

中国经济持续增长，国民个人财富规模也在持续增长。目前，大众富裕人群基数近3000万人，每人可投资金融资产为百万元以上，千万元以下。

宜人金科董事会主席、CEO唐宁表示，“财富管理以资产配置为核心，应该是组合投资、长期投资。过去几年我们面向中国的高净值、超高净值客户，实现了这样一个质变。现在面对第二战场中的大众富裕人群，也要做到这一点。” 

一、降维打击第二战场

7月11日，宜人贷完成与宜信部分业务的重组，并进行了宜人贷全新品牌升级，新品牌名为“宜人金科”，宜人金科的业务分为信贷科技和财富管理科技两大板块，其中，财富管理科技板块，成为宜信将客户群体下沉至大众富裕群体的重要发力点。

宜人财富的产品种类和服务客群进一步拓展，覆盖高成长性人群和大众富裕阶层在内的广泛客群。

唐宁表示，宜信过去围绕服务高净值、超高净值人群，建立了中国顶级的财富管理能力，现在，把这样的能力降维服务于大众富裕人群，宜信有这种独特的资源禀赋。

二、宜人财富的核心竞争力

目前，大众富裕人群基数约有3000万人，积累了近百万亿财富，如此庞大的财富数字，必然催生出庞大的财富管理市场需求，行业竞争也必然激烈。宜人财富发力服务该人群，有其独特禀赋优势。

宜人财富总裁尚筱表示，在过去十多年里，宜信积累的投资能力、国际化能力和科技能力，能够让宜人财富全方位满足客户的投资、生活、传承、学习、公益五大需求。

第一是投资能力。在过去十年里，宜信财富管理资产超过千亿，服务中国高净值和超高净值人士逾10万，在五个主要资产类别上都有大幅超越市场水平的业绩表现。这样的投资能力将帮助宜人财富更好地为大众富裕人群提供坚实的健康的投资回报。在基金组合方面，宜人财富有自己的硬性筛选标准，还有模型筛选能力，最后优选出的顶级基金形成组合，以期创造好的业绩回报。

第二是国际化能力。 2013年宜信在香港开设了第一家海外业务团队和分支机构，过去几年分别在新加坡、美国、以色列、澳洲、欧洲设立直属投资团队，合作伙伴遍布全球，国际化的能力能够充分满足大众富裕人群投资海外、生活海外方面的需求。

第三是科技能力。宜人金科是中国在美国纽交所上市的第一家金融科技股，科技能力是其基础基因，已经实现了财富管理全在线、闭环、数字化的流程。

三、大众富裕人群标准配置方案

凭借自身多方面的财富管理能力，宜信把服务于高净值、超高净值人群的丰富经验整理并提炼出来，通过宜人财富提供给大众富裕人群。

整体来看，大众富裕人群对财富诉求可分为短、中、长期三部分，应按全生命周期特点和风险偏好，配置相应的资产类别。短期看，保持稳定现金流、优化家庭生活质量是关键；中期看，部署资本市场组合，特别是权益类投资可创造更大收益；长期看，强调动态股债配置、叠加保险传承规划，可实现养老、子女教育等终极美好生活目标。

具体来说，宜人财富给出的大众富裕人群标准配置方案是：

短期资产占比30%。其中，现金占5%，类固定收益占25%。短期资产波动小、收益稳、安全性高，起到平抑投资波动、满足短期生活消费、应急支出等需求。

中长期配置资本市场组合占比45%。拉长看，资本市场组合类别波动虽大，但收益远超固收、现金类资产，可帮投资者实现资产增值。

永续的保险与传承解决方案保险占比25%。保险的本质是保护下行风险，同时能解决传承等问题。 

在资产配置的核心逻辑之下，依据个人生活周期目标、针对个人理财风险偏好不同，选择适合的定投组合。通过长期、持续的定额定期投资基金，结合组合投资这一明确的投资策略，为大众富裕人群实现长期资产稳健增值的同时，助力该人群实现人生阶段目标。

针对大众富裕人群最为迫切的教育和养老需求，宜人财富在《策略指引》中给出了目标日期组合方案。

以养老为例，投资者可以退休年份为目标，利用组合基金进行资产配置，实现自我定制的人生退休理想图景。

通过目标日期基金组合方案，投资经验较少的投资者只需要明确自己的目标以及目标实现时间，就可以直观而确定的明确自己的理财规划。

无论是历史数据，还是海内外的实践经验都已经证明，提高长期投资回报率，关键就在于提高权益类资产的配置比例，享受更多“股东”权益。 

宜人财富总裁尚筱表示，宜人财富在未来的时间里，将立志成为中国顶尖的以资产配置为核心，一站式、全方位满足大众富裕人群需求的数字财富管理平台。（文/科记汇新媒体 丁昕昕）

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（本文信息仅供参考，市场有风险，据此投资交易风险自担。）