团贷网倒掉之后的众生相_风闻

文 | 刘梦龙

就在三月末，P2P领域又发生了一件大事，团贷网爆雷了。作为去年钱宝爆雷后，雷潮的幸存者，业界前三的存在，团贷的暴毙就像一击重拳击向摇摇欲坠的P2P行业。当然这不是我最关心的，毕竟我又不是它的参与者，只是很快我就发现不是那么一回事。团贷受害者的数量和范围都超出了我的估计，这也是我第一次注意到自己身边的P2P受害者。

众生相

损失惨重的宅男路菲

路菲是我的老朋友了，也是我目前知道亏得最多的，差不多有八十万吧。我真没想到他这样一个怂货能亏这么多，直到他拿出报案证明我才相信。通过他的复述，我只能说，这真是我见到的最绝望的受害者。

你是怎么亏掉八十万的？我就看着我妈每月一点点省吃俭用，然后把我扣得连零花钱都不剩，让我三十多了还单身就为了给团贷送钱。路夫人恐怕是团贷受害者里的一大类，那就是中老年人。我曾经说过，随着中国经济的发展，带动了这样一代人，他们不知道自己财富从何而来，也不知道怎么保住自己的财富。你怀疑怎么会人傻钱多，但事情已然是这样了。

要说P2P理财和传统老鼠会高额吸贷有什么区别，我看唯一的区别就是P2P理财能给更多的利息，耍更多的花招。这样一代人的财富是注定要消失的。一项长期研究表明，那些城市拆迁户的财富几乎都在一代人时间内消失了。南京到北京，买的没有卖的精。何况说一句不好听的话，人的衰老是精神和物质同步的。人到了一定年龄的时候，更容易偏执和利令智昏。

真正可怕的当然不仅仅在这里，是这些人掌握了一个家庭的财政大权，就像路夫人这样。到了团贷的后期，路菲每个月都在唠叨，但是有什么用处？一面是乖乖的把钱交出来，一面是路夫人想方设法把每一分钱投入高额回报的团贷网里。可以说发展到最后，这就是一个走火入魔的过程，投资一期接一起的续，刚滚回来的钱，马上有投进去，唯恐少投了一会儿。这样把投资当做一种信仰，一种被内在恐慌驱动的本能，其实和各种养生保健又有什么骗局？这样的人不被欺骗，简直对不起骗子。

团贷爆雷后，路夫人只说自己做了一场梦一样，只留下一地鸡毛。其实比路夫人更累的是他儿子，那真是欺上瞒下。一面不敢让他爹知道这个事情，免得家庭破裂，一面提心吊胆又不敢正面问，其实也不敢再相信自己的母亲，又要想办法摸清母亲到底投入多少钱，有没有把别人的钱也投了进去。这也是另一桩的悲剧，那些风口上的中老年妇女拉上一帮兄弟姐妹一起投资，往往能卷起一笔巨款，可事到临头，那毁灭的不只是一个家庭。

棋错一着的投资人赵东

我再说一个也许正面一点的例子，赵东。和路夫人相比，他更像是一个投资者，损失也不像路夫人那么大，不到十万。按赵东的说法，就差那么几天，他已经想到了团贷要完蛋，但就是脱身的一瞬间差了一步，所谓愿赌服输，倒也不太遗憾。

像这么聪明的人又怎么会落进团贷的陷阱呢？我好奇请教了他。赵东投资团贷的理由说的我差点都信了，他要早半年说，我估计也投资了。

就像所有的年轻人一样，赵东肯定是缺钱的，投资增值是一个必然选择。单纯放在银行或放在支付宝了，那肯定不能忍受的，股市起伏不定，工薪族也没有足够的耐心。但为什么是团贷呢？特别是钱宝倒下后的团贷呢？按赵东的逻辑是这样的，钱宝本身就像一次筛选，团贷能生存下来，那就是一种证明。有趣的是团贷确实也想办法做了很多稳定投资人信心的事情，包括开发金融衍生物，投资实业，获得各种奖项，最讽刺的是就在倒闭前不久还获得过一个消费者信得过企业的奖项。这也是当初路夫人她们深信不疑的地方。

当然赵东其实也没有真太相信这些，他真正的理由其实只有一条。团贷是整个行业排的上号的巨头，信誉又相当良好，哪怕出现倒闭潮，难道不应该是中小公司先倒吗？到时候他稍微留心，马上就能卷款离开。

实际上在今年年初，团贷就传出不少不稳定的信息，但当时都被如今的受害人们定性为抹黑。那个时候赵东就已经开始留心了，把资金从金融衍生物和长期投资转移到智投一类的短期投资上，做好了逃跑的准备。原本他应该是愚人节前夕胜利大逃亡的，只是在最后一期，团贷开出了一个高额返息的大优惠，没忍住，多拖了几天。没想到这就是最后的疯狂了。至少算是前后赚的，其实赵东也没亏多少，只是不知道他还对P2P和自己聪明才智有多大的信心。

奋力一搏的钱宝

最后，可能也是我接触的最说不出滋味的应该是钱宝。就像我前面给的都是化名，我叫他钱宝是因为他就是去年钱宝爆雷的一个受害者。我是在贴吧遇到他的，没几天连贴吧都不见了，后来他也不见了。钱宝投资团贷就一个指望，补上去年的窟窿。这种想法是带着背水一战的觉悟的，据说把父母给他首付的钱也投进去了。在我看来这就是赌博，但就像每一个烂赌鬼一样，你不输到没有底裤是不会停下的。

从某种程度上来说，P2P平台就像他们流行的高利贷项目一样，已经成了一些人的赌场。失败了就要想办法加倍的赢回来，那只能去找返额更高的P2P平台，但这样的风险也更大，而每一个赌徒都相信他们是赢得最后的那个人。

钱宝也许还算幸运的，至少他没有借钱去投资，许多像他这样的人是想方设法借光了亲朋好友的钱，放进去搏一把的，结果一个晴天霹雳，到时候不知道要有多少人家破人亡。

一地鸡毛

等到尘埃渐息的时候，这一切也才刚刚开始。路菲已经慢慢摸清了他母亲的债务，至少可以稍微松一口气了，甚至还有空偷喝一下他爸的茅台。然而对大多数受害者来说，就没有那么轻松了。不说那些老扫雷队员了，单单是成为一个受害者其实就是顶了一个大标签，在社会里处于微妙的地位。仅仅是要不要报警这件事就吵翻了天。可能说来很多人不信，去年爆雷的钱宝一直到今天，还有很多人拒绝报警，要运动请愿，让政府把钱宝的老板放出来。坚信只有这样他们的损失才能挽回，钱宝的老板也一定有办法帮他们回天转海。不用说这些偏执信徒在团贷的受害者里也不在少数，他们上蹿下跳，攻击那些报案者，好像是他们害的自己血本无归一样。

而那些报了案了人其实也并不轻松。说实话，报案的过程近于屈辱，公事公办的程序本意是为了免得他们惹是生非，可又好像在自爆愚蠢一样，许多人报完案，心也就凉了。一面是来自社会歧视，几乎在第一时间这些人就要进入维稳的对象，承受着隐性的压力，更要小心翼翼的不要让消息扩散出去，免得带来社会性的死亡。然而另一面，我不知道该说什么好，那就是这些人的信息差不多就在第一时间泄露出去了。各种猎犬可谓纷至沓来。

**可能很多人想不到，但对于骗子们来说，还有什么比这些六神无主的受害者更好的猎物呢？**骗子的手段多得很，目的也多种多样。有想方设法串联组织的，打算聚集人头拿来跟政府做筹码的，包括一些受害者居然反过来还想从其他受害者身上榨出些钱来。还有各种自称律师，理财高手，甚至是内部人士的纷纷上门，要带给受害者们希望。还有一些更恶劣的骗子开始扮演各种政府部门搞办案的老把戏，能蒙一个是一个。可以想象一些人很可能在一轮受害后，要遭到二轮侵害。这简直像大海里的鲨鱼一样，闻到一点血腥味，就一拥而来，不把最后一点肉吃干净不罢休。

这似乎也是个挑选的过程，路菲一开始每天还能接到几个名目不同的诈骗电话，慢慢的电话也少了。差不多报完案，路菲就做了要不回钱的心理准备，毕竟这样的雷潮没几个人拿回钱来。连所谓的受害者群都懒得参加，反正该吃吃，该喝喝，万一拿回钱来。拿回多少都是赚的。现在路菲最后悔的就是教会他母亲用智能手机，使这位夫人每天到处去串联，幸好，暂时她的财权已经被剥夺了，希望不要再出事情吧。那些每天还在想方设法的人，似乎成了骗子的集中攻击目标，越是积极去争取的，越是醒目。明明是受害者，但一时的贪婪真的该付出这么大的代价吗？一面成了社会隐患，一面成了潜在猎物，确实有一种说不出的悲哀。

P2P的未来

虽然这么说可能很多人不愿意听，但我认为这个行当是能存在下去的。高于正常利息的短期借贷，是有它的市场的，甚至在这个行业发展以前，不少人想借高利贷还没地方去呢。

我只是在陈述一个事实，那就是贪婪，恶意都是客观存在的，只不过原本它呆在灰色的角落，现在它跑到灯光之下了。然而无论怎么去诅咒他，这只巨兽放出来了，它吸收了这么多财富，膨胀起来盘根错节，有了那么多的利害相关者，就不会有机会再被塞回去了。这是社会经济发展带来的黑暗面。团贷所代表的是资本社会避不开的一课，**那就是一个社会无限的释放出金融工具的贪婪和恶意，造成足够的伤害后，迫使整个社会去被动的约束和学习它。**这种情形是不会完全消解的，即使未来这个行业形成自己游戏规则，也必然不过是从灰色中有选择的把白色的部分展示出来，而把黑色的部分放回黑暗中隐藏起来。

**P2P的未来会怎么样呢？大概还是和大海里的生态是很像的。**只有那些本身就是财团背景的超级巨头才有余裕细水长流承受住足够的坏账，而不是那么急躁的卷一笔就跑，它能用不那么高的利息吸引普通人，也拿走了最好的客源，最终凭借体量实现对常规市场的垄断。

巨头之下是那些大公司，他们逐步洗白自己，把成本分散出去，各自占领了有利的位置，把风险转嫁到中小公司去，能承受一定的坏账率，有自己在各自领域的优势，成为次级市场。当然相对的，那种暴利也就不复存在了，他们的资金已经积累到这样一个程度，不再需要靠单纯的高额吸贷来吸引普通投资者，而逐步走向资金自循环，有了一定的造血能力。巨头和大户们既占有市场，甚至能创造市场，致力于改变人们的消费习惯，最终迈上金融资本家的阳关大道，高居食物链的顶端，那是真正的“大善人”。

然而鼠有鼠道，那些旋起旋灭中小公司还是存在的。他们可能还在走高额返利的老套路，靠九出十三归式的高利贷牟利，并接受大公司转嫁的风险。然而这也必然意味着更高的坏账率，而为了应对这种坏账率，那只能使用更高的利息，这就是一场赌博一样，看谁是最后的一棒。

当然最理想的状态是尽可能多的公司转手下去，以至于服务费已经远远超过了借出的资金和预期收益，当最后本金消失的时候，其实已经无所谓了。无疑这将涉及更多的灰色交易，权力的庇护，地方保护主义下的地盘划分，一部分返现成了某种特殊权力下的干股。这样的中小公司也会有胜利者吧，那些最黑暗的部分，把他们从黑色洗成灰色，强制借贷也好，暴力催收也罢，赚够一笔钱，然后摇身一变，成了体面人，安知他们中就不会出一个教父呢？

P2P和我们

就像我说的，它不会灭亡，那么我们可能就要学会和他相处了。消费主义就是这样，它会迫使你卷入消费浪潮中，最后每个人都不得不面对债务，可能是主动的，可能是被动的。

据说团贷这次是事先和大庄家们透了气的，一定额度以上的投资人至少都拿到了一部分。在这样一个社会里，社会公平，只不过是有钱人更公平一点而已。但普通人呢？我还是想说，一定要看好你身边的人，这虽然近于徒劳，但是应该做的工作，至少把损失控制住可控制的范围。

左为史玉柱，右为唐军，除此之外唐军还有跟各路大佬合影的照片

如果一开始路菲就和他的父亲沟通好，一开始就参与家庭的理财，也许就不会损失这么大。至少这一次之后，希望他能抓住机会避开下一次，毕竟像他这样殷实的家庭总是有新的机会的。我总觉赵东还会去投资，我不知道怎么评价这样的聪明人。我总觉得还是不要觉得自己比骗子们更聪明比较好，当然赵东那么聪明，如果经济好的，也许真的褥到不少羊毛，至于经济不好，总不至于鸡蛋都在一个篮子里打碎吧。而千万不要学钱宝那样，一个赌徒是注定无药可救的，那会害死很多人，如果你确定管不住自己的手，那么还是干脆离的远远的比较好，这样的代价，承受不起。

PS： 说起来，自从前几天有读者跟小编说有个有道云笔记的微信收藏排行榜，并且沉思录上了一季度收藏增长最快公众号榜单前十之后，小编才发现收藏量日榜前五经常会出现我们的文章，这起码说明我们的文章能受到读者们的认可。然而对比明显的是沉思录的阅读量比起同行们一直不算高。从开号到现在沉思录一共只有两次阅读量破十万的时候。所以小编想可能我们的文章可能只适合自己收藏不合适分享到朋友圈吧T_T。前几天我们发布的作者陈露的文章《劳动法管不了996》目前阅读量还差一点到十万，希望同学们可以再分享扩散一下，让我们可怜的数据好看一点点，感谢。