“金融服务费”到底合不合法？以往交的能不能退？看专家怎么说_风闻

来源：央视新闻综合法治日报

近日颇受关注的西安奔驰女车主维权一事以换车退费、双方和解的结果暂告一段落，但事件中被曝光的“金融服务费”问题仍然值得关注。很多购车消费者都想知道，既然上述女车主的“金融服务费”被退还，那么自己当年被收取的这笔费用能退吗？

△西安奔驰女车主与4S店达成和解

日前，有报道称陕西省市场监督管理局12315投诉热线客服人员在回应消费者问询时表示，商家收取金融服务费行为不合理，目前已收到通知，所有在陕西省境内购车被4S店收取过金融服务费的车主，都可找商家协商退费。然而这一说法很快被陕西市场监管局辟谣。金融服务费到底是否合规合法？

分期贷款收取服务费 成为汽车行业潜规则

根据西安奔驰女车主的表述，西安利之星极力推荐分期贷款，在她答应后办理时被收取了一笔1.2万余元的“金融服务费”，并且是通过微信转账支付，没有收到正规发票。后经税务部门调查，这笔“金融服务费”，是消费者也就是奔驰女车主与4S店的第三方签订垫资服务协议所产生的垫资服务费。车主要在银行贷款，银行贷款有一段时间和过程，第三方服务（公司）要替车主向4S店进行垫资担保，由此产生的费用，所以他们叫垫资服务费。而一般的消费者，可能也包括一些4S店，俗称之为“金融服务费”。根据税务部门掌握的情况，车主将钱（贷款金额的3%）打给了第三方，第三方收到服务费以后，又将部分费用（约三分之二）打给4S店，4S店向服务单位开具发票，也申报缴纳了税款。

这种“金融服务费”在购车环节比较常见，从购车可以分期付款开始就出现了汽车金融业务，只要消费者在购车时分期贷款，并通过4S店来获得贷款，基本上都要交这笔费用。记者调查发现，这笔费用的多少与贷款金额有关，一般为贷款金额的2%至4%，这笔钱一般不会在金融合同里标注。如果客户采用按揭方式，基本每个4S店都会私自收取一笔“金融服务费”。除了向购车消费者收取费用之外，4S店还可以从合作的银行或者汽车金融公司获得客户按揭的返点费。如果客户全款购车，则不会收取这些费用。 

业内人士表示，4S店收取“金融服务费”不需要付出太多服务，就能收取一笔还算不错的费用，同时还能获得金融机构的返点，所以4S店的销售人员一般会极力推销分期付款这种购车方式。上述的西安奔驰女车主就是在销售人员的百般劝说之下才申请贷款。

“金融服务费”到底是否合法合规？

现在来看，4S店收取“金融服务费”已经成为一条产业链，4S店、销售人员、第三方以及金融机构都能从中受益。那么这种费用到底是否合规合法？对于这个问题，需要从两个层面来看。

一方面，如果这笔费用直接写入发票，并冠之以“金融服务费”之名，则显然不合法。所谓金融服务费，是指金融机构提供金融服务收取的费用。但是4S店和汽车公司都不是金融机构，没有资格和权力收入金融服务费。中国政法大学经济法学副教授吴景明认为，“从合法性角度来说，（4S店或第三方）收取金融服务费没有任何法律依据。因为汽车经销商不是金融机构，也不能提供金融服务。所谓的金融服务费，实际是在骗车主的钱。”金融服务费是销售商的黑色收入，“收取金融服务费是在民事价格以外的一种乱收费现象，明显违反了我国汽车销售管理办法规定”。

另一方面，如果这笔费用被冠以别的称谓，比如垫资服务费、中介费等等，那么法律并没有禁止。如果买卖双方经过了协商，而且有合同依据，只要不违反法律法规也可以收取费用，毕竟现在是市场经济。当然，其前提也在于销售一方没有欺诈或强制诱导等行为。

以此观之，4S店收取“金融服务费”是否合法合规需要具体来看。从西安奔驰女车主的案例来看，这笔收费存在有诸多不规范的地方，比如收费都没有开发票，因此叫“金融服务费”只是通俗称谓，而非法律意义的称谓。同时，由于销售人员当时极力劝说女车主申请贷款，也存在诱导消费的嫌疑。最终，这笔费用被退还是合理的。 

其他车主的“金融服务费”能不能退？

西安奔驰女车主的“金融服务费”退了，曾经交过这笔费用的其他车主是否可以申请退款呢？这同样需要分类来看，如果消费者的购车合同里明确载明这笔费用并冠以“金融服务费”，则可以申请退款。但如果这笔费用没有开具发票，合同里也没有，或者说这笔费用是以其它的名义收取，而且在收取的时候给予了消费者知情权和选择权，那么要求退还就比较麻烦。因此，那些希望退款的购车者赶紧去翻看购车合同和发票，如果被收取了这笔费用，一定要看清楚是以什么名义收取的，当时有没有被强制消费或者诱导消费，是否存有相关证据。

北京市广盛律师事务所律师耿军在接受媒体采访时还提示，要求商家退费属于地方性法规，所以要视当地具体政策而定。耿军同时建议，如果政策出台后有商家拒不执行，消费者可以投诉、申请仲裁以至于提起诉讼来进行维权。 

“金融服务费”背后的本质问题是什么？

从上述的情况来看，这一问题的本质在于，收费的合法合规性以及消费者的知情权和选择权。如果我们就局限于“金融服务费”这五个字，则可能会失焦。毕竟，4S店完全可以换个名称，行收费之实，从而避开法律法规的限制。

当前，很多4S店在收取或者通过第三方收取这一费用时，销售人员往往通过各种手段诱导消费者消费，并且整个环节也存在有变相强迫的行为。比如有的4S店针对全款购车用户给出一些限制条件，如果全款购车就要延期提车，而贷款购车则能及时提车。再比如一些4S店对于申请贷款，如果用户自己单独找银行申贷，也会受到一定的歧视性对待。凡此种种，才是这笔费用背后的本质问题。鉴于此，我们希望监管机构不仅要对收费本身的合法合规性进行监督，清理不合法合规的乱收费，同时必须要求销售一方向购车者提供公开、非歧视性服务，不能因为购买方式不同而区别对待，并确保消费者的知情权和选择权，同时让所有收费纳入发票、纳入合同、纳入清单，这样才会消费得清清楚楚、明明白白，如果出现问题，无论是投诉还是走法律程序，责任在谁都能一目了然。