转：昨天听了个保险常见套路科普课_风闻

是那个大浪淘沙（90后marx主义者赵皓阳）的公众号推荐的朋友的公众号，叫蜗牛保险医院什么的？用语音讲的，里面提了一些概念：

1、把很多种项目捆绑在一起卖的保险，如意外、重疾、旅行、轻症，很可能更贵，每一项都拆开来买反而便宜（类似买笔记本电脑时捆绑销售手写板什么的配件，可能比你单买电脑再单买手写板还贵）；

2、理财分红、养老保险也是，很可能比你去银行买个理财，再去买个保险还要贵，将来返还的钱算上货币贬值没多少；

3、大陆的健康类保险是问答告知身体状况，香港的健康类保险是无限告知身体状况，如果没有充分告知健康状况，买了保险以后，将来可能发生因为月经不调，所以脑膜炎不赔之类的拒赔问题……不过这种例子不知道是否夸张了？还有90%的健康类保险销售没告诉你要去及时做健康告知，只是强调什么2年不可抗辩期，可能50%的几率会被拒赔，接下来打官司扯皮，反正法务闲着也是闲着，香港保险会搞拒赔把戏的；

4、不过买多种单一大病类保险，不如统一买重疾类保险优惠；

5、所谓保险停售，多数情况下是为了促销搞的把戏，过段时间就会换个名字出来再卖；如果是核实程序设计得不好，容易被带病骗保的保险项目，才有可能真停售，但普通人也买不到了；还有就是保监会认为某个保险项目花得多，赔得少，非常坑人，于是强制停售，这种强制停售的项目谁买谁亏。

6、加入保险公司做代理，自己买可以返佣金，可以获得免费培训，可以向亲友推销保险赚钱（也可以退给他们佣金给其实惠）……这种模式其实类似用领了电商发的广告优惠券卖东西给自己拿返利，羊毛出在羊身上，赚得还是你的钱，而且免费培训一样是只说优点不说缺点的。

向亲友推销保险拿佣金有点类似传销模式，就算你说的都是实话，全额退佣金给亲友，其实依然无法搞清楚是否公司先忽悠了你，再借助你忽悠亲友？

而且每年不拉个100单很容易失业的（很容易在培训基础上继续夸大保险好处？）……

7、一年期的保险无法保证一定能持续（用原来的低价？）续约的，保监会规定的。所以从理论上讲经济允许就尽量买20年期的终身保险。

8、残酷地讲，经济基础弱的家庭不要先给孩子老人买保险，因为小病靠治，大病靠养，绝症靠防，防不住也只能听天由命……经济条件弱的家庭如果买保险，是要给家里的主要收入来源买寿命险，重大疾病险，医疗险之类的保险，确保家庭支柱因为意外或过劳等原因生大病，去世后，家里能有若干年的替补收入来源，以防立刻……呃，阶层衰落无钱培养后代？……

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好像主要就这几条，其他记不清了。她们的盈利模式似乎是可以找她们付费分析你打算买的保险是否性价比较高？

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假设真能做到卖保险的人直接从用户手里赚佣金，而不是由保险公司间接发佣金，可能会更有利于顾客？不过没长期接触，也缺乏专业知识，并不知道该公众号的可靠性如何。上述信息仅供参考吧。