我被拒赔了，竟是因用医保卡给父母买药_风闻

就在身患重病的时候，怀揣着希望来到保险公司报销账单，却被告知不符合条件，拒赔，甚至是面临着被起诉的风险，原因竟是前几天把医保卡借给外人用了。

原本是出于好心帮助别人，但却给自己带来巨大麻烦。

上周末，我姑妈告诉我，她单位有个同事，前年投保了一份重大疾病保险。

到了今年的3月份，被查出身患甲状腺癌。本以为，可以安安心心等理赔治病，然而，没想到，保险公司居然拒赔！

原来，保险公司通过调查发现， 他的医保卡在2014～2016年间，有多次肺炎、支气管炎的住院记录。

据此，保险公司认为黄先生隐瞒病史，拒赔！

当时听到这消息，她同事差点没晕倒，因为那医保卡是他用来给父亲看病买药的，原本以为医保年年交，月月交，医保账户里结余好多钱，但自己相对身强体壮，生病的几率较小，自己的医保卡余额充足可以给父母看病买药，想着多少也能减轻点家庭负担。

看着好像没什么问题啊，结果却给自己造成这么大的麻烦。

为什么会这样呢？

.1.

借来的病，始终会“爆发”的

医保卡分为个人账户和统筹账户。

个人账户可说是参保人自己的钱，可用于支付门诊、住院治疗等由个人自付的医疗费用，但个人账户里的钱不是给你发的医疗费，并不代表你可以随意使用。

医保统筹基金由社会保险经办机构统一管理，医保是通过一定区域内社会群体间的互助共济来分担疾病风险，让每个人生病的时候有基本的保障，里面的钱属于每一个医保投保人。

医保报销是自己承担部分个人账户报销，医保基金按比例报销。

你医保账户余额多是因为你看病少的原因，你现在把余额花在别人身上了，未来自己要用的时候个人账户不足，就会花更多医保基金的钱，这对其他没有外借的人不公平。

而最关键的是，这些“借”来的病，却等于在给你未来埋下一颗炸弹！

总所周知，我们在买保险的时候，都会面临询问告知的方式，投保时需要健康问卷，

但健康问卷里面是没有关于医保卡外借的问询的。

但医保卡外借仍然可能会影响购买保险，问题主要会发生在后续的理赔环节。

在收到客户报案后，保险公司派出核赔人员进行审核，在此过程中，医保的医疗记录会成为理赔的重要参考依据。

如果医保卡外借导致你留下了高血压、糖尿病等慢性疾病治疗记录，那么到时候跳入黄河都洗不清。

因为像血压、血糖，都是可以通过服药控制的，到体检的时候可能不显示出任何问题，保险公司无法判断你是被冤枉的还是想极力掩盖真相。

部分疾病如乙肝，体检报告可以非常客观且真实地告诉保险公司你到底患没患过病，这种情况下，借用你医保卡的乙肝患者对你造成的影响是有限的，这意味着你有机会在澄清后被正常承保，但保险公司仍能够以不诚信、你就是患过病等理由拒保。

所以医保卡外借最大的风险在于，它会使得本不属于自己的医疗记录全部都记在自己的名下，从而在某些情况下对保险理赔产生一定的影响。

而且，留下拒保记录，还会影响在其他保险公司的投保。

.2.

乱借医保卡违法不？

答案是：违法！

前几年，绍兴日报就报道过这样一则新闻：出借医保卡导致获刑！

患有高血压的邹某，让女儿用丈夫老周的社保卡买药，合计报销11376.64元，结果母女俩双双获刑。

据报道，75岁的邹某家住诸暨市暨阳街道，丈夫老周今年80岁，患有脑梗塞、冠心病，长期住院治疗。

因邹某只参加了城镇职工基本医疗保险，药费报销比例较少，而丈夫老周的社保卡能报销不少医药费。

为省钱，邹某便让自己52岁的小女儿周某，拿着老周的社保卡去配药。

起初，因诸暨的社保卡不能在萧山使用，周某每次拿着父亲老周的社保卡，去诸暨市中医院、诸暨市人民医院的门诊配药。

后来，萧山也能用诸暨的社保卡了，邹某便让周某在萧山市第一人民医院的门诊配药。

从2011年2月至今年7月，周某用她父亲的社保卡，为母亲配药34次，报销药费11376.64元。

案发后，邹某和女儿退缴赃款11376.64元，并被诸暨市人力资源和社会保障局处以罚款22753.28元。

为什么我出借医保卡怎么就违法了？

我国的《社会保险法》中第八十八条规定：

以欺诈，伪造证明文件或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，并处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。

2014年4月，全国人大常委会通过了新的刑法解释，将骗取社保的犯罪行为统一以诈骗罪论处。

对此，我们也可以看到信用体系较为完善的香港，

当地保险公司对“外借医保卡”这一行为的可谓是零容忍。

投保人会被打上不诚信、没有原则的标签，律拒保，这也会是内地保险市场的发展方向。

.3.

外借了怎么办？

我们购买保险本来就是为了买一个保障和安心，

但如果我们买的这个保障里面存在医保卡借用记录这一颗定时炸弹，

那么保险也就变得不保险了，失去了保险本身的意义。

其实也不用过分紧张，具体问题具体分析，医保卡出借大概会是以下几种情况：

1.医保卡外借药店买过药；

2.医保卡外借导致医疗记录；

3.医保卡外借有过体检记录。

后面两个就不多说，一般情况是绝对不能外借给其他人的；

针对第一种情况，我们可以具体分析一下：

首先，连锁药店里用医保卡余额购买药品，一般情况下只能查到什么时间，在什么地方，花费了多少金额，而查不到具体的药品信息，所以不会留下什么病历记录，对我们投保和理赔没有多大影响。

当然了，在这里得再提醒一下，如要是社保内部人员，如果权限够高，对方也是可以查询到个人购药的全部内容的。

其次，我们可以看药的种类，

如果是普通生活药品，比如感冒药，上火药，抗生素等普通常用药，就算是在医院有记录也无大碍，谁还没点小感冒呢。

但如果感冒药购买太多，比如一个月买了20次感冒药，这种情况也会很难说清楚，保险公司也有理由认为你身体太差，不予承保。

如果是特定疾病用药，比如高血压、糖尿病等疾病用药，一旦出现在了病历本的记录里，就会被认定为你的既往病史，后续处理起来也是相当麻烦。

但出借后，我该怎么对待商保呢？

同样可以分为两种情况：

第一种是准备购买或者还未购买商业保险的人：

1、立即停止这种医保卡借用行为，以后再也不要犯这种错误。

2、在投保的时候根据健康问询如实告知医保卡使用记录，同时让您的保险代理人或经纪人选择对医保卡借用记录要求宽松一些的保险公司投保。

 医保卡借用记录主动告知给保险公司后，会有部分核保宽松的公司会接受。

这些接受医保卡借用记录的保险公司会要求提供相关的体检报告和检查记录，保险公司综合评估通过后可以顺利承保。

如果通不过，就只能找机会再尝试了，毕竟这也许就是要为不诚信付出的成本。

第二种便是对于已经购买了商业保险，但是未告知之前医保卡借用记录的人：

1、尽量为自己留足够多的证据，例如投保前几年和投保后几年的体检记录，为未来有可能出现的理赔纠纷提前做准备。

2、亲属在医保卡上留下的医疗记录，自己全部认了，然后在合同成立两年后补充告知给保险公司并提交相关的资料。

医保卡不仅关乎我们日常医疗保障，

更是关乎到我们个人信用记录问题，

为避免今后给自己带来不必要的麻烦，

最好不要外借医保卡！

参考文献：

[1]《用自己医保卡给家人买过感冒药，也会影响保险投保和理赔吗？》

[2]《我被拒保了，竟是因为曾用医保卡为父母买药！》

[3] 买保险被拒赔？！可能是医保卡借用惹的祸

[4] 母女用家人社保卡买药双双获刑 绍兴日报

[5]《医保卡外借隐患会很大》                          

[6]《医保卡给父母买药影响大吗，影响买保险吗？对保险核保理赔有什么影响？》