买保险找代理人还是经纪人？_风闻

文章首发于公众号：叁里河****作者： 赵毅

他们都会坑你。

“我第一次买保险，想问问你们到底该找代理人还是找中介啊，哪个更加专业点呢？”一位网友在百度保险贴吧问到。

其实很多朋友在第一次买保险的时候都有过这种疑问，保险代理人和保险中介不知道选谁好，尤其是两个机构卖同一款产品的时候。先说说保险代理人和保险中介有什么不同。

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保险代理人就是保险公司直属的业务员，这些业务员只能够销售自己公司的产品获得佣金，如果销售其他公司的保险产品就属于飞单，会受到处罚。

而保险中介简单的说保险中介就是一个保险超市，你可以在保险中介公司里找到多家保险公司的产品，而中介业务员就是就是我们常常听到的保险经纪人，收入主要是以销售自己公司代销的产品而获得佣金的。

明白了保险代理人和保险中介的区别后，我们从两个方面来比较下他们的优势和劣势。

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从介绍产品来看保险经纪人的优势明显大于保险代理人，因为保险经纪人可以把几家保险公司的产品进行比较后挑选合适的推荐给客户，而保险代理人因为只能够推荐自己家的产品，因此没办法做到完全的适合所有客户。这里要注意保险经纪人虽然在这方面有优势，但同样也会有坑，那就是经纪人为了拿到高佣金而推荐性价比不高的产品给客户。

举个例子，在2018年有个新闻，哈尔滨市民朱晓明就遇人不淑，去银行办理业务时，银行的银保工作人员向其推荐了一款理财型保险，当时业务人员说的是5年期，期满后就能取回本金和利息，并且利息比银行的要高很多，到了3年后朱先生续保的时候才发现被银保工作人员骗了，要身故后才能领取保险金，提前退保的话现金价值还没有已交的保费高，而当时卖产品给他的业务人员也已经离职了。

这个银保业务员就是典型的为了拿到高佣金去推荐朱先生买这款保险产品，在保险经纪人中有很多这样的例子，因此我们遇到保险经纪人时是非常有可能出现为了高佣金而推荐不合适的产品。

从售后服务来讲，虽然无论在哪个渠道买的保险产品，保险公司都有标准化的售后保全服务，但是从经纪人买和从代理人买还是有一定服务感受上的区别，因为从经纪人买保险在需要售后的时候，你的经纪人会让你联系保单所属保险公司进行售后，而在代理人这边买的话直接找代理人就好了，因为直属于公司，因此代理人可以帮助你进行理赔，包括帮助你整理售后所需要的材料等等，可以提高一部分效率。

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以上就是保险公司代理人和保险中介分别从大方向上的区别和优劣势，其实买保险在哪个机构买不重要，重要的是我们找的代理人和经纪人是否靠谱专业。

首先在我们买保险时，应该多寻找几个保险经纪人或者代理人进行对比，看看他们所推荐的产品类别是否一致，然后在进行产品筛选。

有一点我们要知道，就是在没有任何保险的情况下，如果经纪人推荐你买的是理财型保险的话，那么就要注意了，这个经纪人大概率是不专业的，因为买保险首要的就是保障自身的风险，当然也有例外情况，就是你本身就是冲着保险理财去的。

其次如果中介经纪人或者代理人给我们推荐的产品类别一致了，那么就要看谁给我们介绍产品时更加注重讲解产品的条款，谁给我们解释的更加细致，会把条款一个一个拿出来给我们标注重点，而不是一味的说自己的产品好。

比如在年金险中，保底利率、中高档结算利率、万能账户利率，实际结算利率，第几年回本等有没有解释清楚。

又或者在重疾险种中，有没有要求我们一定要如实的健康告知，几种高发的疾病有没有包含在内，轻症中症分别赔付多少，能不能续保等有没有给我们一个一个解释清楚，这样比较下来我们基本就可以确定谁更专业。

举个例子，小王今年30岁年收入10万，想买人生中的第一份保险，遇到三个经纪人A\B\C，情况分别是：A建议买一份理财险附加一份重疾险，重疾险额度只有5万，并且只说推荐的产品好。B根据小王的家庭情况和年收入，推荐买重疾加医疗险，同时询问了小王的健康状况，但是没有解释里面的重要条款。C同样推荐重疾加医疗，在B的基础上，还把投保条件，免责条款解释的非常详细。

这种情况肯定是选择C，从客户角度出发且专业。其实生活中有一部分经纪人或者代理人是B这种类型的，他们基本都是从客户角度出发，但是可能因为刚入行或者年纪较大，在专业能力上差一点。

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如果我们只想找代理人买保险，上面我们有说到保险代理人只能够销售自己家的产品，这个时候我们要货比三家就比较困难，因为难免会出现王婆卖瓜的情况。

一般我们可以让保险代理人给我们介绍完保险后出一份保险计划书，让他把自家产品的优点列出来，同时联系其他保险公司代理人，同样的方式，把几家保险公司的计划书分别让其他保险公司的代理人去帮你比较分析，从而挑选适合自己的那款保险产品。

对于那些拍拍胸脯一味强调产品多好多好，而从不客观的去分析可能会面临哪些风险的代理人和经纪人，我们一定要及时换人咨询，避免浪费时间。靠谱的代理人或者经纪人一定是会根据我们的家庭的人员情况、收入情况、健康情况等角度出发，来给我们推荐适合产品。

最后要说的是，其实保险在哪买不重要，重要的是能否找到专业的人买最适合自己的产品。