上海造艺频现现金贷马甲包，强迫借款人进入死循环_风闻

来源：新流财经

近期，在21CN聚投诉官网的“投诉量排名”榜单上，一个名叫易小借现金贷APP被大量用户投诉。

聚投诉网友称，易小借未经本人同意恶意扣款，客户下载易小借APP后，被误导绑定银行卡，在本人不知情的情况下，恶意扣除银行卡内的167元。

更为严重的是，申请退款时易小借要求把他们推送的借款平台全部借完，直到借不到钱后系统才能申请退款。“联系客服人员，客服电话没人接听，在线客服也不理人。”

图片来源 ：聚投诉截图

此种让客户在同一主体关联的其它贷款平台进行贷款来拆东补西的玩法在业内早有先例，但这种“死循环”套路的玩法，却不是长久经营之道。

多个被投诉平台属于同一主体

新流财经点击聚投诉详情页面可发现，这家现金贷平台属于上海造艺网络科技有限公司。

值得注意的是，上海造艺还关联了银码头、纳纳钱包、万万借、趣豆钱、哆哆钱、侬要贷、小心鑫等多个现金贷平台，而巧合的是，这些现金贷平台均有被投诉的现象，且投诉量相对较高。

其官网显示，上海造艺是一家专注于网络技术开发的信息科技公司，为持牌金融机构与用户提供精准匹配服务。旗下有银码头、信用卡代偿、虚拟信用卡等产品。

上海造艺大股东，任造艺科技CEO，持有公司89.5%股份。在公开报道中显示其曾任携程系统架构总监。还曾在乐车邦、前隆金融任CTO。

2019年1月份，据财新网报道，上海造艺旗下新马甲“去借保”上线20天投诉量达400件。

除此之外，另一种投诉较多的玩法就是无故收取征信报告费，聚投诉上针对现金贷平台侬要贷、小心鑫的套路扣费投诉也同样不少。

进一步查询发现，现金贷平台侬要贷、小心鑫均隶属于上海两橙信息科技有限公司，该公司第二大股东同时也是上海造艺的高管。另外企查查显示，侬要贷和银码头为关联平台，两家公司的商标信息及软件著作权均属于上海造艺。 

图片来源 ：聚投诉截图

贷款之前，侬要贷要求用户提交199元会员费才可以提交借款申请，在购买会员前主页显示“如购买会员卡后借款审核失败将退还会员费，还承诺不过包退！”

而事实上，有客户在支付后却被秒拒，找不到退卡通道，打客服电话咨询时，客服以“已为客户做过评估报告”为由拒不退款。

客户投诉居高不下，上海造艺旗下平台解决率却不到30%。

图片来源 ：聚投诉截图

一支付公司员工表示：“此前跟上海造艺旗下的侬要贷、银码头合作过，现在他们肯定也在疯狂对接支付公司。”他表示支付公司最怕投诉，像侬要贷、银码头这类投诉率极高的产品，支付公司一般不太愿意接受。

上帝要你灭亡，必先让你疯狂

“做现金贷，真的也不需要什么知名的公司，做起来其实也挺容易的。”某现金贷平台负责人表示。低门槛让地下现金贷行业就算是在严监管的环境下也依旧很活跃。

他表示自己公司的产品就是典型的地下现金贷，系统、APP都不上架。

从一开始的借条转做现金贷，就算在地下，也依旧能存活。主要面临困难还是缺乏资金，“有钱才能扛得住风险。”

实际上，141号文之后，很多现金贷平台一方面将表面业务转型成合规产品，另一方面也悄悄转入地下，身穿无数马甲开始打起了“游击战”，每个马甲只保持一定业务量保证不会引发关注，就算一个马甲被“歼灭”，下一个马甲继续上线。因此，现金贷平台数量表面看起来骤减，实际上依旧暗潮涌动。

在许多贷超产品页面上，显示其产品的年化利率都在36%以下，可很多产品算上砍头息、各项费用，真实的放款金额和综合费率完全是两回事。

现金贷新规之后，牌照门槛越来越高，这些不具备牌照优势的平台，为了盈利，只能涌入地下现金贷市场。由于没有牌照就可以规避监管，多名从业者也向新流财经透露今年准备着手地下现金贷。

“大家都是一样的想法，捞一笔就走。”一位现金贷从业者表示。

上帝要你灭亡，必先让你疯狂。在现金贷遍地开花、流量价格飞涨的今年，地下现金贷太过猖獗，多名业内人士均表示很担心用户共债爆炸，会加速行业的死亡。

值得注意的是，地下现金贷市场规模不断增长，如果类似文章前面所提群体投诉事件不断升级，可能将引发负面的社会舆论影响，招致更加严酷的监管。